Czy większość emerytów nie ma kredytu hipotecznego?
Czy większość emerytów nie ma kredytu hipotecznego? Według Forbesa w 2021 r.około 18,5% osób powyżej 65. roku życia w USA ma zadłużenie hipoteczne, przy czym 81,5% osób jest wolnych od kredytu hipotecznego(ale także wielu tych, którzy nie mają domu). Część tego długu to odwrócona hipoteka.
Większy odsetek właścicieli domów odchodzi na emeryturę z kredytem hipotecznym niż miało to miejsce 30 lat temu. Wykazało to niedawne badanie Uniwersytetu HarvardaW 2016 r. 46% właścicieli domów w wieku od 65 do 79 lat posiadało kredyt hipoteczny, czyli prawie dwukrotnie więcej niż 24% właścicieli domów w tej grupie wiekowej, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny w 1990 r.
Dług emeryta jest realny i rośnie
Zadłużenie na emeryturze to skomplikowana kwestia, jak omówiono w niedawnej publikacji Anqi Chen, Siyan Liu i Alicii Munnell z Boston College. Zadłużenie emerytów rośnie i trwa od połowy lat 90-tych. Dzisiajokoło 60% Amerykanów powyżej 65 roku życia jest winnych pieniądze.
Spłata kredytu hipotecznego może mieć sens, jeśli:Masz znaczne oszczędności emerytalne, zwłaszcza jeśli środki, które chcesz wypłacić, znajdują się na koncie podlegającym opodatkowaniu i nie przynoszą dużych odsetek. Zmniejszasz rozmiar.
Doradca finansowy może pomóc Ci w podjęciu kluczowych decyzji na emeryturze, np. o tym, gdzie mieszkać i ile wydać na mieszkanie.Ponad 79%Według Statista Amerykanów w wieku 65 lat i starszych posiada własne domy, co oznacza, że około 21% to osoby wynajmujące.
Oto średni dochód emerytów w Ameryce
Średni dochód Amerykanów w wieku 65 lat i starszych wynosi 50 290 dolarów. Średnia (średnia) wynosi 75 020 USD. Średnie roczne wydatki Amerykanów w wieku 65 lat i starszych wynoszą 57 818 dolarów. Średnia wysokość świadczenia emerytalnego z Ubezpieczeń Społecznych według stanu na styczeń 2024 r. wynosi 1907 dolarów.
Odsetek domów w USA wolnych od kredytów hipotecznych wzrósł o 5 punktów procentowych w latach 2012–2022, do rekordowego poziomu niecałego 40%.Więcej niż połowaz tych właścicieli osiągnęło wiek emerytalny.
Powinieneś dążyć do tego, aby wszystko spłacić, od pożyczek studenckich po zadłużenie na kartach kredytowych, do 45. roku życia, mówi O'Leary. „Powodem, dla którego mówię, że 45. rok życia to punkt zwrotny, czyli czterdziestka, jest to, że pomyślę o karierze: większość karier zaczyna się po dwudziestce i kończy w połowie lat 60.” – mówi O'Leary.
W niedawnym badaniu Lending Tree przeanalizowano najnowsze dane Urzędu Spisu Ludności Stanów Zjednoczonych, aby sprawdzić, ilu właścicieli domów nadal ma kredyt hipoteczny. Dane zostały zaczerpnięte z 50 największych obszarów metropolitalnych w kraju. To, co znaleźli, to19%właścicieli domów w wieku 65 lat i więcej nadal spłaca comiesięczne raty kredytu hipotecznego.
Ranga | Najczęstsze błędy | Udział |
---|---|---|
1 | Niedocenianie wpływu inflacji | 49% |
2 | Niedocenianie tego, jak długo będziesz żyć | 46% |
3 | Przeszacowanie dochodów z inwestycji | 42% |
4 | Inwestowanie zbyt konserwatywne | 41% |
Jaki procent emerytów nie ma oszczędności?
Prawie 2 na 5 emerytów nie ma żadnych oszczędności emerytalnych
Z badania wynika, że ok37%emerytów twierdzi, że nie ma żadnych oszczędności emerytalnych, co oznacza wzrost z 30% w 2022 r., a tylko około 12% ma co najmniej zalecane 555 000 dolarów oszczędności.
Zakres wieku | Mediana wartości netto | Średnia wartość netto |
---|---|---|
55-64 | 212 500 dolarów | 1 175 900 dolarów |
65-74 | 266 400 dolarów | 1 217 700 dolarów |
75+ | 254 800 dolarów | 977 600 dolarów |
Jeśli obecnie masz pożyczkę na 30 lat, Ramsey zasugerował jej refinansowanie na krótszy okres. Dzięki temu szybciej wyjdziesz z długów. Jeśli jednak Twój obecny kredyt hipoteczny ma bardzo niskie oprocentowanie, możesz pozostać przy tym, co masz i po prostu dokonywać większych miesięcznych płatności, aby spłacić kredyt hipoteczny wcześniej.
Państwo | Średni dochód emerytalny |
---|---|
Alaska | 36 023 dolarów |
Arizona | 28 725 dolarów |
Arkansas | 21 967 dolarów |
Kalifornia | 34 737 dolarów |
Z raportu wynika, że w latach 2012–2022 liczba domów wolnych od kredytów hipotecznych w USA wzrosła o 7,9 mln, osiągając łącznie 33,3 mln. Wzrost ten jest w dużej mierze napędzany starzeniem się populacji wyżu demograficznego, która ogólnie nabywa lub utrzymuje większą część domów.
Głowa gospodarstwa domowego | Mediana wartości netto | Średnia wartość netto |
---|---|---|
55–64 | 212 500 dolarów | 1 175 900 dolarów |
65–74 | 266 400 dolarów | 1 217 700 dolarów |
75 lat i więcej | 254 800 dolarów | 977 600 dolarów |
Według Bureau of Labor Statistics (BLS) średni dochód osoby w wieku 65 lat i starszej w 2021 r. wyniósł 55 335 dolarów, a średnie wydatki wyniosły 52 141 dolarów, czyli4345 dolarów miesięcznie.
- Dobry miesięczny dochód emerytalny wynosi zazwyczaj 80% dochodu przedemerytalnego; doradcy często sugerują zakres od 70% do bardziej konserwatywnych 90%. ...
- Wiele osób prawdopodobnie pragnie maksymalizować swoje miesięczne dochody emerytalne.
Według niedawno opublikowanych danych Biura Aktuariusza SSA, nieco ponad 590 000 emerytowanych pracowników otrzymywało świadczenia1298,26 USD miesięczniew wieku 62 lat, stan na grudzień 2023 r. Dla porównania, około 2,11 mln emerytowanych pracowników w wieku 66 lat, którzy zabierali do domu 1739,92 dolarów miesięcznie.
Około 27%z nowego badania przeprowadzonego przez firmę świadczącą usługi finansowe Credit Karma wynika, że osób w wieku 59 lat lub starszych nie ma żadnych oszczędności emerytalnych. Co prawda jest to taki sam odsetek, jak w całej populacji, jednak osoby z wyżu demograficznego mają mniej czasu na oszczędzanie na emeryturę, biorąc pod uwagę, że pokolenie to jest obecnie w wieku od 59 do 77 lat.
Ilu emerytów nie ma pieniędzy?
Niektórzy emeryci częściej niż inni borykają się z brakiem oszczędności. Z badania wynika, że emerytowane kobiety są o 33% bardziej narażone na problemy finansowe na emeryturze niż mężczyźni. Około28% kobiet nie ma żadnych oszczędności na emeryturęw porównaniu z 20% mężczyzn.
40% Amerykanów spłaca swój dom — czy radzą sobie lepiej finansowo? Dla większości Amerykanów kredyt hipoteczny na dom to największe zobowiązanie finansowe, jakie kiedykolwiek będą mieli. Tradycyjny kredyt hipoteczny obejmuje okres 30 lat i często sięga setek tysięcy dolarów, więc odsetki mogą być ogromne.
Według danych Census Bureau przeanalizowanych przez Bloomberg w 2022 r. prawie 40% właścicieli domów w USA było ich bezpośrednimi właścicielami. Ogółem 33,3 miliona domów jednorodzinnych i mieszkań było wolnych od kredytów hipotecznych, co stanowi wzrost o 31% w porównaniu z 25,4 milionami domów dziesięć lat temu.
Absolutnie. Zabezpieczenia zawarte w ustawie o równych szansach kredytowych rozciągają się na okres kredytu hipotecznego.Kredytodawcy hipoteczni nie mogą odmówić Ci określonego okresu pożyczki ze względu na wiek.
Planuj dochody
Według Lincoln Financial Group ponad jedna trzecia emerytów żałujenie zdecydowały się na inwestycje zapewniające stały strumień dochodów. Jeśli oszczędzanie jest tym, co musisz robić podczas pracy. Aby przejść na emeryturę, musisz dowiedzieć się, jak zamienić oszczędności w dochód.
References
- https://www.empower.com/the-currency/life/average-net-worth-by-age
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-finance/articles/what-should-your-net-worth-be-when-you-retire/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/living-paycheck-to-paycheck-statistics-2024/
- https://rethinking65.com/2023/02/09/2-million-in-investable-assets-leads-to-retirement-confidence/
- https://www.housingwire.com/articles/share-of-mortgage-free-homeowners-hits-all-time-high-in-2022/
- https://www.fool.com/retirement/2024/01/14/this-is-the-average-social-security-benefit-62/
- https://www.urban.org/urban-wire/homeownership-will-look-much-different-across-states-2040-how-does-your-state-rank
- https://www.nytimes.com/2024/02/17/business/retirement-mortgage-investing.html
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/youll-never-guess-how-many-americans-own-their-own-homes/
- https://www.cnn.com/2024/02/27/success/401k-balances-fidelity/index.html
- https://www.investopedia.com/articles/retirement/080516/retire-45-500k-it-possible.asp
- https://www.nasdaq.com/articles/dave-ramsey:-5-tips-for-paying-off-your-mortgage
- https://www.hecmworld.com/2023/01/09/10-million-seniors-have-mortgage/
- https://www.schwab.com/learn/story/can-you-afford-to-retire-early
- https://www.caringplaces.com/why-retiring-at-62-is-a-good-idea/
- https://finance.yahoo.com/news/8-signs-ll-retire-wealthy-172957741.html
- https://www.fool.com/retirement/2024/02/10/heres-average-social-security-benefit-at-age-62-66/
- https://www.sofi.com/learn/content/monthly-cost-200000-mortgage/
- https://fastercapital.com/content/Mortgage-free--Living-Mortgage-Free--The-All-Cash-Deal-Advantage.html
- https://www.forbes.com/sites/andrewrosen/2023/03/02/how-your-retirement-savings-compare-to-the-national-average/
- https://www.tiaa.org/public/learn/life-milestones/should-you-pay-off-your-mortgage-in-retirement
- https://www.rocketmortgage.com/learn/is-buying-a-house-a-good-investment
- https://www.quickenloans.com/learn/percentage-income-mortgage
- https://www.investopedia.com/how-to-retire-with-no-money-7505220
- https://fortune.com/2024/02/01/emergency-1000-expense-most-americans-broke-debt-bankrate/
- https://finance.yahoo.com/news/retire-62-400-000-401-154948217.html
- https://www.investopedia.com/ask/answers/05/052205.asp
- https://navicoresolutions.org/resources/blog/should-you-pay-off-your-mortgage-early
- https://www.visualcapitalist.com/charted-top-10-retirement-planning-mistakes/
- https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/agereduction.html
- https://www.troweprice.com/personal-investing/resources/insights/youre-age-35-50-or-60-how-much-should-you-have-by-now.html
- https://www.foxbusiness.com/personal-finance/retirees-retirement-savings-run-out
- https://smartasset.com/retirement/average-monthly-retirement-income-by-state
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/the-average-retirement-savings-by-age-and-why-you-need-more
- https://www.pymnts.com/real-estate/2023/record-high-share-of-americans-have-paid-off-their-homes/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/social-security/what-is-good-monthly-retirement-income
- https://www.sippadvice.co.uk/guides/can-i-retire-at-60-with-300k/
- https://www.bankrate.com/banking/savings/emergency-savings-report/
- https://foolwealth.com/insights/are-you-in-the-top-3-of-retirees
- https://ktla.com/news/california/heres-how-long-1m-in-retirement-savings-will-last-in-california/
- https://www.sofi.com/learn/content/home-equity-net-worth/
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/what-is-a-good-monthly-retirement-income
- https://finance.yahoo.com/news/comfortably-retire-100-000-know-110152178.html
- https://www.bankrate.com/retirement/average-401k-balance-by-age/
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/buying-a-home-in-your-50s-it-pays-to-consider-this-type-of-mortgage/
- https://usafacts.org/data-projects/retirement-savings
- https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-1-5-million-130002496.html
- https://smartasset.com/retirement/bccrr-older-americans-more-debt-than-30-years-ago
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/social-security/how-long-will-your-retirement-savings-last
- https://www.bankrate.com/retirement/average-monthly-social-security-check/
- https://www.unbiased.com/discover/retirement/can-you-retire-on-200k
- https://finance.yahoo.com/news/smarter-rent-buy-home-during-130053878.html
- https://finance.yahoo.com/news/much-savings-70-140006145.html
- https://www.cnbc.com/select/debt-free-by-age-45/
- https://money.usnews.com/money/retirement/social-security/articles/what-is-the-maximum-possible-social-security-benefit
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/should-you-pay-off-your-mortgage-before-you-retire
- https://www.fool.com/research/average-retirement-savings/
- https://www.joshuakennon.com/1821745-households-in-the-united-states-have-investment-portfolios-worth-3000000-or-more/
- https://finance.yahoo.com/news/much-retirees-actually-savings-hint-160009167.html
- https://www.sofi.com/learn/content/average-mortgage-term-length/
- https://www.cnbc.com/2018/06/13/kevin-oleary-pay-off-your-mortgage-by-this-age.html
- https://thehill.com/homenews/4290971-heres-the-average-net-worth-of-americans-by-age-how-do-you-stack-up/
- https://www.fool.com/research/average-retirement-income/
- https://www.doorloop.com/blog/renter-and-homeowner-statistics
- https://www.thrivent.com/insights/retirement-planning/how-to-retire-with-no-savings
- https://finance.yahoo.com/news/may-surprised-long-750-000-130036930.html
- https://www.rocketmortgage.com/learn/refinance-programs-for-seniors
- https://www.newretirement.com/retirement/planning-for-retirement-top-things-retirees-wish-they-would-have-done-differently/
- https://trustpointinc.com/retirement-mortgage/
- https://smartasset.com/retirement/how-long-will-100000-last-in-retirement
- https://constructioncoverage.com/research/where-residents-have-paid-off-homes
- https://www.cbsnews.com/news/retirement-baby-boomers-with-no-retirement-savings/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/020615/getting-mortgage-your-50s.asp
- https://www.credible.com/mortgage/300000-mortgage
- https://www.aei.org/articles/factcheck-do-40-of-retirees-rely-on-social-security-for-their-entire-income/
- https://www.nasdaq.com/articles/this-is-the-average-age-most-americans-become-mortgage-free
- https://www.axios.com/2023/12/12/mortgage-free-homes
- https://www.bloomberg.com/news/articles/2023-11-17/amid-high-mortgage-rates-higher-share-of-americans-outright-own-homes
- https://www.nasdaq.com/articles/most-millennials-have-less-than-$100k-in-retirement-savings:-should-you-be-concerned
- https://finance.yahoo.com/news/wealthy-net-worth-considered-poor-190014440.html
- https://www.northwesternmutual.com/life-and-money/how-much-does-the-average-70-year-old-have-in-savings/
- https://smartasset.com/retirement/average-retirement-savings-are-you-normal
- https://smartasset.com/financial-advisor/average-net-worth-at-retirement
- https://finance.yahoo.com/news/retirement-planning-much-average-person-000026006.html
- https://www.nasdaq.com/articles/40-of-americans-pay-off-their-house-are-they-doing-better-financially
- https://finance.yahoo.com/news/much-interest-earn-1-million-150000229.html