Jaki procent Amerykanów nie ma kredytu hipotecznego?
Od 2022 r. prawie 40% właścicieli domów w USA będzie ich bezpośrednimi właścicielami – wielu z nich to przedstawiciele pokolenia wyżu demograficznego, którzy refinansowali swoje domy, gdy stopy były niskie.
W rzeczywistości, według danych Census Bureau, prawie40%Amerykanów już to zrobiło. Ale czy naprawdę lepiej będzie spłacić kredyt hipoteczny, czy też istnieją strategie, które możesz zastosować, aby zapewnić sobie jeszcze większą przewagę? Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej.
Naukowcy odkryli to w 2022 rokunieco ponad 40 procwłaścicieli domów w wieku powyżej 64 lat miało kredyt hipoteczny, co oznacza wzrost z około 25 procent pokolenie temu. Bardzo niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych było głównym czynnikiem wzrostu, stwierdziła Jennifer Molinsky, dyrektor projektu programu dotyczącego mieszkalnictwa i starzenia się społeczeństwa w centrum.
Najnowsze statystyki kredytów hipotecznych w 2024 roku. Amerykanie są winni 12,14 biliona dolarów84,0 mlnhipoteki. Daje to średnio 144 593 dolarów na osobę z kredytem hipotecznym w raporcie kredytowym. Kredyty hipoteczne stanowią 70,2% długu konsumenckiego w USA.
Ale skoro prawie dwie trzecie Amerykanów w wieku emerytalnym spłaciło swoje kredyty hipoteczne, oznacza to, że średni wiek, w którym pozbyli się tego długu, prawdopodobnie będzie w ichwczesne lata 60-te. Na przykład statystyki z 538.com sugerują, że ma około 63 lat.
Liczba domów wolnych od kredytów hipotecznych w USA wzrosła o 7,9 mln w latach 2012–2022, osiągając łącznie33,3 mln, zgodnie z raportem.
Około 23%Według najnowszych danych dostępnych przez Rezerwę Federalną Amerykanów jest wolnych od długów. Liczba ta uwzględnia każdy rodzaj zadłużenia, od sald kart kredytowych i pożyczek studenckich po kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i nie tylko. Dokładna definicja braku długów może się jednak różnić w zależności od tego, kogo zapytasz.
Zobacz jak oceniamy kredyty hipoteczne i napisz bezstronne recenzje produktów. Średnia spłata kredytu hipotecznego wynosi2883 USD w przypadku 30-letniego stałego kredytu hipotecznego i 3759 USD w przypadku 15-letniego stałego kredytu hipotecznego. Jednak według US Census Bureau dla wielu osób mediana płatności jest prawdopodobnie bardziej dokładną miarą: 1775 dolarów w 2022 r.
Badanie „Emerytury i kredyty hipoteczne” przeprowadzone przez krajową firmę zajmującą się bankiem hipotecznym American Financing wykazało, że 44 procent Amerykanów w wieku od 60 do 70 lat ma kredyt hipoteczny po przejściu na emeryturę, aaż 17 proc. ankietowanych twierdzi, że być może nigdy tego nie spłaci.
Dane znajdują się w: Starsi właściciele domów mogą potrzebować ulgi
To, co znaleźli, to19%właścicieli domów w wieku 65 lat i więcej nadal spłaca comiesięczne raty kredytu hipotecznego.
Jakie jest średnie saldo kredytu hipotecznego?
Średnie saldo zadłużenia konsumenckiego w latach 2022–2023 według rodzaju długu | ||
---|---|---|
2022 | 2023 | |
Hipoteka | 236 443 dolarów | 244 498 dolarów |
Pożyczka osobista | 18 255 dolarów | 19 402 dolarów |
HELOC | 41 045 dolarów | 42 139 dolarów |
W rzeczywistości przeciętny człowiek będzie właścicielemco najmniej trzy domy w swoim życiu. Mieszkanie w jednym miejscu przez większą część życia może, ale nie musi, być Twoim celem, ale jeśli tak jest, jako właściciel domu musisz zrobić pewne rzeczy, aby mieć pewność, że Twój dom będzie służył tak długo, jak sobie tego życzysz.
Statystyki zakupów domów Millennial według lokalizacji
Stanami o najniższym odsetku właścicieli domów z pokolenia milenialsów w 2019 r. była Kalifornia (30%), Nowy Jork (30%) i Teksas (39%)11.)
Dzięki ustawie o równych szansach kredytowych pożyczkodawca nie może dyskryminować wnioskodawcy ze względu na wiek, twierdzi Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB).Możesz mieć 99 lat i otrzymać 30-letni kredyt hipoteczny, o ile się kwalifikujesz.
Jeśli wykażesz zdolność do spłaty pożyczki przed ukończeniem 75. roku życia, rozpatrzą Twój wniosek bez względu na Twój wiek! Na przykład, jeśli potrzebujesz pożyczyć 300 000 dolarów i masz 50 lat,standardowy 30-letni okres kredytu hipotecznego można skrócić do 25 lat, a pożyczka zostanie zatwierdzona.
Trzydzieści lat temu zaledwie jeden na czterech właścicieli domów w wieku od 60. do 70. roku życia nadal miał kredyt hipoteczny – obecnie ma go prawie połowa. Kiedy ludzie osiągnęli 80. rok życia, kredyty hipoteczne były niezwykle rzadkie – posiadało je tylko 3 procent. Jak niedawno poinformowało Harvard’s Joint Center for Housing Studies, obecnie jest to co czwarty przypadek.
77% ludzi w USA mieszka w domach (domy wolnostojące, domy łączone lub przyczepy kempingowe),20%mieszka w mieszkaniach, a 3% w innych mieszkaniach, takich jak kwatery grupowe, samochody dostawcze, samochody kempingowe i łodzie. P: Czy wielu Amerykanów mieszka w mieszkaniach, czy mają domy jak w programach telewizyjnych?
Według Rezerwy Federalnej wskaźnik posiadania domów w 2022 r. wyniósł66,1%, co oznacza niewielki wzrost z 64,9% w 2021 r. Choć może się to wydawać znaczną liczbą osób posiadających nieruchom*ości, jest ona o 3 punkty procentowe niższa niż odsetek gospodarstw domowych posiadających własne domy w 2004 r.
Jednak Waszyngton ma najniższy wskaźnik własności domów ze wszystkich stanów i terytoriów USA – zaledwie 41%. W jakim stanie jest najwyższy wskaźnik własności domów? Stan o najwyższym wskaźniku własności domów toWirginia Zachodniaz 74,5%.
Jaka jest średnia ocena zdolności kredytowej? Średni wynik kredytowy FICO w USA wynosi717– wynika z najnowszych danych FICO. Średni wynik VantageScore w styczniu 2024 r. wynosi 701. Oceny kredytowe, które są oceną Twojej historii kredytowej, mieszczą się w przedziale od 300 do 850.
Która płeć ma więcej długów?
Kobiety są stereotypowo postrzegane jako osoby wydające pieniądze nieodpowiedzialnie, ale dane tego nie potwierdzają. Według badania Experian z 2019 r.mężczyźni mają więcej długów niż kobietyw prawie wszystkich kategoriach, w tym zadłużeniu na kartach kredytowych — badanie wykazało, że mężczyźni mają średnio o 125 dolarów więcej zadłużeń na kartach kredytowych niż kobiety.
Przeciętny FICO®Wynik☉w Stanach Zjednoczonych było715 w 2023 rwedług danych Experian, co oznacza wzrost o jeden punkt w porównaniu ze średnią wynoszącą 714 w trzecim kwartale (trzecim kwartale) 2022 r.
Zasada 28%.
Aby określić, na ile możesz sobie pozwolić stosując tę zasadę, pomnóż swój miesięczny dochód brutto przez 28%. Na przykład, jeśli zarabiasz 10 000 dolarów miesięcznie, pomnóż 10 000 dolarów przez 0,28, aby otrzymać 2800 dolarów. Korzystając z tych danych, miesięczna spłata kredytu hipotecznego powinna wynosićnie więcej niż 2800 dolarów.
Roczna stopa procentowa (RRSO) | Płatność miesięczna (15 lat) | Płatność miesięczna (30 lat) |
---|---|---|
6,00% | 2531,57 dolarów | 1798,65 dolarów |
6,25% | 2572,27 dolarów | 1896,20 dolarów |
6,50% | 2613,32 dolarów | 1896,20 dolarów |
6,75% | 2654,73 dolarów | 1945,79 dolarów |
Aby pozwolić sobie na dom o średniej cenie wynoszącej 402 343 dolarów, Amerykanie potrzebują:roczny dochód w wysokości 110 871 dolarów– wynika z nowej analizy Bankrate. To prawie 50-procentowy wzrost w ciągu zaledwie czterech lat.
References
- https://www.unbiased.com/discover/retirement/can-you-retire-on-500k
- https://www.pewresearch.org/race-ethnicity/2023/12/04/the-assets-households-own-and-the-debts-they-carry/
- https://finance.yahoo.com/news/average-mortgage-debt-2024-facts-194651468.html
- https://www.rocketmortgage.com/learn/when-applying-for-a-mortgage-what-is-considered-debt
- https://finance.yahoo.com/news/5-us-cities-where-retire-144820803.html
- https://money.com/is-buying-a-house-a-good-investment/
- https://www.gobankingrates.com/net-worth/debt/is-debt-free-the-new-rich/
- https://www.pymnts.com/real-estate/2023/record-high-share-of-americans-have-paid-off-their-homes/
- https://www.ppic.org/blog/californias-high-housing-costs-have-created-a-million-house-rich-millionaires/
- https://www.credible.com/mortgage/300000-mortgage
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/how-much-house-can-i-afford
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/020615/getting-mortgage-your-50s.asp
- https://fortune.com/recommends/mortgages/how-much-salary-to-buy-400000-home/
- https://point.com/blog/what-is-house-rich-cash-poor
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/buy-vs-rent-myths-busted
- https://www.propertyshark.com/info/us-homeownership-rates-by-state-and-city/
- https://www.thezebra.com/resources/home/average-length-of-homeownership/
- https://www.bankrate.com/real-estate/how-much-house-can-i-afford-70k-salary/
- https://crr.bc.edu/homeownership-in-retirement-an-asset-or-a-burden/
- https://www.forbes.com/sites/andrewrosen/2023/03/02/how-your-retirement-savings-compare-to-the-national-average/
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/how-much-do-i-need-to-retire-f3275fa7
- https://www.compmort.com/first-time-homebuyer-faq-if-i-have-a-mortgage-do-i-own-my-home/
- https://www.bankrate.com/real-estate/home-affordability-in-current-housing-market-study/
- https://www.investopedia.com/articles/retirement/080516/retire-45-500k-it-possible.asp
- https://haysto.com/mortgage-guide/what-happens-when-my-mortgage-ends
- https://toolkit.lifeline.org.au/topics/financial-stress/what-is-financial-stress
- https://www.nasdaq.com/articles/40-of-americans-pay-off-their-house-are-they-doing-better-financially
- https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-shares-advice-paying-120012113.html
- https://finance.yahoo.com/news/men-vs-women-more-credit-120024159.html
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-mortgage-payment
- https://www.tiaa.org/public/learn/life-milestones/should-you-pay-off-your-mortgage-in-retirement
- https://alcova.com/4-reasons-to-buy-a-house-in-your-30s/
- https://trustpointinc.com/retirement-mortgage/
- https://getricheducation.com/why-paying-rent-is-not-throwing-money-away/
- https://www.snagajob.com/salary-calculator?pay=80000&period=year
- https://www.nerdwallet.com/au/home-loans/what-is-mortgage-stress
- https://www.cbsnews.com/news/early-mortgage-payoff-pros-cons/
- https://www.fidelitybank.com/resources/knowledge-center/calculator-how-much-will-i-save-by-increasing-my-mortgage-payment/
- https://www.nasdaq.com/articles/dave-ramsey:-5-tips-for-paying-off-your-mortgage
- https://www.investopedia.com/mortgage-or-retirement-4770977
- https://www.rocketmortgage.com/learn/pay-off-mortgage-or-invest
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/100516/setting-financial-goals/
- https://www.mortgageresearch.com/articles/getting-a-mortgage-at-any-age/
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/youll-never-guess-how-many-americans-own-their-own-homes/
- https://themortgagereports.com/46587/guide-to-buying-a-house-in-your-20s
- https://www.nasdaq.com/articles/this-is-the-average-age-most-americans-become-mortgage-free
- https://www.loans.com.au/home-loans/what-is-mortgage-stress-and-how-to-avoid-it
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-credit-score
- https://realestate.usnews.com/real-estate/articles/are-you-too-young-to-buy-a-house
- https://assurancemortgage.com/what-is-a-mortgage-payment/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-much-americans-owe-on-their-mortgages-in-every-state/
- https://crr.bc.edu/more-retirees-today-have-a-mortgage/
- https://www.fool.com/the-ascent/research/average-household-debt/
- https://www.thisoldhouse.com/home-finances/21015657/are-you-ever-too-old-to-get-a-mortgage
- https://themortgagereports.com/70827/70k-per-year-salary-how-much-house-can-i-afford
- https://www.investopedia.com/financial-edge/1112/benefits-of-paying-off-your-mortgage.aspx
- https://www.schwab.com/learn/story/should-you-pay-off-mortgage-before-you-retire
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/what-percentage-income-towards-mortgage
- https://www.newretirement.com/retirement/average-retirement-debt-will-it-take-big-bite-from-future/
- https://www.approachfp.com/retire-on-500k/
- https://www.caminofinancial.com/en/blog/business-managment/psychology-of-being-debt-free/
- https://www.axios.com/2023/12/12/mortgage-free-homes
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/should-you-pay-off-your-mortgage-before-you-retire
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-american-debt
- https://finance.yahoo.com/news/401-k-pay-off-mortgage-140056423.html
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/owning-a-home/life-after-mortgage-is-paid-off
- https://smartasset.com/retirement/how-long-will-400k-last-in-retirement
- https://www.cainmortgageteam.com/how-much-house-can-i-afford-with-a-60k-salary/
- https://www.fool.com/research/average-retirement-income/
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/mortgage-payoff-calculator
- https://www.cnbc.com/select/mortgage-affordability/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/022916/what-502030-budget-rule.asp
- https://www.bloomberg.com/news/articles/2023-11-17/amid-high-mortgage-rates-higher-share-of-americans-outright-own-homes
- https://www.homeloanexperts.com.au/home-loan-articles/retirement-age-home-loan/
- https://www.investopedia.com/articles/retirement/07/mortgages_in_retirement.asp
- https://www.investopedia.com/terms/h/housepoor.asp
- https://www.hecmworld.com/2023/01/09/10-million-seniors-have-mortgage/
- https://www.bankrate.com/mortgages/early-payoff/
- https://www.investopedia.com/how-to-retire-with-no-money-7505220
- https://www.aarp.org/money/credit-loans-debt/info-2018/retired-paying-off-mortgage-fd.html
- https://www.ii.co.uk/analysis-commentary/later-milestones-retiring-paying-mortgage-ii528626
- https://www.bankrate.com/mortgages/what-happens-when-mortgage-is-paid-off/
- https://www.cnbc.com/select/how-to-pay-off-your-mortgage-early/
- https://www.incharge.org/housing/homebuyer-education/homeownership-guide/advantages-and-disadvantages-of-owning-a-home/
- https://www.statefarm.com/simple-insights/residence/pay-off-mortgage-early
- https://www.bankrate.com/retirement/average-monthly-social-security-check/
- https://www.nar.realtor/magazine/tools/client-education/handouts-for-buyers/7-reasons-to-own-a-home
- https://www.rate.com/resources/how-can-i-afford-a-400k-house
- https://finance.yahoo.com/news/dave-ramsey-7-tips-paying-120027411.html
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/reasons-not-to-pay-off-your-mortgage-early/
- https://www.bankrate.com/real-estate/buying-a-house-worth-it/
- https://moneyguy.com/article/pay-off-your-mortgage-early/
- https://www.nerdwallet.com/au/home-loans/what-is-a-mortgage-stress-test
- https://smartasset.com/mortgage/mistakes-to-avoid-when-paying-off-your-mortgage-early
- https://www.sofi.com/learn/content/i-make-36k-a-year-how-much-house-can-i-afford/
- https://www.cnbc.com/select/debt-free-by-age-45/
- https://www.lendingtree.com/home/mortgage/u-s-mortgage-market-statistics/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/the-average-retirement-savings-by-age-and-why-you-need-more
- https://www.nytimes.com/2024/02/17/business/retirement-mortgage-investing.html
- https://www.investopedia.com/save-for-a-home-or-retirement-8599275
- https://www.forbes.com/sites/forbesrealestatecouncil/2021/05/25/why-you-should-not-pay-off-your-mortgage/
- https://themortgagereports.com/111945/homeowners-happier-than-renters
- https://finance.yahoo.com/news/wealthy-net-worth-considered-poor-190014440.html
- https://wallethub.com/answers/cc/what-percentage-of-america-is-debt-free-2140664784/
- https://www.quora.com/What-percentage-of-the-American-population-lives-apartments-and-what-percent-in-houses
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/psychological-perks-of-debt-payoff/
- https://thehub.santanderbank.com/8-amazing-things-happen-finally-pay-debt/
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/pay-off-your-mortgage-early/
- https://www.rockethomes.com/blog/housing-market/millennial-home-buying-statistics
- https://www.investopedia.com/the-hidden-costs-of-owning-a-home-4776306
- https://insights.valley.com/owning-a-home/article/i-bought-a-house-now-what/
- https://www.americanfinancing.net/home-purchase/benefits-of-owning-a-home-vs-renting
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-the-average-credit-score-in-the-u-s/
- https://www.reddit.com/r/FIREUK/comments/16w0yd1/mortgage_free_how_does_it_feel/
- https://www.bankrate.com/real-estate/housing-market-2024/
- https://www.investopedia.com/articles/financial-advisors/011315/should-retirees-pay-their-mortgage.asp