Czy mądrze jest spłacić samochód wcześniej?
Ogólnie,powinieneś spłacić kredyt samochodowy wcześniej, jeśli nie masz innych długów o wysokim oprocentowaniu lub pilnych wydatków, którymi musisz się martwić. Ale jeśli te pieniądze można byłoby lepiej wydać gdzie indziej, wcześniejsza spłata kredytu samochodowego może nie być najlepszym wyborem.
Kiedy spłacisz kredyt samochodowy, możesz faktycznie zobaczyćmała kroplaw Twojej zdolności kredytowej. Jest to jednak zwykle tymczasowe, jeśli Twoja historia kredytowa jest w przyzwoitym stanie – w końcu się odbije. Powodem, dla którego Twoja zdolność kredytowa chwilowo spada w punktach, jest zamknięcie aktywnego konta kredytowego.
Dlaczego ocena kredytowa może spaść po spłacie pożyczki. Ocena zdolności kredytowej jest obliczana przy użyciu specjalnego wzoru i wskazuje prawdopodobieństwo, że spłacisz pożyczkę w terminie. Ale chociaż spłata długu jest dobrą rzeczą,może obniżyć Twoją zdolność kredytową, jeśli zmieni Twój miks kredytowy, wykorzystanie kredytu lub średni wiek konta.
Czasami pożyczkodawcy lubią widzieć, że spłacasz swój dług w miarę upływu czasu w miesięcznych spłatach, ponieważ pokazuje to, że dobrze zarządzasz swoimi pieniędzmi.Nadal opłacalne może być wykorzystanie dodatkowej gotówki w celu wcześniejszej spłaty pożyczkia wszelki negatywny wpływ na Twoją kartę kredytową będzie prawdopodobnie niewielki i tymczasowy.
Twoja płatność za samochód nie spadnie, jeśli zapłacisz dodatkowo, ale spłacisz pożyczkę szybciej. Dodatkowa płatność może również zaoszczędzić pieniądze na odsetkach, w zależności od tego, jak szybko spłacisz pożyczkę i jak wysokie jest Twoje oprocentowanie.
Gdy już spłacisz pożyczkę,Twój zastawnik prześle Ci oficjalne oświadczenie o zastawie. Zaniesiesz go do swojego stanowego BMV lub DMV (lub, w niektórych przypadkach, do lokalnego biura urzędnika miejskiego) wraz z aktualnym tytułem i złożysz wniosek o zaktualizowany tytuł.
Kiedy spłacisz wcześniej kredyt samochodowy,Twoje zadłużenie stanie się mniejsze. Jest to pozytywne dla Twojej historii kredytowej, ale może nieznacznie obniżyć Twoją zdolność kredytową, ponieważ nie rejestrujesz już na czas miesięcznych spłat kredytu. Po spłacie pożyczki nie będziesz już mieć pozytywnej historii płatności dla tej pożyczki długoterminowej.
Co zaskakujące, może się zdarzyć sytuacja odwrotna – wcześniejsza spłata kredytu samochodowego może spowodować spadek Twojej zdolności kredytowej. Na szczęście skutki są zwykle krótkotrwałe i mogą nie wystąpić u każdego konsumenta. Dzieje się tak dlatego, że inne czynniki i zmienne mogą mieć wpływ na ogólną ocenę zdolności kredytowej.
Jednym ze sposobów wcześniejszej spłaty kredytu samochodowego jest dokonanie jednorazowej płatności. Skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą, aby dowiedzieć się, jaka jest kwota spłaty kredytu samochodowego i zapytaj, jak ją przesłać. Kwota wypłaty obejmuje saldo kredytu oraz wszelkie odsetki i opłaty, które jesteś winien. Możesz także wpłacać kwotę wyższą niż minimalna należna co miesiąc kwota.
Dokonywanie terminowych płatności na rzecz wierzycieli, utrzymywanie niskiego poziomu wykorzystania kredytu, długa historia kredytowa, utrzymywanie dobrego zestawu rodzajów kredytów i okazjonalne ubieganie się o nowe linie kredytowe to czynniki, które mogą wprowadzić Cię do klubu 800 punktów kredytowych.
Jak mogę podnieść swoją zdolność kredytową o 200 punktów w 30 dni?
Spróbuj spłacać długi i utrzymywać współczynnik wykorzystania kredytu na poziomie 30% lub niższym. Istnieją dwa sposoby spłaty zadłużenia, a są one następujące: Rozpocznij spłacanie starszych rachunków od najniższego do najwyższego salda zadłużenia. Zacznij spłacać w oparciu o najwyższą lub najniższą stopę procentową.
Chociaż zakresy różnią się w zależności od modelu punktacji kredytowej, ogólnie oceny kredytowe od 580 do 669 są uważane za sprawiedliwe; 670 do 739 uważa się za dobre; 740 do 799 uważa się za bardzo dobre; I800 i więcejuważane są za doskonałe.
Najważniejsze
Średnia długość kredytu samochodowego waha sięod 24 do 84 miesięcy. Warunki odpowiednie dla Twoich potrzeb sprowadzają się do tego, ile możesz sobie pozwolić na spłatę każdego miesiąca. Chociaż krótszy okres może zaoszczędzić sporo pieniędzy, może nie być najlepszym rozwiązaniem do finansowania samochodu Twoich marzeń.
Jak długo po spłacie zadłużenia moja zdolność kredytowa ulegnie zmianie? Trzy ogólnokrajowe agencje ratingowe zazwyczaj otrzymują nowe informacje od wierzycieli i pożyczkodawców co 30–45 dni. Jeśli niedawno spłaciłeś dług, może to zająćwięcej niż miesiącaby zobaczyć zmiany w swojej punktacji kredytowej.
Dodatkowa płatność kwoty głównej kredytu samochodowego nie zmniejszy miesięcznej płatności, ale są inne korzyści. Spłacanie kwoty głównej szybciej zmniejsza saldo kredytu, pomaga szybciej spłacić pożyczkę i pozwala zaoszczędzić pieniądze.
Eksperci finansowi zalecają, aby wydawać nie więcej niż 10% miesięcznego wynagrodzenia na rękę na opłaty za samochód i nie więcej niż 15–20% na całkowite koszty samochodu, takie jak paliwo, ubezpieczenie i konserwacja, a także płatności. Jeśli przez to czujesz, że możesz sobie pozwolić tylko na poobijany gruz, nie rozpaczaj.
Jeśli masz 60-miesięczną, 72-miesięczną lub nawet 84-miesięczną pożyczkę samochodową, zapłacisz sporo odsetek w okresie pożyczki. Dopóki Twoja pożyczka nie ma wstępnie obliczonych odsetek, dodatkowa opłata może pomóc zmniejszyć całkowitą kwotę odsetek, które będziesz płacić. Szybciej spłacisz pożyczkę.
W idealnej sytuacji chcesz, aby Twoje dodatkowe płatności pokrywały kwotę główną. Jednakże,wielu pożyczkodawców zastosuje dodatkowe płatności do wszelkich odsetek naliczonych od ostatniej płatności, a następnie doliczy resztę do kwoty głównej. Innym razem pożyczkodawcy mogą przeznaczyć dodatkowe środki na płatność w następnym miesiącu.
Czy ubezpieczenie samochodu jest tańsze, jeśli posiadasz samochód?Składki na ubezpieczenie samochodu nie zmniejszają się automatycznie po spłacie samochodu, ale prawdopodobnie możesz obniżyć składkę, rezygnując z ubezpieczenia, które nie jest już potrzebne. Banki i firmy finansujące, które pożyczają Ci pieniądze na samochód, nazywane są zastawnikami.
Jeśli nie spłacisz kredytu samochodowego,Twój pożyczkodawca prawdopodobnie przejmie pojazd, chyba że oddasz go dobrowolnie. Przejęcie może zwiększyć szkody wyrządzone Twojemu kredytowi w wyniku opóźnień w płatnościach i utrudnić na jakiś czas uzyskanie zgody na kolejny kredyt samochodowy lub inne rodzaje finansowania, takie jak kredyt mieszkaniowy.
Dlaczego moja wypłata jest większa niż to, co jestem winien za mój samochód?
Nie, to nie jest błąd. To jest ponieważróżnica prawdopodobnie wynika ze sposobu obliczania odsetek pożyczki. Zasadniczo saldo to to, co aktualnie jesteś winien, a wypłata to to, co jesteś winien wraz z odsetkami naliczanymi od daty wyciągu i określonej daty spłaty.
Stopa procentowaponiżej 5%to świetna stawka dla 72-miesięcznego kredytu samochodowego. Jednak najlepsze oferty pożyczek są dostępne tylko dla pożyczkobiorców, którzy mają najlepszą zdolność kredytową i historię płatności.
Wynik FICO | Średnia stawka za nowy samochód | Średnia stawka za samochód używany |
---|---|---|
661 do 780 (główny) | 7,01% | 9,73% |
601 do 660 (prawie prime) | 9,60% | 14,12% |
501 do 600 (subprime) | 12,28% | 18,89% |
300 do 500 (głębokie subprime) | 14,78% | 21,55% |
Na przykład,jeśli Twój kredyt samochodowy ma oprocentowanie 2%, Twoja inwestycja może z łatwością wygenerować wyższy zwrot, co sprawi, że inwestycja będzie lepszym wyborem. Ale co, jeśli Twój kredyt samochodowy ma oprocentowanie 15%? Prawdopodobnie znacznie lepiej będzie, jeśli pozbędziesz się tego długu.
Wynik 850 można osiągnąć tylko za pomocąPonad 10 lat kredytu, doskonała historia terminowych płatności, niskie wykorzystanie kredytu i brak niedawnych trudnych zapytań, co jest wysokim pytaniem.
References
- https://www.caranddriver.com/auto-loans/a43149185/paying-off-a-car-loan-early/
- https://www.sccu.com/articles/auto/60-month-vs-72-month-auto-loan-comparison
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/auto-loans/does-paying-the-principal-lower-a-monthly-car-payment
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/why-credit-scores-may-drop-after-paying-off-debt/
- https://www.marketwatch.com/guides/car-loans/pay-off-car-loan-early/
- https://incomegroup.co.uk/monthly-pay-vs-weekly-pay-the-advantages-and-disadvantages/
- https://www.rocketauto.com/research/buying-a-car/how-to-pay-off-car-loan-early
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/can-you-pay-more-on-your-car-payment/
- https://www.banksathi.com/blog/things-to-do-to-raise-your-cedit-score-by-200-points-in-30-days
- https://www.caranddriver.com/auto-loans/a41169213/calculate-how-much-car-you-can-afford/
- https://rcbbank.bank/learn-is-a-loan-payoff-the-same-as-your-loan-balance/
- https://www.fnbrf.com/financial-calculators/bi-weekly/
- https://www.dailypay.com/resource-center/blog/weekly-vs-bi-weekly-pay/
- https://www.jdpower.com/cars/shopping-guides/how-much-is-the-monthly-payment-on-a-30000-car-loan
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/what-is-a-good-credit-score/
- https://www.horizonfcu.org/5-ways-to-pay-off-a-loan-early/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-to-do-if-you-cant-afford-your-car-payments/
- https://www.cnbc.com/2023/07/26/why-it-may-be-smart-to-pay-off-your-car-loan-early.html
- https://www.investopedia.com/pay-off-car-loan-faster-7483249
- https://thehub.santanderbank.com/im-financing-a-car-should-i-make-a-down-payment-or-pay-off-debt/
- https://hubstaff.com/blog/get-paid-weekly-or-biweekly/
- https://www.investopedia.com/800-plus-credit-score-how-to-make-the-most-of-it-4685008
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/auto-loans/much-car-payment
- https://www.marketwatch.com/guides/car-loans/car-payoff-calculator/
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/should-you-pay-your-car-loan-off-early/
- https://www.americanfinancing.net/saving-money/extra-mortgage-principal-payments
- https://www.moneysupermarket.com/loans/early-loan-repayment/
- https://www.wellsfargo.com/goals-credit/smarter-credit/manage-your-debt/pay-off-debt-faster/
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/how-to-pay-off-a-car-loan-faster/
- https://www.creditkarma.com/auto/i/paying-car-loan-early
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/principal-only-payments/
- https://www.mortgagecalculator.org/calcs/car.php
- https://support.myfico.com/hc/en-us/articles/4407687450647-I-recently-paid-off-my-car-loan-and-my-FICO-Score-dropped-Is-that-possible
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/auto-loans/average-car-loan-interest-rates-by-credit-score
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/credit-score-fall-after-paying-loan/
- https://www.bankrate.com/mortgages/should-you-make-biweekly-mortgage-payments/
- https://happymoney.com/articles/6-ways-to-pay-off-your-car-loan-early
- https://www.edmunds.com/car-loan/how-long-should-my-car-loan-be.html
- https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-retiring-end-131232909.html
- https://www.progressive.com/answers/insurance-for-paid-off-vehicle/
- https://eddy.com/hr-encyclopedia/monthly-payroll/
- https://eddy.com/hr-encyclopedia/biweekly-pay/
- https://www.growfinancial.org/auto-education/one-auto-loan-hack-that-saves-you-money/
- https://www.carsdirect.com/auto-loans/bad-credit-car-loan/will-my-credit-score-go-up-after-i-pay-off-my-car
- https://www.ncontracts.com/nsight-blog/mortgage-lending-out-of-state-compliance
- https://www.marketwatch.com/guides/car-loans/72-month-auto-loan-rates/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/does-paying-off-a-personal-loan-early-hurt-credit/
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/car-loan-repayment-clause/
- https://www.forbes.com/advisor/auto-loans/how-long-should-you-finance-a-car/
- https://www.jdpower.com/cars/shopping-guides/how-much-should-i-expect-to-pay-each-month-on-a-40000-car-loan
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/how-to-pay-down-your-principal
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/tips-to-pay-off-personal-loans-early/
- https://money.usnews.com/loans/personal-loans/articles/when-does-paying-off-a-personal-loan-early-make-sense
- https://www.credit.com/blog/paying-off-car-loan-early/
- https://www.progressive.com/answers/car-title-after-paying-off-loan/
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/monthly-vs-biweekly-mortgage-payments
- https://www.carsdirect.com/auto-loans/can-you-make-a-50-down-payment-on-a-car
- https://www.aplfcu.org/calculator/AutoBiweekly.html
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/how-to-get-out-of-a-car-loan-or-lease/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/auto-loan-interest-rates-by-credit-score
- https://www.quora.com/How-many-years-do-I-need-to-pay-off-auto-loans-after-buying-a-car
- https://www.marketwatch.com/guides/car-loans/how-to-pay-off-your-car-loan-faster/
- https://www.chase.com/personal/auto/education/financing/paying-off-car-loan-early
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/obtaining-your-car-title-after-loan-payoff/
- https://www.marketwatch.com/guides/car-loans/how-much-car-can-i-afford/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/personal-loans/pay-off-personal-loan-early/
- https://www.lendingtree.com/auto/paying-principal-on-car-loan/
- https://www.lendingtree.com/auto/calculators/payment/
- https://www.rategenius.com/biweekly-vs-monthly-car-loan-payments
- https://www.thestreet.com/personal-finance/what-is-the-highest-credit-score-14820101
- https://www.360connect.com/product-blog/3-key-differences-between-semi-monthly-vs-bi-weekly-payroll/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/paying-mortgage-biweekly
- https://www.cusocal.org/how-to-pay-off-car-loan-early
- https://www.dupagecu.com/calculators/make-bi-weekly-payments/
- https://onpay.com/payroll/process/pay-period-bi-weekly
- https://www.rocketmortgage.com/learn/prepayment-penalty
- https://canadianmortgagepro.com/accelerated-biweekly-payments-vs-semi-monthly/
- https://www.chase.com/personal/auto/education/financing/the-pros-and-cons-of-paying-off-a-car-loan-early
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/how-long-should-your-car-loan-be/
- https://www.lendingtree.com/auto/buying-car-with-cash/
- https://www.investopedia.com/how-long-are-car-loans-7498900
- https://www.marketwatch.com/guides/car-loans/how-to-get-out-of-a-car-loan/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/does-paying-off-a-car-loan-early-hurt-credit/
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-loans/articles/3-tips-to-manage-a-250month-car-payment/
- https://www.lendingtree.com/auto/refinance/how-to-pay-off-your-car-loan-faster/
- https://www.creditkarma.com/auto/i/84-month-auto-loan