Czy wcześniejsza spłata kredytu samochodowego boli?
W krótkim okresie wcześniejsza spłata kredytu samochodowego będzie miała wpływ na Twoją zdolność kredytową – zwykle poprzez obniżenie jej o kilka punktów. W dłuższej perspektywie może wzrosnąć, ponieważ obniżyłeś stosunek zadłużenia do dochodu. To, czy spłacić wcześniej kredyt samochodowy, zależy od budżetu, stopy procentowej i innych celów finansowych.
Pożyczkodawca zarabia na odsetkach, które płacisz co miesiąc od pożyczki. Wcześniejsza spłata pożyczki zwykle oznacza, że nie będziesz płacić więcej odsetek, ale może zostać naliczona opłata za wcześniejszą spłatę. Koszt tych opłat może być większy niż odsetki, które zapłacisz za pozostałą część pożyczki.
Nie ma żadnych ograniczeń prawnych dotyczących wcześniejszej spłaty kredytu samochodowegoale może to wiązać się z opłatami naliczanymi przez dostawcę kredytu samochodowego. Wcześniejsza spłata kredytu samochodowego może być dobrym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy i zmniejszenie zadłużenia, ale to, czy jest to dobry pomysł, zależy od Twojej wyjątkowej sytuacji finansowej.
Niektórzy mogą mieć karę za przedpłatę – opłatę za wcześniejszą spłatę pożyczki lub dokonanie dodatkowych płatności. Jest to szczególnie powszechne w przypadku kredytów samochodowych, które korzystają z wcześniej obliczonych odsetek. Średnio kara wynosi ok2 procent zaległego salda. Jeśli więc pozostało Ci 7000 USD, musiałbyś zapłacić 140 USD.
Twoja płatność za samochód nie spadnie, jeśli zapłacisz dodatkowo, ale spłacisz pożyczkę szybciej. Dodatkowa płatność może również zaoszczędzić pieniądze na odsetkach, w zależności od tego, jak szybko spłacisz pożyczkę i jak wysokie jest Twoje oprocentowanie.
Najważniejsze.Wcześniejsza spłata kredytu samochodowego może zaoszczędzić pieniądze— pod warunkiem, że pożyczkodawca nie nałoży zbyt dużej kary za wcześniejszą spłatę i nie masz innych wysokooprocentowanych długów. Nawet kilka dodatkowych płatności może znacząco pomóc w obniżeniu kosztów.
Dlaczego ocena kredytowa może spaść po spłacie pożyczki. Ocena zdolności kredytowej jest obliczana przy użyciu specjalnego wzoru i wskazuje prawdopodobieństwo, że spłacisz pożyczkę w terminie. Ale chociaż spłata długu jest dobrą rzeczą,może obniżyć Twoją zdolność kredytową, jeśli zmieni Twój miks kredytowy, wykorzystanie kredytu lub średni wiek konta.
- PŁAĆ POŁĘ SWOJEJ MIESIĘCZNEJ PŁATNOŚCI CO DWA TYGODNIE. ...
- PODSUMOWANIE. ...
- DOKONAJ JEDNEJ DUŻEJ DODATKOWEJ PŁATNOŚCI NA ROK. ...
- DOKONAJ CO NAJMNIEJ JEDNEJ DUŻEJ PŁATNOŚCI W OKRESIE KREDYTU. ...
- NIGDY NIE POMIJAJ PŁATNOŚCI. ...
- REFINANSUJ SWOJĄ KREDYTĘ. ...
- NIE ZAPOMNIJ SPRAWDZIĆ SWOJEJ STAWKI.
Jeśli zakwalifikowałeś się do kredytu samochodowego w wysokości 30 000 USD, miesięczna rata zależy od kwoty zaliczki, stopy procentowej i długości pożyczki. Na przykład, przy zaliczce w wysokości 2500 USD, stopie procentowej wynoszącej 5% i okresie pożyczki wynoszącym trzy lata, będziesz musiał zapłacić824,20 USD miesięcznie.
Chociaż może to nie wydawać się dużo, płacenie dwa razy w miesiącu, a nie tylko raz, będzieszybciej dojedziesz do mety. Pomoże to również zaoszczędzić na odsetkach. Dzieje się tak dlatego, że odsetki będą miały mniej czasu na naliczenie przed dokonaniem płatności i dlatego, że będziesz konsekwentnie obniżać całkowite saldo kredytu.
Dlaczego moja zdolność kredytowa spadła, gdy spłaciłem samochód?
Jeśli spłacisz jedyną aktywną pożyczkę ratalną, uważa się ją za zamknięte konto kredytowe.Brak aktywnych pożyczek ratalnych lub posiadanie jedynie aktywnych pożyczek ratalnych ze stosunkowo niewielkimi kwotami spłacanych z tytułu tych pożyczek może skutkować pogorszeniem wyniku.
Chociaż wkładanie dodatkowych pieniędzy w tracące na wartości aktywa, takie jak samochód, może wydawać się dziwne, im szybciej spłacasz pożyczkę, unikasz płacenia większych odsetek. Plus,Wcześniejsza spłata kredytu samochodowego zwiększy miesięczny przepływ środków pieniężnych, które można przeznaczyć na inwestycje lub oszczędności.
Wcześniejsza spłata pożyczki osobistej może zaoszczędzić pieniądze na odsetkach, ale trzeba uważać, jeśli chodzi o kary za przedpłatę. Możliwe jest również, że spłata długu przed terminem może tymczasowo obniżyć Twoją zdolność kredytową, więc rozważ wcześniejszą spłatę, jeśli chcesz uzyskać kredyt w najbliższej przyszłości.
W idealnej sytuacji chcesz, aby Twoje dodatkowe płatności pokrywały kwotę główną. Jednakże,wielu pożyczkodawców zastosuje dodatkowe płatności do wszelkich odsetek naliczonych od ostatniej płatności, a następnie doliczy resztę do kwoty głównej. Innym razem pożyczkodawcy mogą przeznaczyć dodatkowe środki na płatność w następnym miesiącu.
Ocena kredytowa | Średnia RRSO, nowy samochód | Średnia RRSO, samochód używany |
---|---|---|
Superprime: 781-850. | 5,64%. | 7,66%. |
Premier: 661-780. | 7,01%. | 9,73%. |
Non-prime: 601-660. | 9,60%. | 14,12%. |
Subprime: 501-600. | 12,28%. | 18,89%. |
Z naszych badań wynika, że nie należy wydawać więcej niż10% do 15% Twojego miesięcznego dochodu nettow sprawie płatności za samochód.
Jak opisano powyżej, zakup samochodu za gotówkę ma swoje zalety i wady.Jeśli masz fundusze i unikanie długów jest dla Ciebie ważne, płacenie gotówką może być świetnym posunięciem. Jeśli jednak chcesz zwiększyć swój kredyt, rozważ zamiast tego skorzystanie z pożyczki, szczególnie jeśli możesz uzyskać dobre oprocentowanie.
Chociaż Twoja zdolność kredytowa może początkowo zostać obniżona, jeśli zdecydujesz się spłacić kredyt samochodowy wcześniej,Twoje wyniki mogą się poprawić, jeśli będziesz kontynuował terminowe dokonywanie innych płatności. A jeśli nie planujesz w najbliższym czasie pożyczać pieniędzy ani ubiegać się o inny kredyt, spadek wyniku może nie mieć większego znaczenia.
Stopa procentowaponiżej 5%to świetna stawka dla 72-miesięcznego kredytu samochodowego. Jednak najlepsze oferty pożyczek są dostępne tylko dla pożyczkobiorców, którzy mają najlepszą zdolność kredytową i historię płatności.
Dokonywanie terminowych płatności na rzecz wierzycieli, utrzymywanie niskiego poziomu wykorzystania kredytu, długa historia kredytowa, utrzymywanie dobrego zestawu rodzajów kredytów i okazjonalne ubieganie się o nowe linie kredytowe to czynniki, które mogą wprowadzić Cię do klubu 800 punktów kredytowych.
Co zrobić po spłacie samochodu?
Kiedy Twoja pożyczka zostanie spłacona, będziesz musiałzaktualizować dokumentację w DMV lub innym urzędzie stanowym. Według Shinna, Twój pożyczkodawca wyśle Ci zwolnienie z zastawu w stanach, które wymagają złożenia wniosku, aby uzyskać tytuł. Nie powinno to zająć więcej niż 30 dni, więc skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą, jeśli będzie on przebiegał zbyt wolno.
Spróbuj spłacać długi i utrzymywać współczynnik wykorzystania kredytu na poziomie 30% lub niższym. Istnieją dwa sposoby spłaty zadłużenia, a są one następujące: Rozpocznij spłacanie starszych rachunków od najniższego do najwyższego salda zadłużenia. Zacznij spłacać w oparciu o najwyższą lub najniższą stopę procentową.
- Rozważ refinansowanie obecnego kredytu samochodowego. ...
- Dokonuj płatności co dwa tygodnie zamiast miesięcznych. ...
- Zaokrąglaj swoje płatności. ...
- Znajdź dodatkowe pieniądze na płatności w ramach budżetu. ...
- Przejrzyj dodatki do swojego samochodu.
Płacąc połowę miesięcznej ratyco dwa tygodnie, każdego roku Twoja firma pożyczkowa otrzyma równowartość 13 miesięcznych płatności zamiast 12. Ta prosta technika może zaoszczędzić czas na kredycie samochodowym i zaoszczędzić setki, a nawet tysiące dolarów odsetek.
Typowy kredyt samochodowy wynosi około 60 miesięcy lub 5 lat. Pamiętaj, że im dłuższy okres kredytowania, tym wyższe będą Twoje odsetki. Super tanie stawki, które często widzisz w reklamach telewizyjnych, obowiązują zazwyczaj przez 36 miesięcy. Niewiele czasu na spłatę dużego kredytu samochodowego.
References
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/should-you-pay-your-car-loan-off-early/
- https://incomegroup.co.uk/monthly-pay-vs-weekly-pay-the-advantages-and-disadvantages/
- https://www.wellsfargo.com/goals-credit/smarter-credit/manage-your-debt/pay-off-debt-faster/
- https://www.horizonfcu.org/5-ways-to-pay-off-a-loan-early/
- https://www.cnbc.com/2023/07/26/why-it-may-be-smart-to-pay-off-your-car-loan-early.html
- https://www.marketwatch.com/guides/car-loans/how-to-get-out-of-a-car-loan/
- https://www.americanfinancing.net/saving-money/extra-mortgage-principal-payments
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/principal-only-payments/
- https://support.myfico.com/hc/en-us/articles/4407687450647-I-recently-paid-off-my-car-loan-and-my-FICO-Score-dropped-Is-that-possible
- https://www.caranddriver.com/auto-loans/a43149185/paying-off-a-car-loan-early/
- https://www.rategenius.com/biweekly-vs-monthly-car-loan-payments
- https://www.creditkarma.com/auto/i/84-month-auto-loan
- https://www.jdpower.com/cars/shopping-guides/how-much-is-the-monthly-payment-on-a-30000-car-loan
- https://onpay.com/payroll/process/pay-period-bi-weekly
- https://www.progressive.com/answers/car-title-after-paying-off-loan/
- https://happymoney.com/articles/6-ways-to-pay-off-your-car-loan-early
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/can-you-pay-more-on-your-car-payment/
- https://www.growfinancial.org/auto-education/one-auto-loan-hack-that-saves-you-money/
- https://www.sccu.com/articles/auto/60-month-vs-72-month-auto-loan-comparison
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/how-to-get-out-of-a-car-loan-or-lease/
- https://www.bankrate.com/mortgages/should-you-make-biweekly-mortgage-payments/
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/why-credit-scores-may-drop-after-paying-off-debt/
- https://www.forbes.com/advisor/auto-loans/how-long-should-you-finance-a-car/
- https://www.marketwatch.com/guides/car-loans/pay-off-car-loan-early/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/credit-score-fall-after-paying-loan/
- https://www.marketwatch.com/guides/car-loans/how-much-car-can-i-afford/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/auto-loan-interest-rates-by-credit-score
- https://www.carsdirect.com/auto-loans/bad-credit-car-loan/will-my-credit-score-go-up-after-i-pay-off-my-car
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/car-loan-repayment-clause/
- https://www.caranddriver.com/auto-loans/a41169213/calculate-how-much-car-you-can-afford/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/does-paying-off-a-personal-loan-early-hurt-credit/
- https://www.edmunds.com/car-loan/how-long-should-my-car-loan-be.html
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-to-do-if-you-cant-afford-your-car-payments/
- https://www.lendingtree.com/auto/calculators/payment/
- https://www.moneysupermarket.com/loans/early-loan-repayment/
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/obtaining-your-car-title-after-loan-payoff/
- https://www.quora.com/How-many-years-do-I-need-to-pay-off-auto-loans-after-buying-a-car
- https://www.progressive.com/answers/insurance-for-paid-off-vehicle/
- https://www.creditkarma.com/auto/i/paying-car-loan-early
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/what-is-a-good-credit-score/
- https://www.investopedia.com/how-long-are-car-loans-7498900
- https://eddy.com/hr-encyclopedia/biweekly-pay/
- https://www.thestreet.com/personal-finance/what-is-the-highest-credit-score-14820101
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/tips-to-pay-off-personal-loans-early/
- https://www.banksathi.com/blog/things-to-do-to-raise-your-cedit-score-by-200-points-in-30-days
- https://www.carsdirect.com/auto-loans/can-you-make-a-50-down-payment-on-a-car
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/auto-loans/does-paying-the-principal-lower-a-monthly-car-payment
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/does-paying-off-a-car-loan-early-hurt-credit/
- https://www.aplfcu.org/calculator/AutoBiweekly.html
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/auto-loans/much-car-payment
- https://www.rocketauto.com/research/buying-a-car/how-to-pay-off-car-loan-early
- https://canadianmortgagepro.com/accelerated-biweekly-payments-vs-semi-monthly/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/personal-loans/pay-off-personal-loan-early/
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/monthly-vs-biweekly-mortgage-payments
- https://www.mortgagecalculator.org/calcs/car.php
- https://www.ncontracts.com/nsight-blog/mortgage-lending-out-of-state-compliance
- https://www.chase.com/personal/auto/education/financing/paying-off-car-loan-early
- https://www.marketwatch.com/guides/car-loans/car-payoff-calculator/
- https://www.jdpower.com/cars/shopping-guides/how-much-should-i-expect-to-pay-each-month-on-a-40000-car-loan
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/how-long-should-your-car-loan-be/
- https://www.lendingtree.com/auto/buying-car-with-cash/
- https://www.fnbrf.com/financial-calculators/bi-weekly/
- https://thehub.santanderbank.com/im-financing-a-car-should-i-make-a-down-payment-or-pay-off-debt/
- https://eddy.com/hr-encyclopedia/monthly-payroll/
- https://www.lendingtree.com/auto/refinance/how-to-pay-off-your-car-loan-faster/
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/how-to-pay-off-a-car-loan-faster/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/prepayment-penalty
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/paying-mortgage-biweekly
- https://www.dailypay.com/resource-center/blog/weekly-vs-bi-weekly-pay/
- https://www.marketwatch.com/guides/car-loans/72-month-auto-loan-rates/
- https://www.investopedia.com/800-plus-credit-score-how-to-make-the-most-of-it-4685008
- https://www.cusocal.org/how-to-pay-off-car-loan-early
- https://www.dupagecu.com/calculators/make-bi-weekly-payments/
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/auto-loans/average-car-loan-interest-rates-by-credit-score
- https://hubstaff.com/blog/get-paid-weekly-or-biweekly/
- https://www.360connect.com/product-blog/3-key-differences-between-semi-monthly-vs-bi-weekly-payroll/
- https://www.chase.com/personal/auto/education/financing/the-pros-and-cons-of-paying-off-a-car-loan-early
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/how-to-pay-down-your-principal
- https://money.usnews.com/loans/personal-loans/articles/when-does-paying-off-a-personal-loan-early-make-sense
- https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-retiring-end-131232909.html
- https://www.credit.com/blog/paying-off-car-loan-early/
- https://www.marketwatch.com/guides/car-loans/how-to-pay-off-your-car-loan-faster/
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-loans/articles/3-tips-to-manage-a-250month-car-payment/
- https://www.lendingtree.com/auto/paying-principal-on-car-loan/
- https://rcbbank.bank/learn-is-a-loan-payoff-the-same-as-your-loan-balance/
- https://www.investopedia.com/pay-off-car-loan-faster-7483249