Jakiej zdolności kredytowej potrzebujesz, aby uzyskać kredyt hipoteczny o wartości 250 000 USD?
Kredyt hipoteczny o wartości 250 000 dolarów jest stosunkowo łatwy do znalezienia i będzie oferowany przez praktycznie każdego pożyczkodawcę oferującego kredyty mieszkaniowe. Aby jednak otrzymać pożyczkę, musisz spełnić wymagania pożyczkodawcy. Większość konwencjonalnych pożyczkodawców będzie chciała uzyskać ocenę kredytową w wysokościśrednie do wysokich 600, ale może spaść nawet do 620.
W przypadku większości rodzajów kredytów ocena kredytowa potrzebna do zakupu domu wynosico najmniej 620.
Aby zakwalifikować się do pożyczki konwencjonalnej, potrzebujesz zdolności kredytowej wynoszącejco najmniej 620, chociaż niektórzy pożyczkodawcy mogą zdecydować się na zatwierdzenie wniosków o konwencjonalny kredyt hipoteczny tylko w przypadku kredytobiorców z oceną kredytową 680 i wyższą.
Miesięczne spłaty zadłużenia konsumenckiego
Wymagane wynagrodzenie może się różnić w zależności od pewnych czynników. Może tak być w środowiskach o niskich stawkach i dużych zaliczkachjuż od 45 000 dolarów rocznie. Jednakże biorąc pod uwagę koszt prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego (PMI), może on wzrosnąć nawet do 95 000 dolarów rocznie.
W przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu o wartości 250 000 USD i rocznej stopie procentowej (APR) wynoszącej 6%, zapłaciłbyś1498,88 USD miesięcznie przez 30 latlub 2109,64 USD za 15-letni. Należy zauważyć, że szacunki te obejmują jedynie kwotę główną i odsetki.
Kredyty mieszkaniowe
Zakładając, że masz wystarczające dochody, ocena kredytowa wynosi 720prawdopodobnie wystarczająco wysoki, aby pomóc Ci uzyskać kredyt hipoteczny wspierany przez rząd, taki jak pożyczka FHA dla VA. Jednak prawdopodobnie nie jest on wystarczająco wysoki, aby uzyskać najniższe dostępne stopy procentowe.
Czy mogę uzyskać kredyt hipoteczny z oceną kredytową 665?Tak, Twoja ocena kredytowa 665 może kwalifikować Cię do kredytu hipotecznego.
Możesz pożyczyć50 000 dolarów - 100 000 dolarów i więcejz oceną kredytową 720. Dokładna kwota, którą otrzymasz, zależy od innych czynników oprócz Twojej zdolności kredytowej, takich jak dochód, status zatrudnienia, rodzaj otrzymanej pożyczki, a nawet pożyczkodawca.
Ocena zdolności kredytowej stosowana we wnioskach o kredyt hipoteczny
Podczas gdy FICO®Model 8 jest najczęściej stosowanym modelem scoringowym przy ogólnych decyzjach kredytowych, banki stosują następujące oceny FICO podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny: FICO®Ocena 2 (Doświadczony) FICO®Ocena 5 (Equifax) FICO®Wynik 4 (TransUnion)
Ogólnie rzecz biorąc, prawdopodobnie będziesz potrzebować wynikuco najmniej 620— co jest klasyfikowane jako „uczciwy” rating — kwalifikujący się do większości pożyczkodawców. Jednak dzięki pożyczce Federal Housing Administration (FHA) możesz uzyskać zatwierdzenie z wynikiem tak niskim jak 500.
Czy stać mnie na dom za 250 tys. za 50 tys. pensji?
Osoba zarabiająca 50 000 dolarów rocznie może pozwolić sobie na dom o wartości od 180 000 do prawie 300 000 dolarów. Dzieje się tak dlatego, że roczna pensja nie jest jedyną zmienną określającą budżet na zakup domu. Musisz także wziąć pod uwagę swoją zdolność kredytową, aktualne zadłużenie, oprocentowanie kredytów hipotecznych i wiele innych czynników.
Osoba zarabiająca 60 000 dolarów rocznie może kupić dom o wartości od 180 000 do ponad 300 000 dolarów. Dzieje się tak dlatego, że płaca nie jest jedynym czynnikiem wpływającym na budżet na zakup domu. Należy wziąć pod uwagę Twoją zdolność kredytową, istniejące długi, oprocentowanie kredytów hipotecznych i wiele innych czynników.
Ogólna zasada jest takastać Cię na kredyt hipoteczny w wysokości od 2x do 2,5x Twojego dochodu brutto. Całkowite miesięczne spłaty kredytu hipotecznego składają się zazwyczaj z czterech elementów: kwoty głównej, odsetek, podatków i ubezpieczenia (zwanych łącznie PITI).
Często zaliczka na dom wyrażana jest jako procent ceny zakupu. Na przykład w przypadku domu o wartości 250 000 dolarów zaliczka w wysokości3,5%wynosi 8750 dolarów, a 20% to 50 000 dolarów.
- Ustalanie daty docelowej. ...
- Dokonanie wyższej zaliczki. ...
- Wybór krótszego okresu kredytu mieszkaniowego. ...
- Dokonywanie większych lub częstszych płatności. ...
- Wydawanie mniej na inne rzeczy. ...
- Zwiększanie dochodów.
Około 51% osób kupujących domy musi spłacać miesięczne raty kredytu hipotecznego w wysokości 2000 dolarów lub więcejw porównaniu z 18% zaledwie dwa lata temu. Co więcej, prawie jedna czwarta osób kupujących domy ma płatności powyżej 3000 dolarów – co oznacza wzrost z 5% w 2021 r.
Najczęściej stosowanym wskaźnikiem FICO w branży kredytów hipotecznych jestWynik FICO 5. Według FICO większość pożyczkodawców pobiera historie kredytowe ze wszystkich trzech głównych agencji sporządzających sprawozdania kredytowe podczas oceny wniosków o kredyt hipoteczny. Kredytodawcy hipoteczni mogą również stosować w swoich decyzjach ocenę FICO Score 2 lub FICO Score 4.
Odsetek populacji z najwyższym wynikiem kredytowym wynoszącym 850 jest stosunkowo niewielki, ale rośnie. Według stanu na kwiecień 2023 r. około 1,7% populacji USA, którą można było uzyskać, miało doskonały850 punktów FICO®. Dla porównania w kwietniu 2018 r. było to 1,5%, a w kwietniu 2013 r. – 0,8%.
Zakładając 20-procentową zaliczkę na 30-letnią pożyczkę o stałym oprocentowaniu i oprocentowaniu 7%, możesz sobie pozwolić na spłatę kredytuDom za 240 000 dolarówwedług kalkulatora kredytu hipotecznego Bankrate.
Zgodnie z ogólnymi wytycznymi NerdWallet, dobry wynik kredytowy mieści się w granicachZakres od 690 do 719 w standardowej skali 300-850, niezależnie od wieku.
Jaki jest minimalny wynik FICO dla domu?
Aby sfinansować zakup domu, zazwyczaj potrzebujesz oceny kredytowej wynoszącej 620. Jednakże,niektórzy pożyczkodawcy mogą oferować kredyty hipoteczne kredytobiorcom z wynikami tak niskimi jak 500. To, czy kwalifikujesz się do określonego rodzaju pożyczki, zależy również od czynników osobistych, takich jak stosunek długu do dochodu (DTI), współczynnik kredytu do wartości (LTV) i dochód.
Roczne wynagrodzenie | 40 000 dolarów |
---|---|
Budżet na zakup domu (25% miesięcznych dochodów ze spłat kredytu hipotecznego) | 103 800 dolarów |
Budżet na zakup domu (28% miesięcznych dochodów) | 109 500 dolarów |
Budżet na zakup domu (36% miesięcznych dochodów) | 141 100 dolarów |
Budżet na zakup domu (40% miesięcznych dochodów) | 156 900 dolarów |
Za pensję w wysokości 45 000 dolarów rocznie możesz sobie pozwolić na dom wyceniony na okokoło 120 000 dolarówz miesięczną spłatą 1050 dolarów za konwencjonalny kredyt mieszkaniowy – to znaczy, jeśli nie masz długów i możesz wpłacić zaliczkę. Liczba ta zakłada stopę procentową wynoszącą 6%.
Jeśli masz konwencjonalną pożyczkę, miesięczne zobowiązania w wysokości 800 USD i zaliczkę w wysokości 10 000 USD, możesz sobie pozwolić na dom, który jestokoło 250 000 dolaróww dzisiejszym środowisku stóp procentowych.
References
- https://time.com/personal-finance/article/what-credit-score-do-i-need-to-buy-a-house/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/mortgage-rate-forecast
- https://www.khanacademy.org/college-careers-more/personal-finance/pf-interest-and-debt/pf-interest-basics-tutorial/a/how-rising-or-falling-interest-rates-might-affect-you
- https://www.credible.com/mortgage/250000-mortgage
- https://www.icicibank.com/blogs/home-loan/monthly-reducing-balance-method-for-calculating-interest
- https://www.kotak.com/en/stories-in-focus/loans/home-loan/all-you-need-to-know-about-the-monthly-reducing-balance-method-for-calculating-interest-on-home-loans.html
- https://www.investopedia.com/ask/answers/102015/do-interest-rates-increase-during-recession.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/720-credit-score-is-it-good-or-bad
- https://www.wellsfargo.com/goals-credit/smarter-credit/manage-your-debt/lower-monthly-payments/
- https://www.forbesindia.com/article/explainers/top-10-banks-india-by-market-cap/87913/1
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/top-10-personal-loans-from-banks-with-lowest-interest-rates-details-here-11706011927426.html
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/what-is-the-fed-rate
- https://m.economictimes.com/wealth/save/6-banks-offering-up-to-8-interest-rate-on-savings-accounts/articleshow/105990711.cms
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/will-mortgage-rates-go-down-in-2024
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/ways-to-reduce-mortgage-rates
- https://www.unbiased.co.uk/discover/mortgages-property/buying-a-home/types-of-mortgage
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-720-credit-score-1000508-2140806892/
- https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/mortgages/break-mortgage-contract.html
- https://www.creditkarma.com/home-loans/i/how-often-can-you-refinance
- https://www.investopedia.com/terms/r/ruleof78.asp
- https://www.bankbazaar.com/fixed-deposit/fd-rates-above-9percentage.html
- https://www.bankbazaar.com/personal-loan/personal-loan-flat-and-reducing-interest-rate.html
- https://www.colorado.edu/today/2024/01/10/will-you-benefit-lower-interest-rates-2024
- https://www.quora.com/How-long-will-it-take-for-7-000-to-double-at-the-rate-of-8
- https://www.bankbazaar.com/finance-tools/emi-calculator/reducing-balance-loan-calculator.html
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/mortgage-interest-rates-forecast/
- https://www.noradarealestate.com/blog/will-interest-rates-go-down-in-2025/
- https://www.moneysupermarket.com/mortgages/should-i-fix-my-mortgage/
- https://www.skynova.com/learn/taxes/cash-deposits
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/7-percent-interest-savings-accounts
- https://www.jvmlending.com/blog/what-salary-do-you-need-to-afford-a-250000-home/
- https://www.calculator.net/down-payment-calculator.html
- https://www.investopedia.com/articles/economics/08/interest-rate-affecting-consumers.asp
- https://www.businessinsider.com/best-mortgage-refinance-rates-today-thursday-14-2024-3
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/fixed-vs-reducing-interest-rates-which-to-opt-to-fund-your-car-loan-11678197191630.html
- https://www.bankbazaar.com/finance-tools/emi-calculator/fixed-vs-reducing-balance-loan-emi.html
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/rates/
- https://cleartax.in/s/lowest-home-loan-interest-rate
- https://www.sofi.com/learn/content/i-make-45k-a-year-how-much-house-can-i-afford/
- https://www.usbank.com/home-loans/mortgage/first-time-home-buyers/down-payment.html
- https://money.com/how-much-house-can-i-afford/
- https://m.economictimes.com/wealth/borrow/home-loan-faqs-interest-calculation-to-repayment-period-home-loan-prepayment-charge/articleshow/97795280.cms
- https://www.creditkarma.com/savings/i/why-are-interest-rates-low-on-savings-accounts
- https://www.statista.com/statistics/1351516/japan-central-bank-policy-rate/
- https://themortgagereports.com/76824/what-is-a-good-mortgage-rate-today
- https://www.techopedia.com/projected-interest-rates-in-5-years-in-the-uk
- https://www.nerdwallet.com/mortgages/mortgage-rates
- https://smallbusiness.chron.com/disadvantages-low-interest-rate-78529.html
- https://www.cnbc.com/2024/03/14/heres-when-the-fed-may-start-cutting-rates-investment-strategists-say.html
- https://themortgagereports.com/27071/compare-home-buyer-loan-types-which-one-is-best-for-you
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/data-2023-savings-report
- https://www.noradarealestate.com/blog/will-mortgage-rates-ever-be-3-percent-again/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/how-many-savings-accounts-should-i-have/
- https://moneywise.com/real-estate/benefits-of-buying-a-home-when-interest-rates-are-high
- https://themunim.com/calculators/reducing-interest-rate-calculator/
- https://www.bankrate.com/mortgages/15-vs-30-year-mortgage/
- https://www.co-operativebank.co.uk/about-us/press-release/2024/the-co-operative-bank-launches-new-regular-saver-account-with-7-interest-rate/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/7-percent-interest-savings-accounts
- https://www.oneazcu.com/about/financial-resources/saving-budgeting/which-savings-account-will-earn-you-the-most-money/
- https://groww.in/fixed-deposits/top-bank-fds-in-India
- https://finance.yahoo.com/news/chart-day-mortgage-rates-stay-030536086.html
- https://stairsfinancial.com/blog/how-much-house-can-i-afford-on-40k-a-year
- https://www.noradarealestate.com/blog/which-banks-are-in-danger-of-failing/
- https://www.marketwatch.com/guides/banking/largest-banks-in-the-us/
- https://www.fico.com/blogs/perfect-credit-score-understanding-850-fico-score
- https://www.investopedia.com/bank-of-america-savings-account-interest-rates-7566302
- https://www.investopedia.com/ask/answers/07/fixed-variable.asp
- https://groww.in/fixed-deposits/monthly-interest-payout-fd
- https://www.investopedia.com/terms/l/low-interest-rate-environment.asp
- https://themortgagereports.com/22502/how-to-buy-a-home-50000-per-year-income
- https://www.pine.ca/blog/should-you-choose-a-five-year-or-three-year-fixed-rate-mortgage
- https://www.bankrate.com/real-estate/what-credit-score-do-you-need-to-buy-a-house/
- https://www.bajajfinserv.in/fixed-or-floating-rate-which-is-best-home-loan
- https://www.morningstar.com/markets/when-will-fed-start-cutting-interest-rates
- https://www.nfpireland.ie/media/insights/how-long-should-you-fix-your-mortgage-for/
- https://www.firstdirect.com/savings-and-investments/savings/regular-saver-account/
- https://www.loanatik.com/827-2/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/types-of-savings-accounts
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/housing-market-predictions/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/041015/how-do-interest-rate-changes-affect-profitability-banking-sector.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/best-banks-and-credit-unions
- https://www.investopedia.com/best-high-yield-savings-accounts-4770633
- https://www.idfcfirstbank.com/personal-banking/accounts/savings-account/interest-rate
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/reviews/lightstream/
- https://wallethub.com/answers/pl/which-type-of-loan-has-the-lowest-interest-rate-2140781494/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/6-percent-interest-savings-accounts
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/this-bank-is-giving-up-to-9-5-return-on-bank-fixed-deposits-fds-to-senior-citizens-11707034213109.html
- https://refi.com/mortgage-qualification/
- https://www.bankbazaar.com/home-loan/tips-to-reduce-home-loan-interest-rate.html
- https://retirement.outlookindia.com/invest/fd-small-savings/best-fd-rates-for-senior-citizens-heres-a-list-of-bank-rates-compiled-by-paisabazaar
- https://m.economictimes.com/wealth/borrow/a-car-loan-of-rs-10-lakh-at-8-75-interest-could-save-you-more-than-an-auto-loan-at-7-35-rate-know-how/articleshow/104230835.cms
- https://www.money.co.uk/mortgages/should-you-get-a-long-or-short-term-mortgage
- https://www.kiplinger.com/article/real-estate/t010-c000-s001-the-pros-and-cons-of-fixed-rate-loans.html
- https://www.ccn.com/analysis/projected-us-interest-rates-in-5-years/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/what-is-the-average-credit-score-by-age-and-what-is-a-good-score-for-my-age
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-loans/what-is-good-interest-rate-personal-loan/
- https://www.mortgagefinder.ae/faq/what-is-the-difference-between-a-flat-rate-and-a-reducing-rate-of-interest/
- https://markets.businessinsider.com/news/commodities/housing-market-unaffordable-mortgages-blackknight-real-estate-property-house-prices-2023-9
- https://www.washtrust.com/blog/which-type-of-savings-account-is-best-for-you
- https://www.cnbc.com/select/which-credit-score-used-when-applying-for-mortgage/
- https://www.investopedia.com/articles/pf/05/030905.asp
- https://www.business-standard.com/finance/personal-finance/7-banks-offering-9-interest-rate-to-senior-citizens-full-list-of-fd-rates-123090800186_1.html
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/should-you-switch-banks-to-get-a-better-interest-rate-on-your-savings/
- https://urbanacres.com/blog/5-types-of-mortgage-loans-every-homebuyer-should-know/
- https://point.com/blog/lower-your-mortgage-payment-without-refinancing
- https://www.marketwatch.com/guides/mortgages/mortgage-rates-for-monday-03-04-2024/
- https://wowa.ca/mortgage-renewal-rates
- https://www.moneysavingexpert.com/mortgages/fixed-discount-mortgage-guide/
- https://www.investopedia.com/articles/credit-loans-mortgages/081416/fico-5-vs-fico-8-what-are-differences.asp
- https://www.thisismoney.co.uk/money/saving/article-11844465/Regular-saver-rates-7-earn-cash-account-paying-half-that.html
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/chase-savings-rates/
- https://www.cainmortgageteam.com/how-much-house-can-i-afford-with-a-60k-salary/
- https://www.nerdwallet.com/best/small-business/low-interest-business-loans
- https://www.quora.com/Which-investment-gives-8-percent-interest
- https://m.economictimes.com/wealth/invest/fd-interest-rates-6-banks-offer-9-or-more-on-senior-citizen-fds/articleshow/106047974.cms
- https://www.investopedia.com/insights/forces-behind-interest-rates/
- https://www.rightmove.co.uk/news/articles/property-news/choosing-2-or-5-year-fixed-rate-mortgage/
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/top-5-banks-offer-highest-interest-rate-on-fixed-deposits-to-senior-citizens-sbi-hdfc-bank-icici-kotak-mahindra-bob-11706869917918.html
- https://www.bankrate.com/real-estate/how-much-house-can-i-afford-70k-salary/
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://www.rocketmortgage.com/learn/fixed-rate-mortgage
- https://pesowisemom.com/savings-account-philippines/
- https://www.frbsf.org/research-and-insights/publications/economic-letter/2021/08/how-do-low-and-negative-interest-rates-affect-banks
- https://www.bankrate.com/banking/savings/best-high-yield-interests-savings-accounts/
- https://www.clsmoney.com/mortgages/5-year-fixed-mortgage-a-good-idea/
- https://moneytothemasses.com/owning-a-home/mortgages/best-mortgage-rates-in-the-uk
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-does-paying-down-a-mortgage-work-en-1943/
- https://www.upstart.com/credit-score/665-credit-score
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/why-interest-rates-low-savings/
- https://www.quora.com/Which-is-the-better-option-for-a-home-loan-daily-reducing-or-monthly-reducing
- https://www.cusocal.org/Learn/Financial-Guidance/Blog/can-you-negotiate-mortgage-rates
- https://www.sofi.com/learn/content/tips-to-pay-off-mortgage-in-5-years/
- https://www.investopedia.com/mortgage/mortgage-rates/house-price-vs-interest-rate/
- https://www.investopedia.com/credit-unions-vs-banks-4590218
- https://www.cnbc.com/select/when-will-interest-rates-drop/
- https://www.nerdwallet.com/article/mortgages/whats-exact-credit-score-need-buy-home
- https://www.cnbc.com/select/best-easy-home-mortgages-to-qualify-for/
- https://moneyfactscompare.co.uk/mortgages/3-year-fixed-rate/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-house