Z jaką kwotą pieniędzy większość ludzi przechodzi na emeryturę?
Wśród wszystkich dorosłychśrednie oszczędności emerytalne wynoszą 65 000 dolarów– wynika z najnowszych danych Rezerwy Federalnej. Rezerwa Federalna oszacowała również, że po przejściu na emeryturę liczba ta wzrośnie średnio do 255 200 dolarów.
Wśród wszystkich dorosłychśrednie oszczędności emerytalne wynoszą 65 000 dolarów– wynika z najnowszych danych Rezerwy Federalnej. Rezerwa Federalna oszacowała również, że po przejściu na emeryturę liczba ta wzrośnie średnio do 255 200 dolarów.
Ponieważ osoby o wyższych dochodach otrzymają mniejszą część swoich dochodów na emeryturze z Ubezpieczeń Społecznych, zazwyczaj potrzebują więcej aktywów w stosunku do swoich dochodów. Oszacowaliśmy, że większość osób chcących przejść na emeryturę w wieku około 65 lat powinna dążyć do osiągnięcia sumy aktywówod 7,5 do 13,5-krotności ich dochodu brutto przed emeryturą.
Nawet 800 000 dolarów oszczędności emerytalnych niekoniecznie oznacza, że jesteś bogaty – oznacza to po prostu, że będziesz mieć dość, aby wygodnie przejść na emeryturę przez 25–30 lat. Według niektórych badań potrzebujeszco najmniej 2 miliony dolarów majątku nettouważać się za bogatego.
Sugeruje to zasada 4%.portfel o wartości 1,5 miliona dolarów zapewni na co najmniej 30 lat około 60 000 dolarów rocznie przed opodatkowaniem na przeżycie na emeryturze. Jeśli zbierzesz więcej ze swojego jaja lęgowego, może mu się zabrakło; jeśli weźmiesz mniej lub Twoje inwestycje zarobią więcej, może to zapewnić nieco większy dochód.
- W 2022 r. średnie (mediana) oszczędności emerytalne amerykańskich gospodarstw domowych wyniosły 87 000 dolarów.
- Średnie oszczędności emerytalne Amerykanów w wieku poniżej 35 lat wyniosły 18 800 dolarów w 2022 r.
- 62% Amerykanów w wieku od 18 do 29 lat ma pewne oszczędności emerytalne, ale tylko 30% uważa, że jest na dobrej drodze do przejścia na emeryturę.
Jeśli masz więcej niż 1 milion dolarów zaoszczędzonych na kontach emerytalnych, należysz do 3% najlepszych emerytów. Według szacunków EBRI opartych na najnowszym badaniu Federal Reserve Survey of Consumer Finances,3,2%emerytów ma na kontach emerytalnych ponad 1 milion dolarów, a zaledwie 0,1% ma 5 milionów dolarów lub więcej.
Ubezpieczenie społeczne oferuje miesięczne sprawdzanie świadczeń wielu odbiorcom. Według stanu na grudzień 2023 r. Średnia kontrola wynosi1767,03 dolarówWedług Administracji Ubezpieczeń Społecznych kwota ta może się znacznie różnić w zależności od rodzaju odbiorcy. W rzeczywistości emeryci zazwyczaj zarabiają więcej niż ogólna średnia.
Wiek | Średni stan konta | Średnie saldo konta |
---|---|---|
35-44 | 76 354 dolarów | 28 318 dolarów |
45-54 | 142 069 dolarów | 48 301 dolarów |
55-64 | 207 874 dolarów | 71 168 dolarów |
65+ | 232 710 dolarów | 70 620 dolarów |
Średni dochód emerytalny dla dorosłych w USA w wieku 65 lat i starszych wynosi 75 254 dolarów. Theśredni dochód dorosłych w USA w wieku 65 lat i starszych wynosi 47 620 dolarów. Średnie roczne wydatki osób dorosłych w wieku 65 lat i starszych wynoszą 48 872 dolarów. Średnie miesięczne świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych dla emerytowanych pracowników wynosi 1681 dolarów i ma wzrosnąć do 1827 dolarów w 2023 roku.
Ile osób ma w USA oszczędności rzędu 3 000 000 dolarów?
1 821 745 gospodarstw domowychw Stanach Zjednoczonych posiadają portfele inwestycyjne o wartości 3 000 000 dolarów lub więcej.
Wiek po dekadzie | Średnia wartość netto | Średnia wartość netto |
---|---|---|
lata 40 | 713 796 dolarów | 126 881 dolarów |
lata 50 | 1 310 775 dolarów | 292 085 dolarów |
lata 60 | 1 634 724 dolarów | 454 489 dolarów |
lata 70 | 1 588 886 dolarów | 378 018 dolarów |
Kiedy już będziesz mieć aktywa o wartości 1 miliona dolarów, możesz poważnie podejść do życia wyłącznie ze zysków z portfela. W końcu sam S&P 500 generuje średnio 10% zwrotu rocznie. Pomijając podatki i zarządzanie portfelem inwestycyjnym w ciągu roku, fundusz indeksowy o wartości 1 miliona dolarów mógłby zapewnić 100 000 dolarów rocznie.
Wśród 47 milionów gospodarstw domowych, na których czele stoi osoba w wieku 60 lat lub starsza,7%Drinkwater stwierdził, że posiada aktywa gospodarstw domowych, w które można inwestować, o wartości co najmniej 2 milionów dolarów. Według Drinkwater tylko 6% z 89 milionów gospodarstw domowych w USA, na których czele stoi osoba w wieku od 40 do 85 lat, dysponuje taką kwotą.
Wypłata i wydatki
Pieniądze mogą wystarczyć na 25 lat. W ramach metody 4% doradcy inwestycyjni sugerują, że planujesz co roku pobierać 4% swojego konta emerytalnego. Z portfelem o wartości 750 000 dolarów dałoby to 30 000 dolarów dochodu rocznie.
Jako emeryt możesz nadal prowadzić satysfakcjonujące życie, mając niewielkie lub żadne oszczędności. Może po prostu wyglądać inaczej niż pierwotnie planowałeś. Przy odrobinie wstępnego planowania, poleganiu na dochodach z Ubezpieczeń Społecznych i wprowadzeniu zmian w stylu życia możesz być w stanie zaspokoić swoje potrzeby emerytalne.
Również,prawie jeden na czterech (22 procent) dorosłych Amerykanówstwierdziło, że nie ma oszczędności awaryjnych. Pomimo wyzwań gospodarczych odsetek ten pozostaje na stosunkowo niezmienionym poziomie rok do roku. W 2022 r. 23 procent Amerykanów nie miało żadnych oszczędności nadzwyczajnych.
Brak oszczędności oznacza właśnie tobędziesz zmuszony polegać na swoim dochodzie na emeryturze, korzystając ze świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych. Według Administracji Ubezpieczeń Społecznych (SSA) wśród starszych beneficjentów Ubezpieczeń Społecznych 12% mężczyzn i 15% kobiet korzysta z Ubezpieczeń Społecznych w zakresie 90% lub więcej swoich dochodów.
Zasada ta opiera się na wynikach badań, że jeśli zainwestujesz co najmniej 50% swoich pieniędzy w akcje, a resztę w obligacje, będziesz miał duże prawdopodobieństwo, że będziesz w stanie co roku wypłacić 4% swoich oszczędności skorygowanych o inflację Do30 lat(i ewentualnie dłużej, w zależności od zwrotu z inwestycji w tym czasie).
Fidelity podało również, że liczba rachunków 401(k) z saldem co najmniej 1 miliona dolarów wzrosła w czwartym kwartale o 20%, do422 000 kont; i o 41% w całym roku. Średni stan konta dla tej grupy w czwartym kwartale wyniósł 1 551 300 dolarów.
Jak długo 1 milion dolarów wystarczy na emeryturę?
W niektórych stanach, takich jak Mississippi i Oklahoma, fundusz emerytalny o wartości 1 miliona dolarów wystarczyłby na około22 lata. W innych stanach, takich jak Nowy Jork i Hawaje, które już mają wysokie koszty utrzymania, fundusz emerytalny o wartości 1 miliona dolarów wystarczyłby na mniej niż 15 lat.
Jeśli opóźnisz pobieranie świadczeń z pełnego wieku emerytalnego do 70. roku życia, wysokość Twojego świadczenia wzrośnie. Jeśli zaczniesz pobierać świadczenia wcześniej, będą one zmniejszane o niewielki procent za każdy miesiąc poprzedzający osiągnięcie pełnego wieku emerytalnego.
Maksymalne świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych, jakie możesz otrzymać w 2024 r., wynosi odOd 2710 do 4873 dolarów miesięcznie, w zależności od wieku przejścia na emeryturę. „Maksymalne świadczenia można uzyskać, opóźniając rozpoczęcie świadczeń do 70. roku życia, ponieważ świadczenia zwiększają się o około 8% za każdy rok opóźnienia powyżej pełnego wieku emerytalnego.
Wiele osób starszych zmaga się z chorobami takimi jak choroby serca, zapalenie stawów i cukrzyca. Przejście na emeryturę we wczesnych latach 60. będziepozwalają skoncentrować się bardziej na zdrowiu i zmniejszyć ryzyko rozwoju tych schorzeń. Przejście na emeryturę w wieku 62 lat jest również korzystne dla osób, które już mają poważne problemy zdrowotne.
Czy mogę przejść na emeryturę w wieku 62 lat, mając 400 000 dolarów w 401(k)?Można przejść na emeryturę nieco wcześniej za 400 000 dolarów, ale nie będzie to łatwe. Jeśli masz możliwość pracy i oszczędzania przez kilka kolejnych lat, zapewni Ci to znacznie komfortową emeryturę.
References
- https://www.caringplaces.com/why-retiring-at-62-is-a-good-idea/
- https://finance.yahoo.com/news/may-surprised-long-750-000-130036930.html
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/should-you-pay-off-your-mortgage-before-you-retire
- https://www.nasdaq.com/articles/most-millennials-have-less-than-$100k-in-retirement-savings:-should-you-be-concerned
- https://www.investopedia.com/articles/retirement/080516/retire-45-500k-it-possible.asp
- https://www.thrivent.com/insights/retirement-planning/how-to-retire-with-no-savings
- https://smartasset.com/retirement/average-retirement-savings-are-you-normal
- https://smartasset.com/financial-advisor/average-net-worth-at-retirement
- https://finance.yahoo.com/news/much-interest-earn-1-million-150000229.html
- https://www.quickenloans.com/learn/percentage-income-mortgage
- https://trustpointinc.com/retirement-mortgage/
- https://ktla.com/news/california/heres-how-long-1m-in-retirement-savings-will-last-in-california/
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/buying-a-home-in-your-50s-it-pays-to-consider-this-type-of-mortgage/
- https://www.doorloop.com/blog/renter-and-homeowner-statistics
- https://www.unbiased.com/discover/retirement/can-you-retire-on-200k
- https://foolwealth.com/insights/are-you-in-the-top-3-of-retirees
- https://finance.yahoo.com/news/8-signs-ll-retire-wealthy-172957741.html
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/what-is-a-good-monthly-retirement-income
- https://www.empower.com/the-currency/life/average-net-worth-by-age
- https://www.bankrate.com/retirement/average-monthly-social-security-check/
- https://www.cnbc.com/select/debt-free-by-age-45/
- https://usafacts.org/data-projects/retirement-savings
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/youll-never-guess-how-many-americans-own-their-own-homes/
- https://www.cnn.com/2024/02/27/success/401k-balances-fidelity/index.html
- https://www.fool.com/retirement/2024/01/14/this-is-the-average-social-security-benefit-62/
- https://www.fool.com/retirement/2024/02/10/heres-average-social-security-benefit-at-age-62-66/
- https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/agereduction.html
- https://fastercapital.com/content/Mortgage-free--Living-Mortgage-Free--The-All-Cash-Deal-Advantage.html
- https://smartasset.com/retirement/bccrr-older-americans-more-debt-than-30-years-ago
- https://www.urban.org/urban-wire/homeownership-will-look-much-different-across-states-2040-how-does-your-state-rank
- https://www.pymnts.com/real-estate/2023/record-high-share-of-americans-have-paid-off-their-homes/
- https://www.joshuakennon.com/1821745-households-in-the-united-states-have-investment-portfolios-worth-3000000-or-more/
- https://smartasset.com/retirement/average-monthly-retirement-income-by-state
- https://money.usnews.com/money/retirement/social-security/articles/what-is-the-maximum-possible-social-security-benefit
- https://www.troweprice.com/personal-investing/resources/insights/youre-age-35-50-or-60-how-much-should-you-have-by-now.html
- https://www.cbsnews.com/news/retirement-baby-boomers-with-no-retirement-savings/
- https://www.tiaa.org/public/learn/life-milestones/should-you-pay-off-your-mortgage-in-retirement
- https://www.bankrate.com/retirement/average-401k-balance-by-age/
- https://finance.yahoo.com/news/wealthy-net-worth-considered-poor-190014440.html
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/the-average-retirement-savings-by-age-and-why-you-need-more
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/social-security/how-long-will-your-retirement-savings-last
- https://www.sofi.com/learn/content/home-equity-net-worth/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/living-paycheck-to-paycheck-statistics-2024/
- https://www.axios.com/2023/12/12/mortgage-free-homes
- https://www.nasdaq.com/articles/this-is-the-average-age-most-americans-become-mortgage-free
- https://finance.yahoo.com/news/much-savings-70-140006145.html
- https://www.cnbc.com/2018/06/13/kevin-oleary-pay-off-your-mortgage-by-this-age.html
- https://www.nasdaq.com/articles/40-of-americans-pay-off-their-house-are-they-doing-better-financially
- https://www.investopedia.com/ask/answers/05/052205.asp
- https://www.foxbusiness.com/personal-finance/retirees-retirement-savings-run-out
- https://www.rocketmortgage.com/learn/is-buying-a-house-a-good-investment
- https://www.sippadvice.co.uk/guides/can-i-retire-at-60-with-300k/
- https://www.fool.com/research/average-retirement-income/
- https://finance.yahoo.com/news/retire-62-400-000-401-154948217.html
- https://www.bankrate.com/banking/savings/emergency-savings-report/
- https://finance.yahoo.com/news/smarter-rent-buy-home-during-130053878.html
- https://www.northwesternmutual.com/life-and-money/how-much-does-the-average-70-year-old-have-in-savings/
- https://smartasset.com/retirement/how-long-will-100000-last-in-retirement
- https://www.visualcapitalist.com/charted-top-10-retirement-planning-mistakes/
- https://finance.yahoo.com/news/retirement-planning-much-average-person-000026006.html
- https://finance.yahoo.com/news/much-retirees-actually-savings-hint-160009167.html
- https://constructioncoverage.com/research/where-residents-have-paid-off-homes
- https://rethinking65.com/2023/02/09/2-million-in-investable-assets-leads-to-retirement-confidence/
- https://www.sofi.com/learn/content/monthly-cost-200000-mortgage/
- https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-1-5-million-130002496.html
- https://www.housingwire.com/articles/share-of-mortgage-free-homeowners-hits-all-time-high-in-2022/
- https://www.investopedia.com/how-to-retire-with-no-money-7505220
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-finance/articles/what-should-your-net-worth-be-when-you-retire/
- https://navicoresolutions.org/resources/blog/should-you-pay-off-your-mortgage-early
- https://www.fool.com/research/average-retirement-savings/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/social-security/what-is-good-monthly-retirement-income
- https://www.hecmworld.com/2023/01/09/10-million-seniors-have-mortgage/
- https://www.credible.com/mortgage/300000-mortgage
- https://www.bloomberg.com/news/articles/2023-11-17/amid-high-mortgage-rates-higher-share-of-americans-outright-own-homes
- https://www.nasdaq.com/articles/dave-ramsey:-5-tips-for-paying-off-your-mortgage
- https://fortune.com/2024/02/01/emergency-1000-expense-most-americans-broke-debt-bankrate/
- https://www.sofi.com/learn/content/average-mortgage-term-length/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/020615/getting-mortgage-your-50s.asp
- https://www.newretirement.com/retirement/planning-for-retirement-top-things-retirees-wish-they-would-have-done-differently/
- https://www.schwab.com/learn/story/can-you-afford-to-retire-early
- https://thehill.com/homenews/4290971-heres-the-average-net-worth-of-americans-by-age-how-do-you-stack-up/
- https://www.forbes.com/sites/andrewrosen/2023/03/02/how-your-retirement-savings-compare-to-the-national-average/
- https://www.nytimes.com/2024/02/17/business/retirement-mortgage-investing.html
- https://www.aei.org/articles/factcheck-do-40-of-retirees-rely-on-social-security-for-their-entire-income/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/refinance-programs-for-seniors
- https://finance.yahoo.com/news/comfortably-retire-100-000-know-110152178.html