Jaki jest najlepszy okres kredytu hipotecznego?
Jeśli chcesz szybciej spłacić swój dom i stać Cię na wyższą miesięczną ratę, to postaw na krótszy okrespożyczka o stałym oprocentowaniu(powiedzmy 15 lub 20 lat) pomaga zaoszczędzić czas i odsetki. Znacznie szybciej zbudujesz kapitał własny w swoim domu.
Jeśli chcesz szybciej spłacić swój dom i stać Cię na wyższą miesięczną ratę, to postaw na krótszy okrespożyczka o stałym oprocentowaniu(powiedzmy 15 lub 20 lat) pomaga zaoszczędzić czas i odsetki. Znacznie szybciej zbudujesz kapitał własny w swoim domu.
Scenariusz | Najlepsza opcja |
---|---|
Pragniesz elastyczności w swoim budżecie, nawet za cenę długoterminowych naliczanych odsetek | 30 lat |
Twoim celem jest szybkie budowanie kapitału własnego | 15 lat |
Chcesz kupić droższy dom | 30 lat |
Chcesz niższej miesięcznej raty, aby mieć więcej środków do zainwestowania | 30 lat |
WybórUmowa 25-letnia będzie w dłuższej perspektywie tańsza, ale upewnij się, że stać Cię na wyższe miesięczne raty. Jeżeli krótszy okres powoduje, że spłaty są zbyt kosztowne, rozważ dłuższy okres 30 lat.
Chwilakredyt hipoteczny na 30 lat spowoduje niższą miesięczną ratę, będzie ostatecznie droższy w porównaniu z kredytem hipotecznym na 20 lat. Dzieje się tak dlatego, że będziesz spłacać odsetki od kredytu hipotecznego przez dodatkowe dziesięć lat. Ponadto oprocentowanie 20-letnich kredytów hipotecznych jest zazwyczaj niższe.
5-letnie poprawki pozwalają korzystać ze stawek przez dłuższy okres i uniknąć kłopotów i kosztów związanych z remortgage co 2 lata. Możesz także skorzystać na wzroście ceny domu, co może zwiększyć Twój kapitał własny i poprawić stosunek kredytu do wartości, dzięki czemu będziesz uprawniony do niższych stawek w przypadku refinansowania kredytu hipotecznego.
Ustawa o równych szansach kredytowych zabrania pożyczkodawcom blokowania lub zniechęcania kogokolwiek do kredytu hipotecznego ze względu na wiek. Jeśli opieramy kwalifikowalność wyłącznie na wieku, 36-latek i 66-latek mają takie same szanse na zakwalifikowanie się do kredytu hipotecznego.
Na dzisiejszym rynku,dobre oprocentowanie kredytu hipotecznego może spaść do wysokiego zakresu 6%., w zależności od kilku czynników, takich jak rodzaj kredytu hipotecznego, okres kredytowania i indywidualna sytuacja finansowa.
Jak wynika z ostatnich raportów, istnieje jednak punkt zwrotny:Właściciele domów są prawie dwukrotnie bardziej skłonni do sprzedaży domu, jeśli ich oprocentowanie kredytu hipotecznego wynosi 5% lub więcejwedług Zillow, a 71% potencjalnych nabywców domów, którzy planują zakup kolejnego domu z kredytem hipotecznym, stwierdziło, że nie zaakceptowałoby stopy powyżej 5,5% – czyli „...
Ale skoro prawie dwie trzecie Amerykanów w wieku emerytalnym spłaciło swoje kredyty hipoteczne, oznacza to, że średni wiek, w którym pozbyli się tego długu, prawdopodobnie będzie w ichwczesne lata 60-te. Na przykład statystyki z 538.com sugerują, że ma około 63 lat.
Jakie będą oprocentowanie kredytów hipotecznych w 2024 roku?
Prognozy oprocentowania kredytów hipotecznych na rok 2024
Prognoza MBA sugeruje, że oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych spadnie do6,1% do 6,8%w 2024 r., a prognoza NAR jest bardzo podobna i przewiduje, że stopy utrzymają się w przedziale od 6,1% do 6,8%.
Wraz ze spadkiem inflacji spadną również oprocentowanie kredytów hipotecznych.Większość głównych prognoz przewiduje, że stopy procentowe będą spadać przez cały 2024 rok.
Roczna stopa procentowa (RRSO) | Płatność miesięczna (15 lat) | Płatność miesięczna (30 lat) |
---|---|---|
6,75% | 2654,73 dolarów | 1945,79 dolarów |
7,00% | 2696,48 dolarów | 1995,91 dolarów |
7,25% | 2738,59 dolarów | 2046,53 dolarów |
7,50% | 2781,04 USD | 2097,64 dolarów |
Pożyczki te pozwalają na niższe miesięczne płatności niż pożyczki krótkoterminowe, co może sprawić, że posiadanie domu będzie bardziej przystępne dla wielu osób. AleJeśli podpiszesz 30-letni kredyt hipoteczny w wieku 50 lat i nie przyspieszysz spłat, możesz w zasadzie założyć, że nie spłacisz domu, dopóki nie osiągniesz wieku 80 lat.
Powszechną strategią jestpodziel swoją miesięczną opłatę przez 12 i dokonaj osobnej płatności „tylko dla kwoty głównej” na koniec każdego miesiąca. Pamiętaj, aby oznaczyć dodatkową płatność „dotyczy zleceniodawcy”. Samo zaokrąglenie każdej płatności może znacząco pomóc w spłacie kredytu hipotecznego.
Od 2022 r. prawie 40% właścicieli domów w USA będzie ich bezpośrednimi właścicielami— wielu z nich to przedstawiciele pokolenia wyżu demograficznego, którzy refinansowali, gdy stopy procentowe były niskie.
Większość ekspertów ds. rynku mieszkaniowego przewiduje, że stopy procentowe kredytów hipotecznych spadną w ciągu 2024 r., mimo że utrzymują się na podwyższonym poziomie, zwłaszcza po rozpoczęciu przez Rezerwę Federalną oczekiwanych obniżek stóp procentowych. Czas pokaże, czy niższe stawki spowodują znaczącą zmianę w przystępności cenowej domów.
Ostatecznie decyzja będzie zależeć od Twojej indywidualnej sytuacji i apetytu na ryzyko. Krótko mówiąc, jeśli chcesz przewidywalnych spłat i ochrony przed podwyżkami stóp procentowych, dobrym rozwiązaniem może być naprawienie kredytu hipotecznego. Są plusy i minusy naprawiania2-, 3-, 5- i 10-letnie.
Rynki finansowe przewidują obecnie, że pierwsza obniżka stóp procentowych nastąpi w czerwcu 2024 r. i spadnie do około 3% do końca 2025 r.– wynika z najnowszych prognoz Capital Economics. Ogólna zasada: jeśli stopy procentowe spadną, prognoza oprocentowania kredytów hipotecznych będzie wskazywała, że oprocentowanie kredytów hipotecznych również spadnie.
Absolutnie. Zabezpieczenia zawarte w ustawie o równych szansach kredytowych rozciągają się na okres kredytu hipotecznego.Kredytodawcy hipoteczni nie mogą odmówić Ci określonego okresu pożyczki ze względu na wiek.
Czy 70-letnie małżeństwo może otrzymać kredyt hipoteczny na 30 lat?
Na kwalifikowalność kredytu hipotecznego wpływa wiele czynników, alewiek nie jest jednym z nich. Dzięki ustawie o równych szansach kredytowych dyskryminacja osoby ubiegającej się o kredyt ze względu na wiek (chyba że jesteś za młody, aby podpisać umowę) jest niezgodna z prawem.
Wiek nie ma znaczenia. Choć może to zabrzmieć sprzecznie z intuicją, Twój wniosek o pożyczkę hipoteczną do spłaty w ciągu 30 lat wygląda tak samo dla pożyczkodawców, niezależnie od tego, czy masz 90 czy 40 lat.
Miesięczna spłata kredytu hipotecznego na kwotę 400 000 dolarów
W przypadku kredytu hipotecznego o wartości 400 000 USD i oprocentowania wynoszącego 6% Twoja miesięczna rata wyniesie:2398 USD za pożyczkę na 30 lat i 3375 USD za pożyczkę na 15 lat.
W porównaniu do stóp procentowych sprzed zaledwie kilku lat, oprocentowanie kredytów hipotecznych wynosi 7%.ekstremalnie wysoko. Ale teraz wielu kredytobiorców, którzy otrzymali kredyt hipoteczny w zeszłym roku, prawdopodobnie ma oprocentowanie na poziomie 7% lub wyższym. W zależności od Twojego wyniku, możesz teraz uzyskać stawkę w przedziale 7%.
Zasada 28% kredytu hipotecznego mówi, że powinieneś wydawać28% lub mniej Twojego miesięcznego dochodu bruttood spłaty kredytu hipotecznego (np. kwoty głównej, odsetek, podatków i ubezpieczenia).
References
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/what-percentage-income-towards-mortgage
- https://www.bloomberg.com/news/articles/2023-11-17/amid-high-mortgage-rates-higher-share-of-americans-outright-own-homes
- https://www.rocketmortgage.com/learn/fixed-rate-mortgage
- https://hoa.org.uk/advice/guides-for-homeowners/i-am-managing-2/mortgage-rate-forecast/
- https://www.investopedia.com/30-year-mortgage-rates-pull-back-8621482
- https://www.credible.com/mortgage/300000-mortgage
- https://www.kiplinger.com/article/real-estate/t010-c000-s001-the-pros-and-cons-of-fixed-rate-loans.html
- https://www.cnbc.com/select/how-to-pay-off-your-mortgage-early/
- https://www.credible.com/mortgage/400000-mortgage
- https://www.washingtonpost.com/business/2023/06/27/what-s-saving-the-us-housing-market-the-30-year-mortgage/ad2848b0-14dc-11ee-9de3-ba1fa29e9bec_story.html
- https://www.rocketmortgage.com/learn/15-vs-30-year-mortgage
- https://www.privatefinance.co.uk/should-i-fix-my-mortgage-and-for-how-long/
- https://www.thisoldhouse.com/home-finances/21015657/are-you-ever-too-old-to-get-a-mortgage
- https://www.nasdaq.com/articles/this-is-the-average-age-most-americans-become-mortgage-free
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/articles/historical-mortgage-rates
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/042015/comparison-30year-vs-15year-mortgage.asp
- https://newhomesadvice.co.uk/2-or-5-year-fixed-mortgage/
- https://www.businessinsider.com/best-mortgage-refinance-rates-today-wednesday-27-2024-3
- https://www.rocketmortgage.com/learn/30-year-fixed-mortgage-rate
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/15-vs-30-year-mortgage
- https://www.cnbc.com/2023/09/05/mortgage-rate-tipping-point-homeowners-say-5percent-is-the-magic-number.html
- https://www.debt.org/real-estate/mortgages/30-year-fixed/
- https://www.bankrate.com/mortgages/arm-vs-fixed-rate/
- https://themortgagereports.com/84696/fixed-vs-adjustable-rate-mortgage-pros-cons
- https://money.usnews.com/loans/rates/mortgages/30-year-mortgage
- https://www.debt.org/real-estate/mortgages/how-to-pay-30-year-mortgage-in-15-years/
- https://brainly.com/question/39879449
- https://assurancemortgage.com/everything-you-need-to-know-about-30-year-fixed-rate-mortgages/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-mortgage-interest-rate
- https://www.cnbc.com/select/best-mortgages-seniors/
- https://themortgagereports.com/76824/what-is-a-good-mortgage-rate-today
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/mortgage-interest-rates-forecast/
- https://capitalbankmd.com/home-loans-101/20-vs-30-year-mortgage-which-one-is-right-for-you/
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/buying-a-home-in-your-50s-it-pays-to-consider-this-type-of-mortgage/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/can-you-break-a-fixed-rate-mortgage
- https://www.investopedia.com/terms/f/fixedinterestrate.asp
- https://www.investopedia.com/mortgage/mortgage-guide/how-to-choose-best-mortgage/
- https://www.money.co.uk/mortgages/should-you-get-a-long-or-short-term-mortgage
- https://www.quickenloans.com/learn/15-vs-30-year-mortgage
- https://themortgagereports.com/60184/senior-home-buying-programs-and-mortgages-for-retirees
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/will-mortgage-rates-go-down-in-2024
- https://www.bankrate.com/mortgages/15-vs-30-year-mortgage/
- https://www.nytimes.com/2023/11/19/business/economy/30-year-mortgage.html
- https://www.atlanticbay.com/knowledge-center/pros-and-cons-of-a-30-year-fixed-rate-mortgage/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/refinance-programs-for-seniors
- https://www.moneysavingexpert.com/mortgages/10-year-fixed-mortgage/