Jaki procent emerytów ma jeszcze kredyt hipoteczny?
Naukowcy odkryli to w 2022 rokunieco ponad 40 procwłaścicieli domów w wieku powyżej 64 lat miało kredyt hipoteczny, co oznacza wzrost z około 25 procent pokolenie temu.
Podobnie jest w przypadku spłaty kredytu hipotecznego. Dla O'Leary'ego dług jest wrogiem każdego planu finansowego - nawet tak zwanego „dobrego długu” w postaci kredytu hipotecznego. Według niego największą szansą na długoterminowy sukces finansowy jest wyjście spod kredytu hipotecznegowiek 45 lat.
Spłata kredytu hipotecznego może mieć sens, jeśli: Posiadasz znaczne oszczędności emerytalne, zwłaszcza jeśli środki, które chcesz wypłacić, znajdują się na koncie podlegającym opodatkowaniu i nie przynoszą dużych odsetek. Zmniejszasz rozmiar.
Średni dług emerytalny: liczby
Ponad połowa twierdzi, że zamierza wyjść na emeryturę bez długów, ale tylkojeden kwadransemerytowanych przedstawicieli pokolenia boomers faktycznie jest wolnych od długów.
Ale kiedy zacząłem głębiej przyglądać się liczbom i zastanawiałem się, jak drogie są mieszkania i ilu ludzi nie stać na dom aż do późniejszego wieku, liczby zaczęły nabierać sensu”. Kanał znalazł to około9,6 milionawłaściciele domów w wieku 65 lat i starsi mają kredyt hipoteczny, podczas gdy ponad 16 milionów ( ...
Większość spłaciła kredyty hipoteczne. W 2020 r. 58% milionerów posiadających kapitał własny posiadało swoje domy bezpłatnie i na czysto. W całym stanie dramatycznie wzrosła liczba Kalifornijczyków, którzy spłacili kredyty hipoteczne – z 1,6 miliona gospodarstw domowych w 2000 r. do 2,4 miliona w 2020 r.
Kluczowe dania na wynos.Przeniesienie kredytu hipotecznego na emeryturę umożliwia osobom fizycznym skorzystanie z dodatkowego strumienia dochodów poprzez reinwestycję kapitału własnego z domu. Kolejną zaletą jest to, że odsetki od kredytu hipotecznego można odliczyć od podatku. Wadą jest to, że zwroty z inwestycji mogą być zmienne, podczas gdy wymagania dotyczące spłaty kredytu hipotecznego są stałe.
Jeśli spłacisz kredyt hipoteczny i długi przed przejściem na emeryturę, możesz żyć z mniejszej części dochodów sprzed emerytury. W oparciu o tę zasadę, jeśli Twój roczny dochód przedemerytalny wynosił 100 000 dolarów, potrzebujesz80 000 dolarów roczniena emeryturze, żeby pokryć swoje wydatki.
Tak, za 500 tys. dolarów można wygodnie przejść na emeryturę. Kwota ta pozwala na roczną wypłatę 20 000 dolarów w wieku od 60 do 85 lat, pokrywającą25 lat. Jeśli 20 000 dolarów rocznie, czyli 1667 dolarów miesięcznie, zaspokoi Twoje potrzeby związane ze stylem życia, wówczas na emeryturę wystarczy 500 tys. dolarów.
Możliwe jest przejście na emeryturę w wieku 45 lat, ale zależy to od wielu czynników. Jeśli posiadasz 500 000 dolarów oszczędności, to zgodnie z zasadą 4% będziesz miał dostęp dookoło 20 000 dolarów rocznie przez 30 lat. Wcześniejsze przejście na emeryturę będzie miało wpływ na wysokość Twojego świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych.
Ile żyje większość emerytów?
Średni dochód emerytalny dla dorosłych w USA w wieku 65 lat i starszych wynosi 75 020 dolarów. Według danych Census Bureau i Bureau of Labor Statistics średni dochód w tej grupie wiekowej wynosi 50 290 dolarów. Miesięczny średni dochód dorosłych w USA w wieku 65 lat i starszych wynosi 6252 dolarów.
Bogaty: Być uważanym za zamożnego,osoba musi należeć do 90. percentyla i posiadać majątek netto w gospodarstwie domowym wynoszący 1,9 miliona dolarów. Ten poziom zamożności pozwala na wycieczki, datki na cele charytatywne i fundusze na studia dla dzieci.
Jakie są średnie i mediana oszczędności emerytalnych? Średnie oszczędności emerytalne dla wszystkich rodzin wynoszą ok333 940 dolarówwedług badania Consumer Finances z 2022 r.
Prawie 40% właścicieli domów w kraju jest obecnie ich bezpośrednimi właścicielami, co stanowi rekordowy poziom w zakresie posiadania domów bez kredytów hipotecznych w 2022 r., jak podał Bloomberg w piątek (18 listopada). Z raportu wynika, że tendencja ta jest szczególnie widoczna wśród przedstawicieli pokolenia wyżu demograficznego, którzy wykorzystywali niskie stopy procentowe do refinansowania swoich kredytów hipotecznych.
Naukowcy odkryli to w 2022 rokunieco ponad 40 procent właścicieli domów w wieku powyżej 64 lat miało kredyt hipoteczny, co oznacza skok z około 25 procent w poprzednim pokoleniu. Bardzo niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych było głównym czynnikiem wzrostu, stwierdziła Jennifer Molinsky, dyrektor projektu programu dotyczącego mieszkalnictwa i starzenia się społeczeństwa w centrum.
40%Amerykanów spłaca swój dom — czy radzi sobie lepiej finansowo? Dla większości Amerykanów kredyt hipoteczny na dom to największe zobowiązanie finansowe, jakie kiedykolwiek będą mieli. Tradycyjny kredyt hipoteczny obejmuje okres 30 lat i często sięga setek tysięcy dolarów, więc odsetki mogą być ogromne.
Właściciela domu uważa się za bogatego w dom i ubogiego w gotówkęgdy majątek jest powiązany z domem, ale brakuje im łatwo dostępnej gotówki na pokrycie codziennych wydatków. Brak gotówki może wynikać z wielu czynników, takich jak nieoczekiwane wydatki, zadłużenie, problemy budżetowe, problemy zdrowotne lub zmniejszone dochody.
Jak zauważył Ramsey,płacenie kwoty wyższej niż minimalna należna co miesiąc może obniżyć całkowitą kwotę zapłaconych odsetek. Dzieje się tak dlatego, że większa część ciężko zarobionych pieniędzy idzie na saldo główne, a nie na odsetki. Płacenie wcześniej i często może również obniżyć ogólny okres kredytowania.
Ubogim człowiekiem jest osobakażdego, kogo wydatki mieszkaniowe stanowią wygórowany procent miesięcznego budżetu. Osobom znajdującym się w tej sytuacji brakuje gotówki na wydatki uznaniowe i zwykle mają problemy z spłatą innych zobowiązań finansowych, takich jak płatności za pojazd.
Jeśli przejdziesz na emeryturę bez pieniędzy, będziesz musiałrozważ sposoby generowania dochodu na pokrycie kosztów utrzymania. Może to obejmować ubieganie się o świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych, uzyskanie odwróconej hipoteki, jeśli jesteś właścicielem domu, lub rozpoczęcie dodatkowej pracy lub pracy w niepełnym wymiarze godzin, aby generować stałą pensję.
Jaki dochód jest potrzebny, aby zakwalifikować się do kredytu hipotecznego na kwotę 400 000 dolarów?
Aby pozwolić sobie na dom o wartości 400 000 dolarów, przy założeniu 20% zaliczki i 6,5% oprocentowania 30-letniego kredytu hipotecznego, potrzebujeszmiesięczny dochód brutto w wysokości około 7786,55 USD.
Ubezpieczenie społeczne oferuje miesięczne sprawdzanie świadczeń wielu odbiorcom. Według stanu na grudzień 2023 r. Średnia kontrola wynosi1767,03 dolarówWedług Administracji Ubezpieczeń Społecznych kwota ta może się znacznie różnić w zależności od rodzaju odbiorcy. W rzeczywistości emeryci zazwyczaj zarabiają więcej niż ogólna średnia.
Bezpieczny kurs wypłaty
Korzystając z naszego portfela wynoszącego 400 000 USD i stawki wypłat wynoszącej 4%, możesz wypłacić 16 000 USD rocznie ze swoich kont emerytalnych i oczekiwać, że Twoje pieniądze wystarczą naco najmniej 30 lat. Jeśli, powiedzmy, Twoje czeki z Ubezpieczeń Społecznych wynoszą 2000 dolarów miesięcznie, będziesz mieć łączny roczny dochód na emeryturze w wysokości 40 000 dolarów.
Orman to wyjaśniłjeśli masz kredyt hipoteczny na 30 lat i spłacałeś już kredyt przez 14 lat, powinieneś zadbać o to, aby refinansowany kredyt hipoteczny spłacić w ciągu 16 lat. W przeciwnym razie, jeśli refinansujesz przez kolejne 30 lat, będziesz spłacać kredyt hipoteczny wraz z odsetkami łącznie przez 44 lata.
- Chiang Mai, Tajlandia. Zalety: Bardzo tani. ...
- San Juan, Puerto Rico. Zaleta: w Stanach Zjednoczonych. ...
- Claremont, New Hampshire. Małżeństwo, które znalazło miejsce na emeryturę za 2000 dolarów miesięcznie. ...
- Decatur w stanie Indiana. Zalety: Potencjalnie niski czynsz. ...
- El Paso w Teksasie.
References
- https://www.investopedia.com/ask/answers/022916/what-502030-budget-rule.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/the-average-retirement-savings-by-age-and-why-you-need-more
- https://www.pymnts.com/real-estate/2023/record-high-share-of-americans-have-paid-off-their-homes/
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/buy-vs-rent-myths-busted
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/how-much-house-can-i-afford
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-mortgage-payment
- https://www.axios.com/2023/12/12/mortgage-free-homes
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/mortgage-payoff-calculator
- https://wallethub.com/answers/cc/what-percentage-of-america-is-debt-free-2140664784/
- https://insights.valley.com/owning-a-home/article/i-bought-a-house-now-what/
- https://getricheducation.com/why-paying-rent-is-not-throwing-money-away/
- https://money.com/is-buying-a-house-a-good-investment/
- https://www.bankrate.com/real-estate/how-much-house-can-i-afford-70k-salary/
- https://finance.yahoo.com/news/men-vs-women-more-credit-120024159.html
- https://www.credible.com/mortgage/300000-mortgage
- https://www.aarp.org/money/credit-loans-debt/info-2018/retired-paying-off-mortgage-fd.html
- https://www.loans.com.au/home-loans/what-is-mortgage-stress-and-how-to-avoid-it
- https://finance.yahoo.com/news/5-us-cities-where-retire-144820803.html
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-much-americans-owe-on-their-mortgages-in-every-state/
- https://www.unbiased.com/discover/retirement/can-you-retire-on-500k
- https://www.fidelitybank.com/resources/knowledge-center/calculator-how-much-will-i-save-by-increasing-my-mortgage-payment/
- https://toolkit.lifeline.org.au/topics/financial-stress/what-is-financial-stress
- https://trustpointinc.com/retirement-mortgage/
- https://moneyguy.com/article/pay-off-your-mortgage-early/
- https://finance.yahoo.com/news/average-mortgage-debt-2024-facts-194651468.html
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/what-percentage-income-towards-mortgage
- https://www.bankrate.com/mortgages/early-payoff/
- https://www.homeloanexperts.com.au/home-loan-articles/retirement-age-home-loan/
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/should-you-pay-off-your-mortgage-before-you-retire
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/reasons-not-to-pay-off-your-mortgage-early/
- https://www.propertyshark.com/info/us-homeownership-rates-by-state-and-city/
- https://realestate.usnews.com/real-estate/articles/are-you-too-young-to-buy-a-house
- https://finance.yahoo.com/news/401-k-pay-off-mortgage-140056423.html
- https://www.thisoldhouse.com/home-finances/21015657/are-you-ever-too-old-to-get-a-mortgage
- https://www.cnbc.com/select/mortgage-affordability/
- https://www.investopedia.com/mortgage-or-retirement-4770977
- https://themortgagereports.com/111945/homeowners-happier-than-renters
- https://crr.bc.edu/homeownership-in-retirement-an-asset-or-a-burden/
- https://www.cnbc.com/select/debt-free-by-age-45/
- https://www.bankrate.com/real-estate/housing-market-2024/
- https://www.nerdwallet.com/au/home-loans/what-is-a-mortgage-stress-test
- https://www.mortgageresearch.com/articles/getting-a-mortgage-at-any-age/
- https://www.nar.realtor/magazine/tools/client-education/handouts-for-buyers/7-reasons-to-own-a-home
- https://themortgagereports.com/70827/70k-per-year-salary-how-much-house-can-i-afford
- https://www.rocketmortgage.com/learn/pay-off-mortgage-or-invest
- https://www.investopedia.com/articles/retirement/080516/retire-45-500k-it-possible.asp
- https://www.newretirement.com/retirement/average-retirement-debt-will-it-take-big-bite-from-future/
- https://point.com/blog/what-is-house-rich-cash-poor
- https://assurancemortgage.com/what-is-a-mortgage-payment/
- https://www.nasdaq.com/articles/this-is-the-average-age-most-americans-become-mortgage-free
- https://www.ppic.org/blog/californias-high-housing-costs-have-created-a-million-house-rich-millionaires/
- https://www.pewresearch.org/race-ethnicity/2023/12/04/the-assets-households-own-and-the-debts-they-carry/
- https://www.investopedia.com/terms/h/housepoor.asp
- https://www.investopedia.com/save-for-a-home-or-retirement-8599275
- https://www.nasdaq.com/articles/40-of-americans-pay-off-their-house-are-they-doing-better-financially
- https://www.rate.com/resources/how-can-i-afford-a-400k-house
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/100516/setting-financial-goals/
- https://www.thezebra.com/resources/home/average-length-of-homeownership/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-american-debt
- https://www.cbsnews.com/news/early-mortgage-payoff-pros-cons/
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/owning-a-home/life-after-mortgage-is-paid-off
- https://www.cainmortgageteam.com/how-much-house-can-i-afford-with-a-60k-salary/
- https://thehub.santanderbank.com/8-amazing-things-happen-finally-pay-debt/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/psychological-perks-of-debt-payoff/
- https://www.snagajob.com/salary-calculator?pay=80000&period=year
- https://www.investopedia.com/financial-edge/1112/benefits-of-paying-off-your-mortgage.aspx
- https://alcova.com/4-reasons-to-buy-a-house-in-your-30s/
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/how-much-do-i-need-to-retire-f3275fa7
- https://www.cnbc.com/select/how-to-pay-off-your-mortgage-early/
- https://www.compmort.com/first-time-homebuyer-faq-if-i-have-a-mortgage-do-i-own-my-home/
- https://www.incharge.org/housing/homebuyer-education/homeownership-guide/advantages-and-disadvantages-of-owning-a-home/
- https://www.sofi.com/learn/content/i-make-36k-a-year-how-much-house-can-i-afford/
- https://www.fool.com/research/average-retirement-income/
- https://finance.yahoo.com/news/dave-ramsey-7-tips-paying-120027411.html
- https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-shares-advice-paying-120012113.html
- https://www.rockethomes.com/blog/housing-market/millennial-home-buying-statistics
- https://www.investopedia.com/articles/retirement/07/mortgages_in_retirement.asp
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-credit-score
- https://crr.bc.edu/more-retirees-today-have-a-mortgage/
- https://www.bloomberg.com/news/articles/2023-11-17/amid-high-mortgage-rates-higher-share-of-americans-outright-own-homes
- https://www.statefarm.com/simple-insights/residence/pay-off-mortgage-early
- https://www.tiaa.org/public/learn/life-milestones/should-you-pay-off-your-mortgage-in-retirement
- https://www.nasdaq.com/articles/dave-ramsey:-5-tips-for-paying-off-your-mortgage
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-the-average-credit-score-in-the-u-s/
- https://www.bankrate.com/real-estate/home-affordability-in-current-housing-market-study/
- https://www.schwab.com/learn/story/should-you-pay-off-mortgage-before-you-retire
- https://fortune.com/recommends/mortgages/how-much-salary-to-buy-400000-home/
- https://www.bankrate.com/retirement/average-monthly-social-security-check/
- https://www.bankrate.com/real-estate/buying-a-house-worth-it/
- https://www.reddit.com/r/FIREUK/comments/16w0yd1/mortgage_free_how_does_it_feel/
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/youll-never-guess-how-many-americans-own-their-own-homes/
- https://www.hecmworld.com/2023/01/09/10-million-seniors-have-mortgage/
- https://www.approachfp.com/retire-on-500k/
- https://www.investopedia.com/articles/financial-advisors/011315/should-retirees-pay-their-mortgage.asp
- https://www.gobankingrates.com/net-worth/debt/is-debt-free-the-new-rich/
- https://www.lendingtree.com/home/mortgage/u-s-mortgage-market-statistics/
- https://smartasset.com/retirement/how-long-will-400k-last-in-retirement
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/020615/getting-mortgage-your-50s.asp
- https://www.investopedia.com/the-hidden-costs-of-owning-a-home-4776306
- https://themortgagereports.com/46587/guide-to-buying-a-house-in-your-20s
- https://haysto.com/mortgage-guide/what-happens-when-my-mortgage-ends
- https://smartasset.com/mortgage/mistakes-to-avoid-when-paying-off-your-mortgage-early
- https://www.forbes.com/sites/forbesrealestatecouncil/2021/05/25/why-you-should-not-pay-off-your-mortgage/
- https://www.fool.com/the-ascent/research/average-household-debt/
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/pay-off-your-mortgage-early/
- https://www.caminofinancial.com/en/blog/business-managment/psychology-of-being-debt-free/
- https://www.americanfinancing.net/home-purchase/benefits-of-owning-a-home-vs-renting
- https://www.ii.co.uk/analysis-commentary/later-milestones-retiring-paying-mortgage-ii528626
- https://www.nerdwallet.com/au/home-loans/what-is-mortgage-stress
- https://www.rocketmortgage.com/learn/when-applying-for-a-mortgage-what-is-considered-debt
- https://www.nytimes.com/2024/02/17/business/retirement-mortgage-investing.html
- https://www.investopedia.com/how-to-retire-with-no-money-7505220
- https://www.forbes.com/sites/andrewrosen/2023/03/02/how-your-retirement-savings-compare-to-the-national-average/
- https://www.bankrate.com/mortgages/what-happens-when-mortgage-is-paid-off/
- https://www.quora.com/What-percentage-of-the-American-population-lives-apartments-and-what-percent-in-houses
- https://finance.yahoo.com/news/wealthy-net-worth-considered-poor-190014440.html