Jaka ocena kredytowa jest potrzebna, aby kupić dom bez wkładu finansowego?
To zależy od pożyczkodawcy i programu pożyczkowego. Pożyczki USDA i VA to opcje wspierane przez rząd bez minimalnej oceny zdolności kredytowej, ale większość pożyczkodawców preferuje ocenę zdolności kredytowejco najmniej 640 i 620odpowiednio. Aby zakwalifikować się do kredytu hipotecznego bez wkładu własnego za pośrednictwem komercyjnego lub prywatnego pożyczkodawcy, prawdopodobnie będziesz potrzebować doskonałego kredytu.
Tacy nabywcy domów muszą również wykazywać się dobrą zdolnością kredytową, zwykle zminimalne wyniki w połowie zakresu 600. Istnieją programy publiczne bez wkładu własnego, takie jak pożyczki VA, pożyczki mieszkaniowe USDA na rzecz rozwoju obszarów wiejskich i pożyczki federalne marynarki wojennej.
Pożyczka USDA jest ubezpieczona przez Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych i jest przeznaczona dla nabywców domów o niskich i średnich dochodach. USDA nie wymaga wpłaty zaliczki ani nie ustala minimalnej wymaganej oceny zdolności kredytowej, chociaż większość pożyczkodawców będzie chciała, aby pożyczkobiorcy mieliprzynajmniej 640.
Minimalna ocena kredytowa wymagana w przypadku większości kredytów hipotecznych to zazwyczajokoło 620. Jednak kredyty hipoteczne wspierane przez rząd, takie jak pożyczki Federal Housing Administration (FHA), mają zazwyczaj niższe wymagania kredytowe niż konwencjonalne pożyczki o stałym oprocentowaniu i kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM).
Konwencjonalny kredyt hipoteczny nie jest wspierany przez rząd, co zapewnia konkurencyjne stopy procentowe i warunki.Aby zakwalifikować się do konwencjonalnego kredytu hipotecznego bez wkładu własnego, zazwyczaj potrzebujesz wyniku kredytowego wynoszącego co najmniej 620oraz stosunek długu do dochodów (DTI) nie większy niż 43%.
Czy można otrzymać kredyt mieszkaniowy bez wkładu własnego? W Indiach, zgodnie z wytycznymi Banku Rezerw Indii (RBI),banki nie mogą udzielać kredytów mieszkaniowych z zerową zaliczką. Mogą pożyczać tylko do pewnego limitu kosztu zakupu nieruchom*ości.
- Bardzo słabo: 300 do 499.
- Słabo: 500 do 600.
- Dostateczne: 601 do 660.
- Dobrze: 661 do 780.
- Doskonały: 781 do 850.
Roczna stopa procentowa (RRSO) | Płatność miesięczna (15 lat) | Płatność miesięczna (30 lat) |
---|---|---|
7,00% | 2696,48 dolarów | 1995,91 dolarów |
7,25% | 2738,59 dolarów | 2046,53 dolarów |
7,50% | 2781,04 dolarów | 2097,64 dolarów |
7,75% | 2823,83 dolarów | 2149,24 dolarów |
Poszukaj programów pomocy w zakresie zaliczek
Większość ludzi, którym nie wystarczy na zaliczkęzaakceptować prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznegojako zło konieczne bez uprzedniego sprawdzenia, czy kwalifikują się do pomocy. Na przykład wiele banków ma własne programy pomagające osobom chcącym kupić dom.
Co jest wymagane do kwalifikacji pożyczki FHA? Najpierw przedstawimy krótki przegląd, a następnie szczegółowo omówimy każde z wymagań dotyczących pożyczki FHA: Ocena kredytowa: Minimalna ocena kredytowa wynosząca580 (lub 500 przy wyższej wpłacie zadatku)Zaliczka: 3,5 procent (lub 10 procent przy zdolności kredytowej od 500 do 579)
Jaki kredyt mieszkaniowy najłatwiej uzyskać?
Opcje pożyczek wspieranych przez rząd, takie jakPożyczki FHA, USDA i VA, są zazwyczaj najłatwiejszym do uzyskania rodzajem kredytu hipotecznego, ponieważ mogą mieć niższe wymagania dotyczące wkładu własnego i zdolności kredytowej w porównaniu z konwencjonalnymi kredytami hipotecznymi.
JakiśKredyt hipoteczny FHAjest zazwyczaj najłatwiejszym do uzyskania kredytem mieszkaniowym. Możesz zakwalifikować się z oceną kredytową tak niską jak 580 (z zaliczką 3,5%) lub nawet 500 (z zaliczką 10%).
Średni wynik FICO 8 według pokolenia | ||
---|---|---|
Pokolenie | 2022 | 2023 |
Pokolenie Z (w wieku 18-26 lat) | 679 - Dobrze | 680 - Dobrze |
Millenialsi (27-42) | 687 - Dobrze | 690 - Dobrze |
Pokolenie X (43-58) | 707 - Dobrze | 709 - Dobrze |
Najczęściej stosowanym wskaźnikiem FICO w branży kredytów hipotecznych jestWynik FICO 5. Według FICO większość pożyczkodawców pobiera historie kredytowe ze wszystkich trzech głównych agencji sporządzających sprawozdania kredytowe podczas oceny wniosków o kredyt hipoteczny. Kredytodawcy hipoteczni mogą również stosować w swoich decyzjach ocenę FICO Score 2 lub FICO Score 4.
- Wynik FICO® co najmniej 580 = 3,5% zaliczki.
- Wynik FICO® od 500 do 579 = 10% zaliczki.
- Wymagana jest MIP (składka na ubezpieczenie kredytu hipotecznego).
- Wskaźnik zadłużenia do dochodów < 43%.
- Dom musi być głównym miejscem zamieszkania kredytobiorcy.
- Kredytobiorca musi mieć stałe dochody i dowód zatrudnienia.
Niektóre rodzaje kredytów hipotecznych mają określone minimalne wymagania dotyczące oceny zdolności kredytowej. Konwencjonalna pożyczka wymaga oceny kredytowej co najmniej 620, ale idealnie jest mieć wynik740 lub więcej, co pozwoli Ci na wpłatę niższego wkładu własnego, uzyskanie atrakcyjniejszego oprocentowania i zaoszczędzenie na prywatnym ubezpieczeniu kredytu hipotecznego.
Najłatwiejszym sposobem uniknięcia zaliczki jestkwalifikujesz się do jednego z dwóch programów kredytów hipotecznych bez wkładu własnego, wspieranych przez rząd: pożyczki USDA lub pożyczki VA.
Zaliczka na Twoje główne miejsce zamieszkania
Niektórzy pożyczkodawcy mogą wymagać 5% zaliczki. Inni pożyczkodawcy mogą wymagać 3% zaliczki. Jeśli Twoja ocena kredytowa wynosi 620 lub więcej, Twój pożyczkodawca może zapewnić opcje pożyczki z niższą zaliczką.
Tak, istnieje możliwość zakupu nieruchom*ości inwestycyjnej bez wpłacania 20% zadatku.Badając alternatywne opcje finansowania, takie jak finansowanie przez sprzedawcę lub wykorzystanie linii kredytowych lub kapitału własnego w drodze refinansowania w formie wypłaty lub HELOC, możesz zmniejszyć lub wyeliminować konieczność dokonywania dużej płatności z góry.
- Przejrzyj swój raport kredytowy. ...
- Płać rachunki na czas. ...
- Poproś o wybaczenie opóźnienia w płatności. ...
- Utrzymuj saldo kart kredytowych na niskim poziomie. ...
- Zachowaj aktywne stare karty kredytowe. ...
- Zostań autoryzowanym użytkownikiem. ...
- Rozważ pożyczkę kreatora kredytu. ...
- Wyjmij zabezpieczoną kartę kredytową.
Jak podnieść swoją zdolność kredytową o 200 punktów w 30 dni?
- Bądź odpowiedzialnym płatnikiem. ...
- Ogranicz liczbę wniosków o pożyczkę i kartę kredytową. ...
- Obniż współczynnik wykorzystania kredytu. ...
- Zgłoś spór z powodu nieścisłości w raporcie kredytowym. ...
- Nie zamykaj starych kont.
Oto jak system punktacji kredytowej FICO klasyfikuje wyniki kredytowe: Słabo:300-579. Targi: 580-669. Dobrze: 670-739.
Nawet jedna lub dwie dodatkowe spłaty kredytu hipotecznego w rokumoże pomóc w znacznie większym spłacie zadłużenia hipotecznego. Oznacza to nie tylko, że szybciej pozbędziesz się kredytu hipotecznego; oznacza to również, że taniej pozbędziesz się kredytu hipotecznego. Krótsza pożyczka = mniej płatności = mniej odsetek.
Mając 2000 dolarów miesięcznie na spłatę kredytu hipotecznego, prawdopodobnie kwalifikujesz się do domu za cenę zakupuod 250 000 do 300 000 dolarów, powiedział Matt Ward, agent nieruchom*ości w Nashville. Ward zwraca również uwagę, że inne czynniki finansowe będą miały wpływ na budżet na zakup domu.
Dom o wartości 300 000 dolarów z oprocentowaniem 5% na 30 lat i obniżką o 15 000 dolarów (5%) będzie wymagał rocznego dochodu w wysokości 77 087 dolarów. Kalkulacja ta dotyczy osoby nieposiadającej żadnych wydatków. Skorzystaj z powyższego kalkulatora, aby określić dochód potrzebny do zakupu domu o wartości 300 000 dolarów.
References
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-much-down-payment-for-a-house
- https://www.quickenloans.com/learn/should-you-buy-a-home-together
- https://www.sofi.com/learn/content/i-make-36k-a-year-how-much-house-can-i-afford/
- https://www.bankrate.com/real-estate/how-much-house-can-i-afford-70k-salary/
- https://www.caranddriver.com/auto-loans/a41612564/average-car-loan-interest-rates/
- https://ktla.com/news/local-news/angelenos-who-make-70650-a-year-are-considered-low-income-statewide-report-says/
- https://www.corevestfinance.com/how-to-avoid-20-down-payment-on-investment-property/
- https://finance.yahoo.com/news/2-000-monthly-housing-budget-180000394.html
- https://wallethub.com/answers/pl/monthly-payment-on-a-20000-personal-loan-1000450-2140762725/
- https://www.paddio.com/learn/fha-loan-eligibility/
- https://iambennylim.medium.com/the-road-to-earning-10-000-a-month-is-hard-but-clear-39f625757ebc
- https://www.cnbc.com/select/best-easy-home-mortgages-to-qualify-for/
- https://fortune.com/recommends/mortgages/how-much-salary-to-buy-400000-home/
- https://www.sofi.com/learn/content/spouses-income-for-personal-loan/
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-650-credit-score-1000508-2140806921/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/660-credit-score/
- https://www.triticorainey.com/blog/2023/10/lying-on-a-personal-loan-application-is-a-crime/
- https://www.quora.com/Can-a-single-man-live-comfortably-on-2000-per-month
- https://www.noradarealestate.com/blog/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-house-with-no-money-down/
- https://www.creditstrong.com/raise-your-credit-score-100-points/
- https://www.investopedia.com/how-to-get-personal-loans-with-no-income-verification-7153103
- https://www.quora.com/Can-I-spend-a-good-lifestyle-with-60k-dollars-per-year-salary-in-California
- https://nypost.com/personal-loans/personal-loans-for-600-credit-score/
- https://www.federalcriminaldefenseadvocates.com/mortgage-fraud
- https://smartasset.com/mortgage/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-house
- https://www.upstart.com/credit-score/750-credit-score
- https://www.chase.com/personal/auto/education/buying/can-you-buy-a-car-with-a-credit-card
- https://www.discover.com/home-loans/articles/what-income-is-considered-when-applying-for-a-mortgage/
- https://www.bankrate.com/real-estate/average-credit-score-to-buy-a-house/
- https://www.fha.com/fha_loan_requirements
- https://mymortgageinsider.com/must-know-tips-for-unmarried-home-buyers/
- https://www.houzeo.com/blog/how-to-buy-a-house-with-bad-credit-california/
- https://newsilver.com/the-lender/how-much-house-can-i-afford/
- https://themortgagereports.com/70827/70k-per-year-salary-how-much-house-can-i-afford
- https://www.snagajob.com/salary-calculator?pay=30&period=hour
- https://www.credible.com/blog/personal-loan/30000-loan/
- https://thisismortgage.com/if-i-make-75000-a-year-what-mortgage-can-i-afford/
- https://refi.com/calculator/mortgage-required-income-calculator/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/questions-unmarried-couples-should-consider-when-buying-a-house
- https://www.acornfinance.com/blog/personal-loans/20k-personal-loan/
- https://www.upstart.com/answers/do-all-personal-loans-require-proof-of-income/
- https://www.cainmortgageteam.com/how-much-house-can-i-afford-with-a-60k-salary/
- https://smartasset.com/mortgage/how-much-house-can-i-afford
- https://www.rocketloans.com/learn/explore-your-options/20000-loan
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/free-books/living-together-book/chapter6-7.html
- https://www.upstart.com/credit-score/660-credit-score
- https://www.forbes.com/advisor/personal-loans/100000-personal-loan/
- https://www.zillow.com/mortgage-calculator/house-affordability/
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-750-credit-score-1000508-2140806896/
- https://capitalbankmd.com/homeloans/mortgage-calculators/mortgage-required-income-calculator/
- https://www.foxroach.com/blog/house-affordability-calculator/
- https://www.bungalowagent.com/blog/2020/11/30/what-kind-of-house-can-i-get-for-4000-per-month
- https://money.com/mortgage-calculator/
- https://www.investopedia.com/articles/pf/05/030905.asp
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/spouse-bad-credit/
- https://wallethub.com/personal-loan-calculator
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/heres-what-happens-when-you-make-an-extra-mortgage-payment/
- https://www.upstart.com/credit-score/599-credit-score
- https://www.credible.com/mortgage/300000-mortgage
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/what-percentage-income-towards-mortgage
- https://www.prioritylendingmortgage.com/unmarried-couples-buying-a-house/
- https://www.bankrate.com/real-estate/income-needed-for-500k-home/
- https://www.rwmloans.com/buying-a-house-unmarried/
- https://www.thebalancemoney.com/fha-home-loan-pitfalls-315673
- https://www.quora.com/What-happens-if-you-break-up-after-buying-a-house
- https://www.nerdwallet.com/article/mortgages/fha-loan
- https://www.bankrate.com/real-estate/income-needed-for-200k-home/
- https://www.talent.com/convert?salary=70000&start=year&end=hour
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-720-credit-score-1000508-2140806892/
- https://www.kotak.com/en/stories-in-focus/loans/home-loan/is-it-possible-to-get-home-loan-without-down-payment.html
- https://www.cnbc.com/select/credit-score-needed-to-buy-house/
- https://www.bankrate.com/real-estate/buying-a-house-600-credit-score/
- https://www.neighborsbank.com/usda-loans/credit-requirements/
- https://www.bankrate.com/mortgages/what-percent-of-income-should-go-to-mortgage/
- https://www.creditkarma.com/credit-cards/i/how-to-get-high-limit-credit-card
- https://themortgagereports.com/75530/down-payment-300000-house
- https://www.creditmantri.com/which-credit-card-gives-the-highest-credit-limit/
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-you-borrow-with-excellent-credit-2140824598/
- https://themortgagereports.com/22502/how-to-buy-a-home-50000-per-year-income
- https://www.bankrate.com/mortgages/no-down-payment-mortgage/
- https://www.bankrate.com/real-estate/buying-a-house-750-credit-score/
- https://www.hsh.com/how-much-house-can-i-afford.html
- https://www.thestreet.com/personal-finance/what-is-the-highest-credit-score-14820101
- https://finance.yahoo.com/news/2-000-month-gets-mortgage-090000999.html
- https://www.cnbc.com/select/what-is-a-bad-credit-score/
- https://www.bankrate.com/real-estate/homebuying-tips-for-unmarried-couples/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/750-credit-score/
- https://themortgagereports.com/108019/down-payment-500000-house
- https://www.jamescolincampbell.com/buyer/how-much-house-can-i-afford/
- https://www.quickenloans.com/learn/fha-mortgage-appraisals-some-things-you-should-know
- https://www.cnbc.com/2017/06/05/how-long-you-should-wait-before-buying-a-home-with-your-partner.html
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/how-credit-calculated-on-joint-mortgage
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-700-credit-score-1000508-2140806873/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/bad-credit-score/
- https://wallethub.com/answers/pl/1000-dollar-loan-no-credit-check-1000434-2140751718/
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/buying-a-house-unmarried/
- https://www.americanexpress.com/en-us/credit-cards/credit-intel/fha-loan-credit-score/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/low-credit-score-mortgage-lenders
- https://www.investopedia.com/articles/credit-loans-mortgages/081416/fico-5-vs-fico-8-what-are-differences.asp
- https://www.creditkarma.com/credit-scores/750
- https://www.usbank.com/home-loans/mortgage/mortgage-calculators/mortgage-affordability-calculator.html
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-house-can-i-afford-on-a-50000-salary/
- https://www.usbank.com/home-loans/mortgage/first-time-home-buyers/credit-score-for-mortgage.html
- https://stairsfinancial.com/blog/how-much-house-can-i-afford-on-40k-a-year
- https://crederelaw.com/can-a-girlfriends-name-be-on-a-deed-and-not-on-the-mortgage/
- https://www.usdaloans.com/articles/usda-occupancy-requirements/
- https://www.bankrate.com/mortgages/fha-loan-requirements/
- https://www.upstart.com/credit-score/600-credit-score
- https://personalfinanceblogs.com/is-36000-a-good-salary-for-a-single-person/
- https://www.investopedia.com/average-credit-scores-by-age-5214511
- https://cred.club/check-your-credit-score/articles/how-to-raise-your-credit-score-by-200-points-in-30-days
- https://thisismortgage.com/if-i-make-70000-a-year-what-mortgage-can-i-afford/
- https://www.nerdwallet.com/best/credit-cards/600-credit-score
- https://time.com/personal-finance/article/750-credit-score/
- https://www.investopedia.com/mortgage/no-down-payment-mortgage/
- https://www.bankrate.com/real-estate/how-much-house-can-i-afford-80k-salary/
- https://www.sofi.com/learn/content/3000-personal-loan/
- https://www.quickenloans.com/learn/how-much-house-can-i-afford
- https://michaelbluejay.com/house/howmuchhome.html
- https://www.bankrate.com/real-estate/income-needed-for-300k-home/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/110515/5-unusual-ways-come-home-down-payment.asp
- https://www.cnbc.com/select/mortgage-affordability/
- https://www.quickenloans.com/learn/fha-minimum-property-standards