Ile pieniędzy ma większość ludzi, gdy przechodzą na emeryturę?
Jakie są przeciętne i mediana oszczędności emerytalnych?Średnie oszczędności emerytalne dla wszystkich rodzin są333 940 USDWedług ankiety w 2022 r. Finansów konsumenckich.
Najnowsze dane Rezerwy Federalnej pokazują, że przeciętny Amerykanin ma 65 000 USD na oszczędności emerytalne.W wieku emerytalnym średnią szacuje się na 255 200 USD.
Według danych z najnowszej ankiety Rezerwy Federalnej dotyczącej finansów konsumenckich, średnio 65 do 74-latkanieco ponad 426 000 $uratowany.To pieniądze, które są specjalnie uchylone na rachunkach emerytalnych, w tym plany 401 (k) i IRA.
Jeśli masz więcej niż 1 milion dolarów na rachunkach emerytalnych, jesteś w 3% emerytów.Według szacunków EBRI na podstawie najnowszej ankiety Federalnej Rezerwy Federalnej dotyczącej finansów konsumenckich,3,2%emerytów ma ponad 1 milion dolarów na swoich rachunkach emerytalnych, podczas gdy tylko 0,1% ma 5 milionów dolarów lub więcej.
Ile ma przeciętny 70-latek oszczędności?Byliśmy też ciekawi, więc zapytaliśmy.Nasze badanie planowania i postępu 2023 wykazało, że średnia kwota oszczędności emerytalnych dla 70-latków w USA wynosi 113 900 USD.
Jakie są przeciętne i mediana oszczędności emerytalnych?Średnie oszczędności emerytalne dla wszystkich rodzin są333 940 USDWedług ankiety w 2022 r. Finansów konsumenckich.
Średni miesięczny dochód emerytalny
Według danych BLS średnie dochody 2022 po podatkach były następujące dla starszych gospodarstw domowych: 65-74 lata: 63 187 USD rocznie lub5 266 USD miesięcznie.75 i starsze: 47 928 USD rocznie lub 3 994 USD miesięcznie.
Prawie 2 na 5Emeryci nie mają oszczędności emerytalnych
Badanie wykazało, że około 37% emerytów twierdzi, że nie ma oszczędności emerytalnych, w porównaniu z 30% w 2022 r., A tylko około 12% ma co najmniej zalecane 555 000 $ oszczędności.
„Z jajkiem gniazdowym wynoszącym 100 000 USD obejmowałoby to tylko dwa lata wydatków bez uwzględnienia dodatkowych źródeł dochodów, takich jak ubezpieczenie społeczne” - wyjaśnił Ross."Więc gdyTo nie jest niemożliwe, prawdopodobnie wymagałoby bardzo oszczędnego stylu życia i dodatkowych strumieni dochodów, aby były wygodne. ”
300 000 funtów w emeryturze nie jest ogromną kwotą na emeryturę w dość młodym wieku 60, ale możliwe jest w przypadku niektórych stylów życia w zależności od tego, jak działa Twój fundusz emerytalny podczas emerytury i ile musisz żyć.
Jaka wartość netto jest uważana za bogatą?
Według nowoczesnego badania majątku Schwaba 2023, Amerykanie postrzegają średnią wartość netto2,2 miliona dolarówjako zamożne.Badania Knighta Franka wskazują, że wartość netto w wysokości 4,4 miliona dolarów jest w pierwszej 1% w Ameryce, co jest znacznie wyższe niż w krajach takich jak Japonia, Wielka Brytania i Australia.
Po uzyskaniu aktywów w wysokości 1 miliona dolarów możesz poważnie spojrzeć na życie z zwrotu portfela.W końcu sam S&P 500 wynosi średnio 10% zwrotów rocznie.Odkładając na bok podatki i zarządzanie portfelem inwestycji w dół, fundusz indeksowy o wartości 1 miliona USD może zapewnić 100 000 USD rocznie.
Brak oszczędności oznacza toBędziesz zmuszony polegać na zasiłku w zakresie ubezpieczenia społecznego w zakresie dochodu na emeryturze.Według Administracji Ubezpieczeń Społecznych (SSA), wśród starszych beneficjentów zabezpieczenia społecznego, 12% mężczyzn i 15% kobiet polegało na ubezpieczeniu społecznym na 90% lub więcej ich dochodów.
Najbardziej podstawowe, wartość netto jest wszystkim, co posiadasz minus wszystko, co jesteś winien.Aby obliczyć wartość netto,Wartość wszystkich lub twoich aktywów, w tym rachunki bankowe, inwestycje i być może wartość domu lub domu wakacyjnego.
Ilu Amerykanów żyje wypłaty do wypłaty?Podkreśliła badanie 2023 przeprowadzone przez payroll.org78%Amerykanów żyje wypłaty do wypłaty, co stanowi wzrost o 6% w porównaniu z poprzednim rokiem.Innymi słowy, ponad trzy czwarte Amerykanów walczy o oszczędzanie lub inwestowanie po opłaceniu miesięcznych wydatków.
Ale pomimo większej presji nie są zadowoleni ze swojej sytuacji;57% respondentów stwierdziło, że obecny stan ich oszczędności ich podkreśla.Prawie jeden na cztery (22%) dorosłych w USA nie ma żadnych oszczędności awaryjnych, Bankrate stwierdził-drugi najniższy odsetek od 13 lat ankiet.
Ubezpieczenie społeczne oferuje miesięczny czek dla wielu rodzajów odbiorców.Od grudnia 2023 r. Średnia kontrola jest1 767,03 USD, według administracji ubezpieczenia społecznego - ale kwota ta może różnić się drastycznie w zależności od rodzaju odbiorcy.W rzeczywistości emeryci zazwyczaj robią więcej niż ogólna średnia.
Wiek emerytalny | Czas pokonywany przez 200 000 USD (zakładając oczekiwaną długość życia 80 lat) |
---|---|
45 | 35 lat |
50 | 30 lat |
55 | 25 lat |
60 | 20 lat |
565 887 emerytowanych pracowników, którzy mieli 62 lata i otrzymali świadczenia ubezpieczenia społecznego w grudniu 2022 r. (Najnowsze dostępne dane) otrzymało w tym miesiącu średnio 1275 USD.To jest tylko15 300 USD rocznie.Dla porównania średnia korzyść w zakresie ubezpieczenia społecznego dla wszystkich emerytów w tym miesiącu wyniosła 1 825 USD.
Od Sipp, Nirs to oświadcza40,2 procentemerytów otrzymuje wszystkie swoje dochody z ubezpieczenia społecznego.
Ilu Amerykanów ma oszczędności 100000 $?
Większość amerykańskich gospodarstw domowych ma co najmniej 1000 USD na rachunki czekowe lub oszczędnościowe.Ale tylko o12%mieć ponad 100 000 USD na czeku i oszczędności.
Dla większości emerytów,Ubezpieczenie społeczne i (w mniejszym stopniu) emerytury to dwa podstawowe źródła regularnych dochodów na emeryturze.Zazwyczaj możesz zbierać te płatności wcześnie - w wieku 62 lat za ubezpieczenie społeczne, a czasem w wieku 55 lat z emeryturą.
„Gdy masz 40 lat, powinieneś mieć trzykrotnie oszczędzanie rocznej pensji.Na podstawie mediany dochodu dla Amerykanów w tym przedziale wiekowym,100 000 $ między 25-30 lat jest całkiem niezłe;Ale musisz zwiększyć swoje oszczędności, aby osiągnąć swój punkt odniesienia w wieku 40 lat. ”
Wiek głowy rodziny (lub osoba referencyjna) | Mediana wartości netto | Średnia wartość netto |
---|---|---|
45-54 | 247 200 USD | 975 800 $ |
55-64 | 364 500 $ | 1 566 900 USD |
65-74 | 409 000 $ | 1 794 600 $ |
75+ | 335 600 $ | 1 624 100 USD |
Dolna linia.Przy 100 000 USD powinieneś budżet na dochód emerytalny w wysokości około 5000 do 8 000 USD oprócz ubezpieczenia społecznego, w zależności od tego, jak zainwestowałeś swoje pieniądze.Znacznie więcej niż to prawdopodobnie spowoduje, że zabraknie ci pieniędzy25–30 lat, który potencjalnie mieści się w okresie życia przeciętnego emeryta.
References
- https://www.rocketmortgage.com/learn/is-buying-a-house-a-good-investment
- https://www.hecmworld.com/2023/01/09/10-million-seniors-have-mortgage/
- https://www.urban.org/urban-wire/homeownership-will-look-much-different-across-states-2040-how-does-your-state-rank
- https://www.bankrate.com/retirement/average-monthly-social-security-check/
- https://www.quickenloans.com/learn/percentage-income-mortgage
- https://www.housingwire.com/articles/share-of-mortgage-free-homeowners-hits-all-time-high-in-2022/
- https://smartasset.com/financial-advisor/average-net-worth-at-retirement
- https://www.sofi.com/learn/content/average-mortgage-term-length/
- https://ktla.com/news/california/heres-how-long-1m-in-retirement-savings-will-last-in-california/
- https://www.aei.org/articles/factcheck-do-40-of-retirees-rely-on-social-security-for-their-entire-income/
- https://www.troweprice.com/personal-investing/resources/insights/youre-age-35-50-or-60-how-much-should-you-have-by-now.html
- https://smartasset.com/retirement/bccrr-older-americans-more-debt-than-30-years-ago
- https://usafacts.org/data-projects/retirement-savings
- https://fortune.com/2024/02/01/emergency-1000-expense-most-americans-broke-debt-bankrate/
- https://www.investopedia.com/articles/retirement/080516/retire-45-500k-it-possible.asp
- https://www.cnbc.com/2018/06/13/kevin-oleary-pay-off-your-mortgage-by-this-age.html
- https://www.forbes.com/sites/andrewrosen/2023/03/02/how-your-retirement-savings-compare-to-the-national-average/
- https://finance.yahoo.com/news/retirement-planning-much-average-person-000026006.html
- https://www.caringplaces.com/why-retiring-at-62-is-a-good-idea/
- https://www.nasdaq.com/articles/40-of-americans-pay-off-their-house-are-they-doing-better-financially
- https://www.nytimes.com/2024/02/17/business/retirement-mortgage-investing.html
- https://smartasset.com/retirement/how-long-will-100000-last-in-retirement
- https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-1-5-million-130002496.html
- https://smartasset.com/retirement/average-monthly-retirement-income-by-state
- https://www.fool.com/retirement/2024/01/14/this-is-the-average-social-security-benefit-62/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/social-security/what-is-good-monthly-retirement-income
- https://www.bankrate.com/retirement/average-401k-balance-by-age/
- https://www.bankrate.com/banking/savings/emergency-savings-report/
- https://www.thrivent.com/insights/retirement-planning/how-to-retire-with-no-savings
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/020615/getting-mortgage-your-50s.asp
- https://www.pymnts.com/real-estate/2023/record-high-share-of-americans-have-paid-off-their-homes/
- https://finance.yahoo.com/news/much-retirees-actually-savings-hint-160009167.html
- https://finance.yahoo.com/news/retire-62-400-000-401-154948217.html
- https://www.fool.com/retirement/2024/02/10/heres-average-social-security-benefit-at-age-62-66/
- https://www.cbsnews.com/news/retirement-baby-boomers-with-no-retirement-savings/
- https://www.cnbc.com/select/debt-free-by-age-45/
- https://www.nasdaq.com/articles/dave-ramsey:-5-tips-for-paying-off-your-mortgage
- https://navicoresolutions.org/resources/blog/should-you-pay-off-your-mortgage-early
- https://www.joshuakennon.com/1821745-households-in-the-united-states-have-investment-portfolios-worth-3000000-or-more/
- https://finance.yahoo.com/news/much-savings-70-140006145.html
- https://www.nasdaq.com/articles/most-millennials-have-less-than-$100k-in-retirement-savings:-should-you-be-concerned
- https://finance.yahoo.com/news/wealthy-net-worth-considered-poor-190014440.html
- https://trustpointinc.com/retirement-mortgage/
- https://finance.yahoo.com/news/much-interest-earn-1-million-150000229.html
- https://www.sippadvice.co.uk/guides/can-i-retire-at-60-with-300k/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/refinance-programs-for-seniors
- https://www.nasdaq.com/articles/this-is-the-average-age-most-americans-become-mortgage-free
- https://www.credible.com/mortgage/300000-mortgage
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/should-you-pay-off-your-mortgage-before-you-retire
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-finance/articles/what-should-your-net-worth-be-when-you-retire/
- https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/agereduction.html
- https://www.axios.com/2023/12/12/mortgage-free-homes
- https://www.tiaa.org/public/learn/life-milestones/should-you-pay-off-your-mortgage-in-retirement
- https://www.forbes.com/advisor/banking/living-paycheck-to-paycheck-statistics-2024/
- https://www.foxbusiness.com/personal-finance/retirees-retirement-savings-run-out
- https://www.fool.com/research/average-retirement-savings/
- https://thehill.com/homenews/4290971-heres-the-average-net-worth-of-americans-by-age-how-do-you-stack-up/
- https://www.fool.com/research/average-retirement-income/
- https://money.usnews.com/money/retirement/social-security/articles/what-is-the-maximum-possible-social-security-benefit
- https://finance.yahoo.com/news/8-signs-ll-retire-wealthy-172957741.html
- https://www.empower.com/the-currency/life/average-net-worth-by-age
- https://www.investopedia.com/how-to-retire-with-no-money-7505220
- https://www.cnn.com/2024/02/27/success/401k-balances-fidelity/index.html
- https://smartasset.com/retirement/average-retirement-savings-are-you-normal
- https://www.visualcapitalist.com/charted-top-10-retirement-planning-mistakes/
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/youll-never-guess-how-many-americans-own-their-own-homes/
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/buying-a-home-in-your-50s-it-pays-to-consider-this-type-of-mortgage/
- https://www.unbiased.com/discover/retirement/can-you-retire-on-200k
- https://www.schwab.com/learn/story/can-you-afford-to-retire-early
- https://www.sofi.com/learn/content/monthly-cost-200000-mortgage/
- https://www.sofi.com/learn/content/home-equity-net-worth/
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/what-is-a-good-monthly-retirement-income
- https://www.northwesternmutual.com/life-and-money/how-much-does-the-average-70-year-old-have-in-savings/
- https://www.bloomberg.com/news/articles/2023-11-17/amid-high-mortgage-rates-higher-share-of-americans-outright-own-homes
- https://www.doorloop.com/blog/renter-and-homeowner-statistics
- https://finance.yahoo.com/news/comfortably-retire-100-000-know-110152178.html
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/the-average-retirement-savings-by-age-and-why-you-need-more
- https://www.investopedia.com/ask/answers/05/052205.asp
- https://constructioncoverage.com/research/where-residents-have-paid-off-homes
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/social-security/how-long-will-your-retirement-savings-last
- https://finance.yahoo.com/news/may-surprised-long-750-000-130036930.html
- https://fastercapital.com/content/Mortgage-free--Living-Mortgage-Free--The-All-Cash-Deal-Advantage.html
- https://finance.yahoo.com/news/smarter-rent-buy-home-during-130053878.html
- https://foolwealth.com/insights/are-you-in-the-top-3-of-retirees
- https://rethinking65.com/2023/02/09/2-million-in-investable-assets-leads-to-retirement-confidence/
- https://www.newretirement.com/retirement/planning-for-retirement-top-things-retirees-wish-they-would-have-done-differently/