Jaki jest najlepszy wybór kredytu hipotecznego?
Stała stawka
Ryzyko: niskie. Odpowiedni dla: kupujących po raz pierwszy i osób bardziej ostrożnych. Dzięki kredytowi hipotecznemu o stałym oprocentowaniu wiesz, ile odsetek zapłacisz za cały okres spłaty. Jedyną wadą jest to, że jeśli oprocentowanie kredytów hipotecznych spadnie, utkniesz w płaceniu tej samej stopy procentowej.
Stała stawka
Ryzyko: niskie. Odpowiedni dla: kupujących po raz pierwszy i osób bardziej ostrożnych. Dzięki kredytowi hipotecznemu o stałym oprocentowaniu wiesz, ile odsetek zapłacisz za cały okres spłaty. Jedyną wadą jest to, że jeśli oprocentowanie kredytów hipotecznych spadnie, utkniesz w płaceniu tej samej stopy procentowej.
Konwencjonalna hipoteka
Pożyczki konwencjonalne są obecnie najpopularniejszym rodzajem kredytu mieszkaniowego dla wielu kredytobiorców. Oferują konkurencyjne stawki, wiele opcji zaliczki i elastyczne warunki. Wiele konwencjonalnych pożyczek nazywa się „pożyczkami zgodnymi”, ponieważ odpowiadają standardom określonym przez Fannie Mae i Freddie Mac.
Jeśli cenisz stabilność i przewidywalność, pięcioletni kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem może być dla Ciebie właściwym wyborem. Jeśli jednak zależy Ci na większej elastyczności i możliwości skorzystania z niższych stóp procentowych, lepszym rozwiązaniem może być wcześniej niż później trzyletni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu.
Ustalenie kredytu hipotecznego na czas określony sprawia, że możesz zapewnić sobie duży stopień stabilności finansowej. Jednak korzystanie z kredytu hipotecznego o zmiennej stopie procentowej lub kredytu hipotecznego z możliwością śledzenia może oznaczać, że Twoje miesięczne wydatki mogą spaść wraz ze spadkiem stóp procentowych. Przeczytaj nasz przewodnik, aby dowiedzieć się, który z nich będzie dla Ciebie najlepszy.
Jeśli nie planujesz w najbliższym czasie żadnych znaczących zmian, takich jak przeprowadzka, remont lub finansowanie kosztownej sytuacji, pięć lat wiedzy na temat Twojej sytuacji finansowej pomoże Ci utrzymać budżet i zwiększyć oszczędności.
Już teraz,5-letnie stawki stałe mają niższe stawki niż ich 2-letnie odpowiedniki. W rzeczywistości przez cały 2023 r. rosła różnica między oprocentowaniem kredytów hipotecznych na 5 i 2 lata. Obecnie 5-letnia stała stopa procentowa jest średnio o około 0,5% niższa niż 2-letnia stała stopa procentowa.
Opcje pożyczek wspieranych przez rząd, takie jak pożyczki FHA, USDA i VA, są zazwyczaj najłatwiejszym do uzyskania rodzajem kredytu hipotecznego, ponieważ mogą mieć niższe wymagania dotyczące wkładu własnego i zdolności kredytowej w porównaniu z konwencjonalnymi kredytami hipotecznymi.
Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na stały kredyt hipoteczny na 15 czy 30 lat, główna zaleta jest taka sama: przewidywalność. W przypadku pożyczki o stałym oprocentowaniu Twoje odsetki będą takie same w roku pierwszym, 10 i 22. To bezpieczeństwo i stabilność sprawiają, żekredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniunajpopularniejszy rodzaj kredytu hipotecznego w Stanach Zjednoczonych.
Kredyty o stałym oprocentowaniuoferują przewidywalne płatności i ochronę przed podwyżkami stóp procentowych, co czyni je dobrym wyborem dla osób o niskiej tolerancji ryzyka i pragnących stabilności finansowej.
Na ile lat najlepiej zaciągnąć kredyt hipoteczny?
WybórUmowa 25-letnia będzie w dłuższej perspektywie tańsza, ale upewnij się, że stać Cię na wyższe miesięczne raty. Jeżeli krótszy okres powoduje, że spłaty są zbyt kosztowne, rozważ dłuższy okres 30 lat.
To, czy trzy lata to najlepszy okres dla Twoich potrzeb, będzie w dużej mierze zależeć od szerszego otoczenia gospodarczego, a także Twojej sytuacji osobistej. To mówi,trzy lata to idealny okres, jeśli chcesz mieć pewność spłaty i stałą stopę procentową w rozsądnej cenie.
Kredyt hipoteczny na 15 lat oznacza większe miesięczne raty, ale niższą ratę i znaczne oszczędności na odsetkach. Kredyt hipoteczny na 30 lat zapewnia tańszą miesięczną spłatę, ale ogólnie należy spodziewać się wyższych kosztów kredytu. Możesz także zaciągnąć kredyt hipoteczny oprocentowany lub spłacić pożyczkę wcześniej, aby zmaksymalizować oszczędności w zakresie odsetek.
Umowy 3- lub 5-letnie stanowią dobry kompromis, chroniąc Cię przed podwyżkami stóp procentowych, a jednocześnie nie blokując Cię na zbyt długo w przypadku spadku stóp procentowych. Ostatecznie chodzi o zrównoważenie ryzyka i uwzględnienie Twojej sytuacji, preferencji i budżetu, aby zdecydować, który termin będzie dla Ciebie najlepszy.
W zależności od warunków umowy oprocentowanie nowej pożyczki pozostanie takie samo, nawet jeśli stopy procentowe wzrosną. Z drugiej strony,jeśli stopy procentowe spadają, lepiej byłoby mieć pożyczkę o zmiennym oprocentowaniu. Wraz ze spadkiem stóp procentowych spadnie również oprocentowanie kredytu.
Ktoś, kogo stać tylko na spłatę kredytu hipotecznego, nie powinien ryzykować stopami procentowymi. Odniosą znacznie większe korzyści ze stałej stawki, ponieważ oznacza to, że nigdy nie zostaną zepchnięci na margines w wyniku podwyżki stawki w okresie obowiązywania tej stawki.
Główną wadą 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu jest toprawdopodobnie uzyskasz wyższą stopę procentową w porównaniu z pożyczką na krótszy okres lub regulowaną hipoteką. To cena, jaką płaci się za długoterminową stabilność.
Na przykład, jeśli masz 25-letnią amortyzację i 5-letni okres kredytu hipotecznego, będziesz musiałodnowić kredyt hipotecznypo pięciu latach. Jeśli będziesz kontynuować spłatę kredytu hipotecznego na okres 5 lat, będziesz odnawiać kredyt hipoteczny co pięć lat, aż do jego całkowitej spłaty po 25 latach.
Jeśli złamiesz zamkniętą umowę o kredyt hipoteczny,zazwyczaj płacisz karę za przedpłatę. Opłata ta może kosztować tysiące dolarów. Zanim zerwiesz umowę o kredyt hipoteczny, dowiedz się, czy będziesz musiał zapłacić: karę za przedpłatę, a jeśli tak, to ile to będzie kosztować.
Zdaniem strategów inwestycyjnych, właśnie wtedy Fed najprawdopodobniej zacznie obniżać stopy procentowe.Rezerwa Federalna USA prawdopodobnie obniży stopy procentowe o skumulowane 0,75 punktu procentowego do 1 punktu w 2024 r.– podali w środę stratedzy inwestycyjni.
Czy mogę negocjować oprocentowanie kredytu hipotecznego?
Negocjuj oprocentowanie kredytu hipotecznego i opłaty z wybranym pożyczkodawcą. Kiedy już znajdziesz pożyczkodawcę, który oferuje dobrą stopę procentową i z którym czujesz się najlepiej, prowadząc interesy, możesz poprosić o najniższą lub najlepszą stopę procentową dla Twojej pożyczki.
Główną zaletą kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu jest toTwoja miesięczna spłata kredytu hipotecznego – kwota, którą płacisz na poczet kwoty głównej kredytu hipotecznego i odsetek – pozostanie taka sama przez cały okres trwania pożyczki.
Kredytodawca hipoteczny | Pożyczka na wartość | Stała stopa procentowa |
---|---|---|
Banku Lloydsa | 60% | 4,46% |
NatWest | 80% | 4,79% |
Halifax | 90% | 5,05% |
AKredyt hipoteczny Federal Housing Administration (FHA).posiada minimalną zaliczkę w wysokości zaledwie 3,5%. Jest dostępny dla wszystkich kwalifikujących się nabywców, niezależnie od poziomu dochodów.
Poza programami takimi jak programy zakupu domu po raz pierwszy przez Fannie Mae i Freddie Mac, uzyskaniekredyt konwencjonalnymoże być trudniejsze niż kredyty hipoteczne wspierane przez rząd, takie jak pożyczki FHA, VA i USDA, ponieważ zazwyczaj mają one bardziej rygorystyczne wymagania dotyczące kredytu i zaliczki.
References
- https://www.rocketmortgage.com/learn/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-house
- https://www.skynova.com/learn/taxes/cash-deposits
- https://www.investopedia.com/ask/answers/07/fixed-variable.asp
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/this-bank-is-giving-up-to-9-5-return-on-bank-fixed-deposits-fds-to-senior-citizens-11707034213109.html
- https://www.money.co.uk/mortgages/should-you-get-a-long-or-short-term-mortgage
- https://www.bankbazaar.com/fixed-deposit/fd-rates-above-9percentage.html
- https://www.bankbazaar.com/finance-tools/emi-calculator/reducing-balance-loan-calculator.html
- https://www.calculator.net/down-payment-calculator.html
- https://www.techopedia.com/projected-interest-rates-in-5-years-in-the-uk
- https://themortgagereports.com/76824/what-is-a-good-mortgage-rate-today
- https://www.cnbc.com/select/when-will-interest-rates-drop/
- https://www.unbiased.co.uk/discover/mortgages-property/buying-a-home/types-of-mortgage
- https://www.bankrate.com/real-estate/how-much-house-can-i-afford-70k-salary/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/6-percent-interest-savings-accounts
- https://urbanacres.com/blog/5-types-of-mortgage-loans-every-homebuyer-should-know/
- https://www.wellsfargo.com/goals-credit/smarter-credit/manage-your-debt/lower-monthly-payments/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/reviews/lightstream/
- https://m.economictimes.com/wealth/invest/fd-interest-rates-6-banks-offer-9-or-more-on-senior-citizen-fds/articleshow/106047974.cms
- https://moneywise.com/real-estate/benefits-of-buying-a-home-when-interest-rates-are-high
- https://moneyfactscompare.co.uk/mortgages/3-year-fixed-rate/
- https://www.noradarealestate.com/blog/will-mortgage-rates-ever-be-3-percent-again/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/7-percent-interest-savings-accounts
- https://www.ccn.com/analysis/projected-us-interest-rates-in-5-years/
- https://m.economictimes.com/wealth/borrow/home-loan-faqs-interest-calculation-to-repayment-period-home-loan-prepayment-charge/articleshow/97795280.cms
- https://themortgagereports.com/27071/compare-home-buyer-loan-types-which-one-is-best-for-you
- https://groww.in/fixed-deposits/top-bank-fds-in-India
- https://themortgagereports.com/22502/how-to-buy-a-home-50000-per-year-income
- https://www.noradarealestate.com/blog/which-banks-are-in-danger-of-failing/
- https://www.mortgagefinder.ae/faq/what-is-the-difference-between-a-flat-rate-and-a-reducing-rate-of-interest/
- https://point.com/blog/lower-your-mortgage-payment-without-refinancing
- https://www.business-standard.com/finance/personal-finance/7-banks-offering-9-interest-rate-to-senior-citizens-full-list-of-fd-rates-123090800186_1.html
- https://www.washtrust.com/blog/which-type-of-savings-account-is-best-for-you
- https://time.com/personal-finance/article/what-credit-score-do-i-need-to-buy-a-house/
- https://www.upstart.com/credit-score/665-credit-score
- https://www.sofi.com/learn/content/i-make-45k-a-year-how-much-house-can-i-afford/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/data-2023-savings-report
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/chase-savings-rates/
- https://wallethub.com/answers/pl/which-type-of-loan-has-the-lowest-interest-rate-2140781494/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/best-banks-and-credit-unions
- https://m.economictimes.com/wealth/borrow/a-car-loan-of-rs-10-lakh-at-8-75-interest-could-save-you-more-than-an-auto-loan-at-7-35-rate-know-how/articleshow/104230835.cms
- https://www.investopedia.com/articles/credit-loans-mortgages/081416/fico-5-vs-fico-8-what-are-differences.asp
- https://www.quora.com/Which-investment-gives-8-percent-interest
- https://www.bankrate.com/real-estate/what-credit-score-do-you-need-to-buy-a-house/
- https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/mortgages/break-mortgage-contract.html
- https://www.nerdwallet.com/article/mortgages/whats-exact-credit-score-need-buy-home
- https://www.rocketmortgage.com/learn/fixed-rate-mortgage
- https://www.bankrate.com/banking/savings/best-high-yield-interests-savings-accounts/
- https://www.clsmoney.com/mortgages/5-year-fixed-mortgage-a-good-idea/
- https://www.morningstar.com/markets/when-will-fed-start-cutting-interest-rates
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-does-paying-down-a-mortgage-work-en-1943/
- https://www.cnbc.com/select/which-credit-score-used-when-applying-for-mortgage/
- https://www.pine.ca/blog/should-you-choose-a-five-year-or-three-year-fixed-rate-mortgage
- https://www.investopedia.com/ask/answers/102015/do-interest-rates-increase-during-recession.asp
- https://www.forbesindia.com/article/explainers/top-10-banks-india-by-market-cap/87913/1
- https://www.moneysupermarket.com/mortgages/should-i-fix-my-mortgage/
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/top-10-personal-loans-from-banks-with-lowest-interest-rates-details-here-11706011927426.html
- https://www.investopedia.com/terms/r/ruleof78.asp
- https://www.bankbazaar.com/personal-loan/personal-loan-flat-and-reducing-interest-rate.html
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/fixed-vs-reducing-interest-rates-which-to-opt-to-fund-your-car-loan-11678197191630.html
- https://www.frbsf.org/research-and-insights/publications/economic-letter/2021/08/how-do-low-and-negative-interest-rates-affect-banks
- https://www.nerdwallet.com/mortgages/mortgage-rates
- https://www.co-operativebank.co.uk/about-us/press-release/2024/the-co-operative-bank-launches-new-regular-saver-account-with-7-interest-rate/
- https://www.investopedia.com/insights/forces-behind-interest-rates/
- https://money.com/how-much-house-can-i-afford/
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/ways-to-reduce-mortgage-rates
- https://themunim.com/calculators/reducing-interest-rate-calculator/
- https://m.economictimes.com/wealth/save/6-banks-offering-up-to-8-interest-rate-on-savings-accounts/articleshow/105990711.cms
- https://www.kotak.com/en/stories-in-focus/loans/home-loan/all-you-need-to-know-about-the-monthly-reducing-balance-method-for-calculating-interest-on-home-loans.html
- https://www.bajajfinserv.in/fixed-or-floating-rate-which-is-best-home-loan
- https://groww.in/fixed-deposits/monthly-interest-payout-fd
- https://www.firstdirect.com/savings-and-investments/savings/regular-saver-account/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/what-is-the-average-credit-score-by-age-and-what-is-a-good-score-for-my-age
- https://www.investopedia.com/credit-unions-vs-banks-4590218
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/mortgage-interest-rates-forecast/
- https://www.cusocal.org/Learn/Financial-Guidance/Blog/can-you-negotiate-mortgage-rates
- https://stairsfinancial.com/blog/how-much-house-can-i-afford-on-40k-a-year
- https://retirement.outlookindia.com/invest/fd-small-savings/best-fd-rates-for-senior-citizens-heres-a-list-of-bank-rates-compiled-by-paisabazaar
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/why-interest-rates-low-savings/
- https://www.fico.com/blogs/perfect-credit-score-understanding-850-fico-score
- https://www.rightmove.co.uk/news/articles/property-news/choosing-2-or-5-year-fixed-rate-mortgage/
- https://www.statista.com/statistics/1351516/japan-central-bank-policy-rate/
- https://www.creditkarma.com/home-loans/i/how-often-can-you-refinance
- https://www.businessinsider.com/best-mortgage-refinance-rates-today-thursday-14-2024-3
- https://www.noradarealestate.com/blog/will-interest-rates-go-down-in-2025/
- https://www.cnbc.com/2024/03/14/heres-when-the-fed-may-start-cutting-rates-investment-strategists-say.html
- https://www.thisismoney.co.uk/money/saving/article-11844465/Regular-saver-rates-7-earn-cash-account-paying-half-that.html
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/housing-market-predictions/
- https://www.colorado.edu/today/2024/01/10/will-you-benefit-lower-interest-rates-2024
- https://www.bankbazaar.com/home-loan/tips-to-reduce-home-loan-interest-rate.html
- https://www.investopedia.com/terms/l/low-interest-rate-environment.asp
- https://www.creditkarma.com/savings/i/why-are-interest-rates-low-on-savings-accounts
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-720-credit-score-1000508-2140806892/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/7-percent-interest-savings-accounts
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/rates/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://www.khanacademy.org/college-careers-more/personal-finance/pf-interest-and-debt/pf-interest-basics-tutorial/a/how-rising-or-falling-interest-rates-might-affect-you
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/what-is-the-fed-rate
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/should-you-switch-banks-to-get-a-better-interest-rate-on-your-savings/
- https://www.sofi.com/learn/content/tips-to-pay-off-mortgage-in-5-years/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/720-credit-score-is-it-good-or-bad
- https://www.idfcfirstbank.com/personal-banking/accounts/savings-account/interest-rate
- https://wowa.ca/mortgage-renewal-rates
- https://www.loanatik.com/827-2/
- https://www.icicibank.com/blogs/home-loan/monthly-reducing-balance-method-for-calculating-interest
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/top-5-banks-offer-highest-interest-rate-on-fixed-deposits-to-senior-citizens-sbi-hdfc-bank-icici-kotak-mahindra-bob-11706869917918.html
- https://www.nerdwallet.com/best/small-business/low-interest-business-loans
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/how-many-savings-accounts-should-i-have/
- https://www.cnbc.com/select/best-easy-home-mortgages-to-qualify-for/
- https://www.investopedia.com/bank-of-america-savings-account-interest-rates-7566302
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/types-of-savings-accounts
- https://www.oneazcu.com/about/financial-resources/saving-budgeting/which-savings-account-will-earn-you-the-most-money/
- https://www.investopedia.com/mortgage/mortgage-rates/house-price-vs-interest-rate/
- https://www.bankrate.com/mortgages/15-vs-30-year-mortgage/
- https://markets.businessinsider.com/news/commodities/housing-market-unaffordable-mortgages-blackknight-real-estate-property-house-prices-2023-9
- https://www.investopedia.com/best-high-yield-savings-accounts-4770633
- https://www.cainmortgageteam.com/how-much-house-can-i-afford-with-a-60k-salary/
- https://www.marketwatch.com/guides/mortgages/mortgage-rates-for-monday-03-04-2024/
- https://www.jvmlending.com/blog/what-salary-do-you-need-to-afford-a-250000-home/
- https://finance.yahoo.com/news/chart-day-mortgage-rates-stay-030536086.html
- https://refi.com/mortgage-qualification/
- https://www.quora.com/How-long-will-it-take-for-7-000-to-double-at-the-rate-of-8
- https://www.bankbazaar.com/finance-tools/emi-calculator/fixed-vs-reducing-balance-loan-emi.html
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-loans/what-is-good-interest-rate-personal-loan/
- https://www.credible.com/mortgage/250000-mortgage
- https://www.quora.com/Which-is-the-better-option-for-a-home-loan-daily-reducing-or-monthly-reducing
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/will-mortgage-rates-go-down-in-2024
- https://www.investopedia.com/articles/pf/05/030905.asp
- https://moneytothemasses.com/owning-a-home/mortgages/best-mortgage-rates-in-the-uk
- https://www.moneysavingexpert.com/mortgages/fixed-discount-mortgage-guide/
- https://www.investopedia.com/articles/economics/08/interest-rate-affecting-consumers.asp
- https://www.nfpireland.ie/media/insights/how-long-should-you-fix-your-mortgage-for/
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/mortgage-rate-forecast
- https://www.investopedia.com/ask/answers/041015/how-do-interest-rate-changes-affect-profitability-banking-sector.asp
- https://pesowisemom.com/savings-account-philippines/
- https://smallbusiness.chron.com/disadvantages-low-interest-rate-78529.html
- https://www.kiplinger.com/article/real-estate/t010-c000-s001-the-pros-and-cons-of-fixed-rate-loans.html
- https://cleartax.in/s/lowest-home-loan-interest-rate
- https://www.usbank.com/home-loans/mortgage/first-time-home-buyers/down-payment.html
- https://www.marketwatch.com/guides/banking/largest-banks-in-the-us/