Ilu Amerykanów żyje bez kredytu hipotecznego?
Według danych Census Bureau przeanalizowanych przez Bloomberg liczba domów jednorodzinnych i mieszkań wolnych od kredytów hipotecznych wzrosła o 7,9 mln w latach 2012–2022, do 33,3 mln. W miarę starzenia się pokolenia wyżu demograficznego zajmują – lub zatrzymują – ogólnie większą część domów.
Wykres liniowy pokazujący wzrost udziału domów bez kredytu hipotecznego z 34,3% w 2012 r. do 2012 r39,3%w 2022 r. wzrost o pięć punktów procentowych.
W rzeczywistości, według danych Census Bureau, prawie40%Amerykanów już to zrobiło. Ale czy naprawdę lepiej będzie spłacić kredyt hipoteczny, czy też istnieją strategie, które możesz zastosować, aby zapewnić sobie jeszcze większą przewagę? Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej.
Ale skoro prawie dwie trzecie Amerykanów w wieku emerytalnym spłaciło swoje kredyty hipoteczne, oznacza to, że średni wiek, w którym pozbyli się tego długu, prawdopodobnie będzie w ichwczesne lata 60-te. Na przykład statystyki z 538.com sugerują, że ma około 63 lat.
Według Rezerwy Federalnej wskaźnik posiadania domów w 2022 r. wyniósł66,1%, co oznacza niewielki wzrost z 64,9% w 2021 r. Choć może się to wydawać znaczną liczbą osób posiadających nieruchom*ości, jest ona o 3 punkty procentowe niższa niż odsetek gospodarstw domowych posiadających własne domy w 2004 r.
Podobnie stany na wybrzeżu Pacyfiku, gdzie podczas pandemii wartość domów gwałtownie wzrosła, odnotowują jedne z najniższych wskaźników swobodnego i przejrzystego posiadania domów wśród ludności w wieku produkcyjnym. Kalifornia (22,7%), Waszyngton (22,8%) i Oregon (22,9%) zajmują odpowiednio 45., 44. i 43. miejsce spośród wszystkich 50 stanów.
Średnia długość kredytu hipotecznego wynosi30 lat, ale nie jest to czas, przez który większość pożyczkobiorców utrzyma pożyczkę. Właściciele domów pozostają w domu średnio tylko przez osiem lat, a wielu z nich refinansuje swoje kredyty mieszkaniowe. Dlatego większość ludzi zaciągnie kredyt hipoteczny na 30 lat, ale będzie go trzymać znacznie krócej.
Wolność finansowa: oznacza to życie bez kredytu hipotecznegojesteś właścicielem domu i nie musisz co miesiąc spłacać kredytu hipotecznego. Może to uwolnić co miesiąc znaczną kwotę pieniędzy, którą możesz przeznaczyć na inwestycje w innych obszarach, takich jak oszczędności emerytalne, edukacja lub podróże.
Naukowcy odkryli to w 2022 rokunieco ponad 40 procwłaścicieli domów w wieku powyżej 64 lat miało kredyt hipoteczny, co oznacza wzrost z około 25 procent pokolenie temu. Bardzo niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych było głównym czynnikiem wzrostu, stwierdziła Jennifer Molinsky, dyrektor projektu programu dotyczącego mieszkalnictwa i starzenia się społeczeństwa w centrum.
Absolutnie. Zabezpieczenia zawarte w ustawie o równych szansach kredytowych rozciągają się na okres kredytu hipotecznego.Kredytodawcy hipoteczni nie mogą odmówić Ci określonego okresu pożyczki ze względu na wiek.
Czy 50-latek powinien wziąć kredyt hipoteczny na 30 lat?
Pożyczki te pozwalają na niższe miesięczne płatności niż pożyczki krótkoterminowe, co może sprawić, że posiadanie domu będzie bardziej przystępne dla wielu osób. AleJeśli podpiszesz 30-letni kredyt hipoteczny w wieku 50 lat i nie przyspieszysz spłat, możesz w zasadzie założyć, że nie spłacisz domu, dopóki nie osiągniesz wieku 80 lat.
Tak. Nie ma ograniczeń wiekowych przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny. Jeśli masz znaczną zaliczkę i stały dochód (który może obejmować składki emerytalne i ubezpieczenia społeczne), masz duże szanse na zatwierdzenie niezależnie od wieku.
Liczba domów jednorodzinnych i mieszkań wolnych od kredytów hipotecznych wzrosła o 7,9 mln w latach 2012–2022, do33,3 mln– wynika z danych Census Bureau przeanalizowanych przez Bloomberg. W miarę starzenia się pokolenia wyżu demograficznego zajmują – lub zatrzymują – ogólnie większą część domów.
Krajowy wskaźnik posiadania domów wynosi 66%, co oznacza, że 66% gospodarstw domowych jest właścicielem domu w czasie34%wynajem. Wskaźnik ten utrzymuje się na stałym poziomie przez ostatni rok.
W 2020 r.Wirginia Zachodniamiał najwyższy w kraju wskaźnik posiadania domów (74,2%), a następnie Iowa, Vermont, Maine, Delaware, Wyoming, Minnesota, Idaho i Michigan, gdzie wskaźnik posiadania domów wynosił około 72%. Dystrykt Kolumbii, Nowy Jork i Kalifornia miały najniższe wskaźniki posiadania domów.
– powiedział inwestor „Shark Tank” Kevin O'LearyIdealny wiek, aby być wolnym od długów, to 45 lat, zwłaszcza jeśli chcesz przejść na emeryturę przed ukończeniem 60. roku życia. Brak długów – w tym spłata kredytu hipotecznego – do połowy czterdziestki stawia cię na wczesnej drodze do sukcesu, argumentował O'Leary.
11 września 2023, godz. 9:27 Rozważ spłatę w pierwszej kolejności długu o najwyższym oprocentowaniu.Około 44% właścicieli domów w wieku od 60 do 70 lat nosi ze sobą kredyt hipoteczny aż do emerytury, według bankiera hipotecznego American Financing.
Wykazało to inne badanie44% właścicieli domów w wieku od 60 do 70 lat przenosi kredyt hipoteczny na emeryturę, a 32% spodziewa się, że spłata zajmie im ponad osiem lat. Kredyt hipoteczny jest czynnikiem wpływającym na Twój plan dochodów emerytalnych i może mieć wpływ na jakość Twojego życia.
Często przywoływana zasada 28% mówi, że nie powinieneś wydawać więcej niż28% Twojego miesięcznego dochodu bruttona spłatę kredytu hipotecznego.
W przypadku kredytu hipotecznego o wartości 300 000 USD i 6% RRSO zapłacisz2531,57 USD miesięcznie w przypadku pożyczki na 15 lat i 1798,65 USD w przypadku pożyczki na 30 lat, nie wliczając depozytu. Koszty depozytu różnią się w zależności od lokalizacji domu, ubezpieczyciela i innych szczegółów. Porównaj wstępnie kwalifikowane oprocentowanie kredytów hipotecznych od najlepszych pożyczkodawców w zaledwie 3 minuty.
Jaka jest średnia spłata kredytu hipotecznego za dom o wartości 200 000 dolarów?
Jeśli chodzi o prostą matematykę, pożyczka mieszkaniowa o wartości 200 000 dolarów z oprocentowaniem 7% na 30 lat zapewni ciMiesięczna płatność w wysokości 1330,60 USD. Miesięczna spłata kredytu hipotecznego w wysokości 200 tys. USD obejmuje kwotę główną i odsetki.
Dla wielu osób posiadanie domu jest dobrą inwestycją, która prowadzi do większej stabilności finansowej. Faktycznie, według danych Krajowego Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchom*ościami za 2022 rokⓇResearch Group właściciele domów mają średni majątek netto wynoszący 300 000 dolarów, co stanowi 37,5 razy więcej niż majątek najemców wynoszący 8 000 dolarów.
Istnieją korzyści psychologiczne
Spłata kredytu hipotecznego może zmniejszyć stres finansowya mniejszy stres prowadzi do lepszego ogólnego stanu zdrowia. Faktycznie wykazano, że spłata zadłużenia ma bezpośredni wpływ na samoocenę i ogólne samopoczucie.
Spłata kredytu hipotecznego zamiast inwestowania pieniędzy nie tylko pozwala pożyczkobiorcy zaoszczędzić odsetki, które zapłaciłby za kredyt hipoteczny, ale także uwalnia pieniądze, które w przeciwnym razie zostałyby przeznaczone na comiesięczne spłaty.
Jeśli posiadasz 500 000 dolarów oszczędności, to zgodnie z zasadą 4% będziesz miał dostęp dookoło 20 000 dolarów rocznie przez 30 lat. Wcześniejsze przejście na emeryturę będzie miało wpływ na wysokość Twojego świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych. Przejście na emeryturę w wieku 45 lat spowoduje skrócenie lat najlepszych zarobków i dodatkowe oszczędności.
References
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/social-security/what-is-good-monthly-retirement-income
- https://www.cbsnews.com/news/retirement-baby-boomers-with-no-retirement-savings/
- https://finance.yahoo.com/news/smarter-rent-buy-home-during-130053878.html
- https://constructioncoverage.com/research/where-residents-have-paid-off-homes
- https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-1-5-million-130002496.html
- https://www.joshuakennon.com/1821745-households-in-the-united-states-have-investment-portfolios-worth-3000000-or-more/
- https://navicoresolutions.org/resources/blog/should-you-pay-off-your-mortgage-early
- https://finance.yahoo.com/news/8-signs-ll-retire-wealthy-172957741.html
- https://www.caringplaces.com/why-retiring-at-62-is-a-good-idea/
- https://fastercapital.com/content/Mortgage-free--Living-Mortgage-Free--The-All-Cash-Deal-Advantage.html
- https://money.usnews.com/money/retirement/social-security/articles/what-is-the-maximum-possible-social-security-benefit
- https://finance.yahoo.com/news/retirement-planning-much-average-person-000026006.html
- https://smartasset.com/retirement/average-retirement-savings-are-you-normal
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-finance/articles/what-should-your-net-worth-be-when-you-retire/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/the-average-retirement-savings-by-age-and-why-you-need-more
- https://www.investopedia.com/ask/answers/05/052205.asp
- https://www.thrivent.com/insights/retirement-planning/how-to-retire-with-no-savings
- https://www.nasdaq.com/articles/most-millennials-have-less-than-$100k-in-retirement-savings:-should-you-be-concerned
- https://www.credible.com/mortgage/300000-mortgage
- https://thehill.com/homenews/4290971-heres-the-average-net-worth-of-americans-by-age-how-do-you-stack-up/
- https://www.investopedia.com/articles/retirement/080516/retire-45-500k-it-possible.asp
- https://www.rocketmortgage.com/learn/is-buying-a-house-a-good-investment
- https://rethinking65.com/2023/02/09/2-million-in-investable-assets-leads-to-retirement-confidence/
- https://finance.yahoo.com/news/much-interest-earn-1-million-150000229.html
- https://www.urban.org/urban-wire/homeownership-will-look-much-different-across-states-2040-how-does-your-state-rank
- https://www.rocketmortgage.com/learn/refinance-programs-for-seniors
- https://www.forbes.com/sites/andrewrosen/2023/03/02/how-your-retirement-savings-compare-to-the-national-average/
- https://fortune.com/2024/02/01/emergency-1000-expense-most-americans-broke-debt-bankrate/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/020615/getting-mortgage-your-50s.asp
- https://www.troweprice.com/personal-investing/resources/insights/youre-age-35-50-or-60-how-much-should-you-have-by-now.html
- https://www.hecmworld.com/2023/01/09/10-million-seniors-have-mortgage/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/social-security/how-long-will-your-retirement-savings-last
- https://www.nasdaq.com/articles/this-is-the-average-age-most-americans-become-mortgage-free
- https://www.fool.com/retirement/2024/02/10/heres-average-social-security-benefit-at-age-62-66/
- https://www.bankrate.com/retirement/average-401k-balance-by-age/
- https://ktla.com/news/california/heres-how-long-1m-in-retirement-savings-will-last-in-california/
- https://www.bloomberg.com/news/articles/2023-11-17/amid-high-mortgage-rates-higher-share-of-americans-outright-own-homes
- https://www.housingwire.com/articles/share-of-mortgage-free-homeowners-hits-all-time-high-in-2022/
- https://www.bankrate.com/retirement/average-monthly-social-security-check/
- https://www.investopedia.com/how-to-retire-with-no-money-7505220
- https://www.cnn.com/2024/02/27/success/401k-balances-fidelity/index.html
- https://www.schwab.com/learn/story/can-you-afford-to-retire-early
- https://smartasset.com/financial-advisor/average-net-worth-at-retirement
- https://www.sippadvice.co.uk/guides/can-i-retire-at-60-with-300k/
- https://www.newretirement.com/retirement/planning-for-retirement-top-things-retirees-wish-they-would-have-done-differently/
- https://www.pymnts.com/real-estate/2023/record-high-share-of-americans-have-paid-off-their-homes/
- https://www.nytimes.com/2024/02/17/business/retirement-mortgage-investing.html
- https://smartasset.com/retirement/how-long-will-100000-last-in-retirement
- https://finance.yahoo.com/news/retire-62-400-000-401-154948217.html
- https://finance.yahoo.com/news/wealthy-net-worth-considered-poor-190014440.html
- https://www.forbes.com/advisor/banking/living-paycheck-to-paycheck-statistics-2024/
- https://www.visualcapitalist.com/charted-top-10-retirement-planning-mistakes/
- https://www.sofi.com/learn/content/home-equity-net-worth/
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/should-you-pay-off-your-mortgage-before-you-retire
- https://foolwealth.com/insights/are-you-in-the-top-3-of-retirees
- https://usafacts.org/data-projects/retirement-savings
- https://finance.yahoo.com/news/much-savings-70-140006145.html
- https://www.fool.com/research/average-retirement-savings/
- https://www.tiaa.org/public/learn/life-milestones/should-you-pay-off-your-mortgage-in-retirement
- https://www.nasdaq.com/articles/dave-ramsey:-5-tips-for-paying-off-your-mortgage
- https://www.sofi.com/learn/content/average-mortgage-term-length/
- https://www.fool.com/research/average-retirement-income/
- https://www.foxbusiness.com/personal-finance/retirees-retirement-savings-run-out
- https://smartasset.com/retirement/average-monthly-retirement-income-by-state
- https://www.fool.com/retirement/2024/01/14/this-is-the-average-social-security-benefit-62/
- https://www.axios.com/2023/12/12/mortgage-free-homes
- https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/agereduction.html
- https://www.cnbc.com/2018/06/13/kevin-oleary-pay-off-your-mortgage-by-this-age.html
- https://finance.yahoo.com/news/much-retirees-actually-savings-hint-160009167.html
- https://www.doorloop.com/blog/renter-and-homeowner-statistics
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/what-is-a-good-monthly-retirement-income
- https://finance.yahoo.com/news/comfortably-retire-100-000-know-110152178.html
- https://www.cnbc.com/select/debt-free-by-age-45/
- https://www.aei.org/articles/factcheck-do-40-of-retirees-rely-on-social-security-for-their-entire-income/
- https://www.sofi.com/learn/content/monthly-cost-200000-mortgage/
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/youll-never-guess-how-many-americans-own-their-own-homes/
- https://finance.yahoo.com/news/may-surprised-long-750-000-130036930.html
- https://trustpointinc.com/retirement-mortgage/
- https://smartasset.com/retirement/bccrr-older-americans-more-debt-than-30-years-ago
- https://www.quickenloans.com/learn/percentage-income-mortgage
- https://www.northwesternmutual.com/life-and-money/how-much-does-the-average-70-year-old-have-in-savings/
- https://www.bankrate.com/banking/savings/emergency-savings-report/
- https://www.unbiased.com/discover/retirement/can-you-retire-on-200k
- https://www.nasdaq.com/articles/40-of-americans-pay-off-their-house-are-they-doing-better-financially
- https://www.empower.com/the-currency/life/average-net-worth-by-age
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/buying-a-home-in-your-50s-it-pays-to-consider-this-type-of-mortgage/