Dlaczego dana osoba może zdecydować się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego na 30 lat ze stałym oprocentowaniem?
Niższe raty miesięczne: Kredyt hipoteczny na 30 lat rozkłada koszty domu na okres 30 lat, zapewniając dodatkowy czas na spłatę kredytu. W rezultacie płacisz niższą miesięczną ratę niż w przypadku kredytu hipotecznego na 15 lub 20 lat na tę samą nieruchom*ość.
Niskie płatności miesięczne: Zakładając identyczne salda zasad, 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu oferuje najniższą miesięczną spłatę wśród tradycyjnych kredytów o stałym oprocentowaniu. Elastyczność w zakresie płatności: Niższa płatność zapewni Ci większą elastyczność w przypadku problemów finansowych – na przykład zwolnienia lub długotrwałej choroby.
Kredyt hipoteczny na 30 latmoże sprawić, że Twoje miesięczne płatności będą bardziej przystępne. Chociaż miesięczne raty 15-letniego kredytu hipotecznego są wyższe, koszt kredytu jest niższy w dłuższej perspektywie.
Zawodowiec:Niższe miesięczne płatności
Kredyt hipoteczny na 30 lat niezmiennie cieszy się popularnością wśród właścicieli domów ze względu na niską miesięczną ratę. Chociaż większa część Twoich pieniędzy trafia na odsetki i płacisz przez dwa razy dłuższy okres w porównaniu z okresem 15 lat, nie można zignorować zalet niższych miesięcznych rat.
Dobrym powodem, aby wybrać 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu jest to, żezapewnia niskie, przewidywalne płatności miesięczne. W przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu stopa procentowa pozostaje taka sama przez cały okres kredytowania, co daje pożyczkobiorcom tę zaletę, że dokładnie wiedzą, ile muszą spłacać co miesiąc, co ułatwia planowanie budżetu.
Główną zaletą kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu jest toTwoja miesięczna spłata kredytu hipotecznego – kwota, którą płacisz na poczet kwoty głównej kredytu hipotecznego i odsetek – pozostanie taka sama przez cały okres trwania pożyczki.
Kredyt hipoteczny na 30 latmoże być lepiej, jeśli:
Niska miesięczna rata jest Twoim najwyższym priorytetem. Planujesz pozostać w swoim domu przez dłuższy czas. Chcesz mieć swobodę dokonywania dodatkowych płatności, gdy ma to sens finansowy.
Obecnie prawie 95 procent istniejących kredytów hipotecznych w USA ma stałe oprocentowanie; tych,ponad trzy czwarte to kadencje 30-letnie. Nikt nie założył, że kredyt hipoteczny na 30 lat stanie się standardem.
Wielu właścicieli domów marzy o posiadaniu spłacanego domu i szybszym osiągnięciu wolności finansowej, ale często nie mają pewności, jak to osiągnąć.Właściciele domów zazwyczaj spłacają swoje normalne miesięczne raty kredytu hipotecznego i spodziewają się spłacać swoje domy w ciągu 30 lat.
Płacisz większe odsetki
Twoje oprocentowanie 30-letniej pożyczki o stałym oprocentowaniu będzie wyższe, mimo że pozostanie takie samo przez cały okres trwania pożyczki. Kiedy zaciągasz 30-letnią pożyczkę o stałym oprocentowaniu, ryzyko, że Twój pożyczkodawca hipoteczny nie otrzyma spłaty, rozkłada się na dłuższy okres.
Czy można zrezygnować z kredytu hipotecznego na 30 lat?
Szybka odpowiedź brzmitak, z pewnością możesz zerwać umowę kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu przed upływem okresu jego obowiązywania, ale nie zawsze jest to zalecany wybór.
Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców – refinansowanie | ||
---|---|---|
Rodzaj pożyczki | Stawki refinansowania | Codzienna zmiana |
Stałe 30-letnie | 7,47% | +0,01 |
FHA 30-letnia stała | 7,51% | +0,01 |
VA 30-letnia stała | 7,37% | +0,07 |
Kluczowe wnioski. Kredyt hipoteczny na 15 lat oznacza większe miesięczne raty, ale niższą ratę i znaczne oszczędności na odsetkach.Kredyt hipoteczny na 30 lat zapewnia bardziej przystępną miesięczną ratę, ale należy spodziewać się wyższych ogólnych kosztów kredytu.
Profesjonaliści kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu | Wady kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu |
---|---|
Łatwe planowanie budżetu (miesięczne płatności są zawsze takie same) | Wyższe raty miesięczne |
Brak kar za przedpłatę | Może być trudniej się zakwalifikować |
Dobre dla długoterminowych właścicieli domów | Może nie być tak dobry dla właścicieli domów na krótki okres |
Korzyści:Szybsze budowanie kapitału własnego: Krótszy okres niż w przypadku kredytu hipotecznego na 30 lat oznacza, że będziesz budować kapitał w szybszym tempie. Mniejsze odsetki w miarę upływu czasu: Szybciej spłacisz pożyczkę, co doprowadzi do potencjalnych oszczędności w odsetkach.
Zbudowanie kapitału własnego w domu zajmie więcej czasu
W przypadku pożyczki na 30 lat spłata kapitału zajmuje więcej czasu, co oznacza, że masz mniejszy kapitał własny. Im dłużej trwa budowanie kapitału własnego, tym większa szansa, że w przypadku kryzysu na rynku możesz wywrócić się do góry nogami na kredycie hipotecznym.
30-letni kredyt mieszkaniowy o stałym oprocentowaniu to kredyt hipoteczny, który zostanie całkowicie spłacony w ciągu 30 lat, jeśli właściciel domu dokona wszystkich płatności zgodnie z planem. W przypadku kredytu o stałym oprocentowaniu stopa procentowa pozostaje taka sama przez cały okres kredytu hipotecznego. W większości przypadków 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu jest kredytem konwencjonalnym.
Stałe oprocentowanie kredytu hipotecznego, pożyczki lub linii kredytowejułatwia obliczenie całkowitego kosztu kredytu, ponieważ oprocentowanie się nie zmienia. Pozwala to zaplanować budżet na inne wydatki, w tym wszelkie dodatki, takie jak wakacje lub nowy samochód.
Głównym powodem ustalenia kredytu hipotecznego jest zablokowanie aktualnej stopy procentowej na ustalony okres, na przykład na dwa, pięć, 10 lat lub dłużej.Kiedy już jesteś zablokowany, nie ma znaczenia, czy stopy procentowe w innych miejscach wzrosną, czy spadną, Twoja stopa procentowa pozostanie taka sama przez cały okres blokady.
Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu mogą być najlepsze dla:
Kredytobiorcy planujący pozostać na miejscu: Jeśli planujesz kolejną przeprowadzkę na stałe, najlepszym rozwiązaniem może być stabilność kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu.
Jakie jest dobre oprocentowanie kredytu hipotecznego?
Wynik FICO | Średnia krajowa RRSO kredytu hipotecznego |
---|---|
660 do 679 | 7,291% |
680 do 699 | 7,077% |
700 do 759 | 6,900% |
760 do 850 | 6,678% |
Podstawową wadą 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu jest to, że prawdopodobnie uzyskasz wyższą stopę procentową w porównaniu z pożyczką na krótszy okres lub kredytem hipotecznym z możliwością dostosowania. To cena, jaką płaci się za długoterminową stabilność.
Przez lata,30-letni kredyt hipoteczny jest postrzegany jako złoty standard dla amerykańskich właścicieli domów. W rzeczywistości, według Freddiego Maca, gwaranta kredytu hipotecznego wspieranego przez władze federalne, przeważająca 90% współczesnych właścicieli domów decyduje się na kredyt hipoteczny na 30 lat, aby spłacić kredyt mieszkaniowy.
Średnia stała stopa procentowa 30-letnia osiągnęła rekordowo niski poziom wynoszący2,65%według Freddiego Maca w styczniu 2021 r., po czym w październiku 2023 r. wzrósł do 7,79%.
Do 2021 r. jedynie 2,2% wniosków o kredyt hipoteczny dotyczyło kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniuw 2022 r. 85% kredytów hipotecznych miało charakter stały na 30 lat. Nic więc dziwnego, że według Redfina 90% gospodarstw domowych płaci mniej niż obecne stawki kredytu hipotecznego.
References
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/buying-a-home-in-your-50s-it-pays-to-consider-this-type-of-mortgage/
- https://www.cnbc.com/select/best-mortgages-seniors/
- https://www.debt.org/real-estate/mortgages/how-to-pay-30-year-mortgage-in-15-years/
- https://www.atlanticbay.com/knowledge-center/pros-and-cons-of-a-30-year-fixed-rate-mortgage/
- https://www.washingtonpost.com/business/2023/06/27/what-s-saving-the-us-housing-market-the-30-year-mortgage/ad2848b0-14dc-11ee-9de3-ba1fa29e9bec_story.html
- https://hoa.org.uk/advice/guides-for-homeowners/i-am-managing-2/mortgage-rate-forecast/
- https://www.cnbc.com/select/how-to-pay-off-your-mortgage-early/
- https://www.investopedia.com/mortgage/mortgage-guide/how-to-choose-best-mortgage/
- https://www.nasdaq.com/articles/this-is-the-average-age-most-americans-become-mortgage-free
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/15-vs-30-year-mortgage
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/will-mortgage-rates-go-down-in-2024
- https://www.investopedia.com/terms/f/fixedinterestrate.asp
- https://www.cnbc.com/2023/09/05/mortgage-rate-tipping-point-homeowners-say-5percent-is-the-magic-number.html
- https://www.debt.org/real-estate/mortgages/30-year-fixed/
- https://newhomesadvice.co.uk/2-or-5-year-fixed-mortgage/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-mortgage-interest-rate
- https://www.kiplinger.com/article/real-estate/t010-c000-s001-the-pros-and-cons-of-fixed-rate-loans.html
- https://www.money.co.uk/mortgages/should-you-get-a-long-or-short-term-mortgage
- https://www.credible.com/mortgage/400000-mortgage
- https://www.rocketmortgage.com/learn/fixed-rate-mortgage
- https://assurancemortgage.com/everything-you-need-to-know-about-30-year-fixed-rate-mortgages/
- https://www.bankrate.com/mortgages/arm-vs-fixed-rate/
- https://money.usnews.com/loans/rates/mortgages/30-year-mortgage
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/042015/comparison-30year-vs-15year-mortgage.asp
- https://www.rocketmortgage.com/learn/can-you-break-a-fixed-rate-mortgage
- https://www.bloomberg.com/news/articles/2023-11-17/amid-high-mortgage-rates-higher-share-of-americans-outright-own-homes
- https://themortgagereports.com/76824/what-is-a-good-mortgage-rate-today
- https://www.businessinsider.com/best-mortgage-refinance-rates-today-wednesday-27-2024-3
- https://themortgagereports.com/60184/senior-home-buying-programs-and-mortgages-for-retirees
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/what-percentage-income-towards-mortgage
- https://www.rocketmortgage.com/learn/refinance-programs-for-seniors
- https://www.bankrate.com/mortgages/15-vs-30-year-mortgage/
- https://www.nytimes.com/2023/11/19/business/economy/30-year-mortgage.html
- https://www.rocketmortgage.com/learn/30-year-fixed-mortgage-rate
- https://www.moneysavingexpert.com/mortgages/10-year-fixed-mortgage/
- https://themortgagereports.com/84696/fixed-vs-adjustable-rate-mortgage-pros-cons
- https://www.investopedia.com/30-year-mortgage-rates-pull-back-8621482
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/mortgage-interest-rates-forecast/
- https://www.thisoldhouse.com/home-finances/21015657/are-you-ever-too-old-to-get-a-mortgage
- https://www.privatefinance.co.uk/should-i-fix-my-mortgage-and-for-how-long/
- https://www.quickenloans.com/learn/15-vs-30-year-mortgage
- https://capitalbankmd.com/home-loans-101/20-vs-30-year-mortgage-which-one-is-right-for-you/
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/articles/historical-mortgage-rates
- https://brainly.com/question/39879449
- https://www.credible.com/mortgage/300000-mortgage
- https://www.rocketmortgage.com/learn/15-vs-30-year-mortgage