Jaka jest miesięczna stopa redukcyjna kredytu mieszkaniowego?
Stopa procentowa obliczana co miesiąc od kwoty pozostałej do spłaty pożyczkijest znany jako zmniejszająca się lub malejąca stopa procentowa. W tej metodzie EMI obejmuje spłatę kapitału plus należne odsetki od kwoty pożyczki pozostałej do spłaty.
Obniżająca stopa procentowa ma miejsce wtedy, gdy kwota odsetek do zapłaty uwzględnia dokonane spłaty, a zatem jest obliczana na podstawie pozostałej kwoty pożyczki lub niespłaconego salda, a nie pierwotnej kwoty głównej.
Jaki jest wzór na obliczenie stopy procentowej zmniejszającej saldo?należne odsetki (każda rata) = pozostała do spłaty kwota kredytu x stopa procentowa obowiązująca dla każdej raty. Zatem po każdej racie kwota kapitału maleje, co z kolei wpływa na efektywną stopę procentową.
W tej metodzieodsetki naliczane są od pozostałej kwoty kapitału po każdej spłacie. Za każdym razem, gdy płacisz EMI, pozostała kwota pożyczki spada. Tak więc, jeśli płacisz miesięczne EMI z tytułu kredytu mieszkaniowego, pożyczkodawca obliczy odsetki po każdej płatności od zmniejszonej zaległej kwoty.
Dzienna pożyczka redukcyjna od razu uwzględni wpłatę, natomiast miesięczne saldo redukcyjne dopiero na koniec miesiąca. W saldzie rocznym zmniejszającym, do naliczenia odsetek w trybie miesięcznym uwzględnia się saldo zadłużenia za rok poprzedni.
Odsetki metodą obniżonej stopy procentowej naliczane są co miesiąc od kwoty pozostałej do spłaty kredytu. Wskaźnik EMI obejmuje odsetki należne od niespłaconej kwoty pożyczki. Na przykładgdyby Madhuri wziął pożyczkę w wysokości Rs. 5 lakhs przez 5 lat przy 16% malejącej stopie procentowej, wydałaby Rs.
Więc,jeśli byłeś odpowiedzialnym pożyczkobiorcą i spłaciłeś wszystkie swoje raty na czas, istnieje duże prawdopodobieństwo, że zaoferowane zostanie Ci niższe oprocentowanie pożyczki. Jeśli nie, możesz negocjować z danym pożyczkodawcą, pod warunkiem, że masz dobre relacje biznesowe z pożyczkodawcą. Poza tym uważnie obserwuj oferty świąteczne.
Płaskie stopy procentowe w rzeczywistości pozostają wyższe niż stopy procentowe obniżające, a stopy procentowe pozostają stałe przez cały okres trwania pożyczki, który jest ustalany na podstawie kwoty głównej kredytu samochodowego. Zakup samochodu to spełnienie marzeń osób w każdym wieku, zarówno najemnych, jak i prowadzących działalność na własny rachunek.
Axis Bank: Axis Bank pobiera oprocentowanie pożyczek osobistych w wysokości od 10,65 do 22 procent rocznie. IndusInd Bank: IndusInd Bank pobiera pożyczkę osobistą, która zaczyna się od 10,49 procent rocznie. Opłaty manipulacyjne wynoszą jednak do 3 procent.
Zaletyzmniejszenie równowagiStopa procentowa: Odsetki płacone od kredytu redukcyjnego zmniejszają się z czasem, ponieważ są obliczane na podstawie pozostałej kwoty głównej, w związku z czym kwota zapłaconych odsetek będzie stopniowo zmniejszać się w porównaniu z pożyczką o stałym oprocentowaniu.
Czy można obniżyć miesięczną ratę kredytu?
Dlategouzyskanie niższej stopy procentowej lub przedłużenie okresu pożyczki może pomóc w obniżeniu miesięcznych płatności. Pamiętaj, aby zwracać uwagę na całkowite opłaty i koszty pożyczki, ponieważ przedłużenie okresu lub refinansowanie pożyczki może zwiększyć miesięczne płatności odsetek i ogólny wydatek, który płacisz w czasie.
Nadgodziny,spłacając kwotę główną, jesteś winien mniejsze odsetkico miesiąc, ponieważ saldo kredytu jest niższe. Zatem większa część miesięcznej płatności idzie na spłatę kwoty głównej. Pod koniec pożyczki jesteś winien znacznie mniej odsetek, a większość płatności idzie na spłatę ostatniej części kwoty głównej.
Zasada 78 to metoda stosowana przez niektórych pożyczkodawców do obliczania odsetek od pożyczki. Zasada 78wymaga od pożyczkobiorcy zapłaty większej części odsetek we wcześniejszej części cyklu kredytowego, co zmniejsza potencjalne oszczędności kredytobiorcy w spłacie kredytu.
- P = Początkowa kwota pożyczki lub kwota główna.
- r = Roczna stopa procentowa.
- n = Liczba okresów kapitalizacji w roku.
- t = liczba lat.
W przypadku salda redukcyjnego dziennego, jaką stosujemy,Twoje odsetki naliczane są wyłącznie od kwoty pozostałej do spłaty pożyczki, co zmniejsza się za każdym razem, gdy spłacasz swoje EMI lub dokonujesz przedpłat. Zasadniczo znacznie obniża to efektywną stopę procentową.
Niskie stopy procentowe oznaczająwięcej pieniędzy w kieszeniach konsumentów. Oznacza to również, że mogą być skłonni do większych zakupów i pożyczać więcej, co zwiększa popyt na artykuły gospodarstwa domowego. Jest to dodatkowa korzyść dla instytucji finansowych, ponieważ banki są w stanie pożyczyć więcej.
Obniżki stóp zazwyczaj stymulują gospodarkę, ponieważ firmy są bardziej skłonne do inwestowania, co dobrze wróży rynkowi pracy. „Niższe stopy procentowe oznaczają, że firmy mogą zatrudniać pracowników i inwestować w projekty” – powiedział Davies.
Gdy stopy procentowe spadną,rośnie bezrobocieponieważ firmy zwalniają drogich pracowników i zatrudniają podwykonawców oraz pracowników tymczasowych lub zatrudnionych w niepełnym wymiarze godzin po niższych cenach. Kiedy płace spadają, ludzie nie mogą płacić za rzeczy, a ceny towarów i usług spadają, co prowadzi do większego bezrobocia i niższych wynagrodzeń.
Codzienna redukcja: W przypadku metody dziennej redukcji odsetki od kredytu mieszkaniowego są obliczane codziennie na podstawie niespłaconego salda głównego. W miarę dokonywania płatności kwota główna ulega natychmiastowemu zmniejszeniu, co prowadzi do obniżenia odsetek za pozostałe saldo kredytu.
- Zmień swój kredyt hipoteczny. ...
- Zrezygnuj z ubezpieczenia kredytu hipotecznego. ...
- Obniż ubezpieczenie domu lub podatek od nieruchom*ości. ...
- Rozważ dwutygodniowy plan spłaty kredytu hipotecznego. ...
- Poproś pożyczkodawcę o modyfikację pożyczki. ...
- Spłać pożyczkę.
Czy oprocentowanie kredytów spadnie w 2024 roku?
Oprocentowanie kredytów hipotecznych prawdopodobnie spadnie w 2024 r. W zależności od tego, na którą prognozę spojrzysz, jeśli chodzi o prognozy dotyczące rynku mieszkaniowego w 2024 r., oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych może do końca roku wynieść od 5,9% do 6,1%.
Dobre oprocentowanie pożyczki osobistej zależy od Twojej zdolności kredytowej:740 i więcej: Poniżej 8%(szukaj pożyczek z dobrym kredytem) 670 do 739: Około 14% (szukaj pożyczek z dobrym kredytem) 580 do 669: Około 18% (szukaj pożyczek z dobrym kredytem)
Kluczowe dania na wynos. Oprocentowanie staje się ważniejsze, jeśli planujesz mieszkać w domu dłużej niż pięć lat, ponieważ będziesz je spłacać przez dłuższy okres. Kupno domu po niższej cenie, ale przy wyższym oprocentowaniu może być wykonalne, jeśli będziesz w stanie refinansować kredyt hipoteczny w przyszłości, aby obniżyć ratę.
Kiedy co miesiąc spłacasz swój EMI, jego część przeznaczana jest na spłatę części głównej i odsetkowej pozostałej pożyczki. Składnik odsetkowy będzie się zmniejszał tak długo, jak będziesz płacić EMI zgodnie z harmonogramem. Dlatego nazywa się to metodą salda redukującego naliczanie odsetek od pożyczek.
Nazwa Banku | Stopy procentowe* | Opłata manipulacyjna |
---|---|---|
Bank Indii | 8,45% rocznie dalej | Do 0,25% |
Kredyty mieszkaniowe HDFC | 8,45% rocznie dalej | 3000 rupii lub 0,5%, w zależności od tego, która wartość jest wyższa |
Banku Osi | 9,00% rocznie dalej | 10 000 rupii lub do 1% kwoty pożyczki |
Finanse mieszkaniowe LIC | 8,45% rocznie dalej | Do 0,50% |
References
- https://www.icicibank.com/blogs/home-loan/monthly-reducing-balance-method-for-calculating-interest
- https://refi.com/mortgage-qualification/
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/top-10-personal-loans-from-banks-with-lowest-interest-rates-details-here-11706011927426.html
- https://www.investopedia.com/terms/l/low-interest-rate-environment.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/types-of-savings-accounts
- https://m.economictimes.com/wealth/invest/fd-interest-rates-6-banks-offer-9-or-more-on-senior-citizen-fds/articleshow/106047974.cms
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/what-is-the-average-credit-score-by-age-and-what-is-a-good-score-for-my-age
- https://www.upstart.com/credit-score/665-credit-score
- https://www.investopedia.com/articles/economics/08/interest-rate-affecting-consumers.asp
- https://www.sofi.com/learn/content/i-make-45k-a-year-how-much-house-can-i-afford/
- https://www.moneysavingexpert.com/mortgages/fixed-discount-mortgage-guide/
- https://www.investopedia.com/mortgage/mortgage-rates/house-price-vs-interest-rate/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/7-percent-interest-savings-accounts
- https://www.creditkarma.com/savings/i/why-are-interest-rates-low-on-savings-accounts
- https://themunim.com/calculators/reducing-interest-rate-calculator/
- https://moneyfactscompare.co.uk/mortgages/3-year-fixed-rate/
- https://www.calculator.net/down-payment-calculator.html
- https://www.business-standard.com/finance/personal-finance/7-banks-offering-9-interest-rate-to-senior-citizens-full-list-of-fd-rates-123090800186_1.html
- https://www.cusocal.org/Learn/Financial-Guidance/Blog/can-you-negotiate-mortgage-rates
- https://www.bankbazaar.com/finance-tools/emi-calculator/fixed-vs-reducing-balance-loan-emi.html
- https://www.morningstar.com/markets/when-will-fed-start-cutting-interest-rates
- https://retirement.outlookindia.com/invest/fd-small-savings/best-fd-rates-for-senior-citizens-heres-a-list-of-bank-rates-compiled-by-paisabazaar
- https://www.bankrate.com/banking/savings/best-high-yield-interests-savings-accounts/
- https://www.creditkarma.com/home-loans/i/how-often-can-you-refinance
- https://www.sofi.com/learn/content/tips-to-pay-off-mortgage-in-5-years/
- https://www.clsmoney.com/mortgages/5-year-fixed-mortgage-a-good-idea/
- https://www.quora.com/How-long-will-it-take-for-7-000-to-double-at-the-rate-of-8
- https://stairsfinancial.com/blog/how-much-house-can-i-afford-on-40k-a-year
- https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/mortgages/break-mortgage-contract.html
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/fixed-vs-reducing-interest-rates-which-to-opt-to-fund-your-car-loan-11678197191630.html
- https://www.quora.com/Which-is-the-better-option-for-a-home-loan-daily-reducing-or-monthly-reducing
- https://www.moneysupermarket.com/mortgages/should-i-fix-my-mortgage/
- https://moneytothemasses.com/owning-a-home/mortgages/best-mortgage-rates-in-the-uk
- https://groww.in/fixed-deposits/top-bank-fds-in-India
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/best-banks-and-credit-unions
- https://www.bankbazaar.com/home-loan/tips-to-reduce-home-loan-interest-rate.html
- https://wallethub.com/answers/pl/which-type-of-loan-has-the-lowest-interest-rate-2140781494/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/will-mortgage-rates-go-down-in-2024
- https://www.bankbazaar.com/finance-tools/emi-calculator/reducing-balance-loan-calculator.html
- https://www.bankrate.com/real-estate/how-much-house-can-i-afford-70k-salary/
- https://www.bajajfinserv.in/fixed-or-floating-rate-which-is-best-home-loan
- https://urbanacres.com/blog/5-types-of-mortgage-loans-every-homebuyer-should-know/
- https://www.money.co.uk/mortgages/should-you-get-a-long-or-short-term-mortgage
- https://wowa.ca/mortgage-renewal-rates
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/why-interest-rates-low-savings/
- https://www.wellsfargo.com/goals-credit/smarter-credit/manage-your-debt/lower-monthly-payments/
- https://www.fico.com/blogs/perfect-credit-score-understanding-850-fico-score
- https://www.noradarealestate.com/blog/will-interest-rates-go-down-in-2025/
- https://www.unbiased.co.uk/discover/mortgages-property/buying-a-home/types-of-mortgage
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/6-percent-interest-savings-accounts
- https://point.com/blog/lower-your-mortgage-payment-without-refinancing
- https://www.oneazcu.com/about/financial-resources/saving-budgeting/which-savings-account-will-earn-you-the-most-money/
- https://www.rightmove.co.uk/news/articles/property-news/choosing-2-or-5-year-fixed-rate-mortgage/
- https://www.businessinsider.com/best-mortgage-refinance-rates-today-thursday-14-2024-3
- https://www.ccn.com/analysis/projected-us-interest-rates-in-5-years/
- https://www.usbank.com/home-loans/mortgage/first-time-home-buyers/down-payment.html
- https://www.forbesindia.com/article/explainers/top-10-banks-india-by-market-cap/87913/1
- https://pesowisemom.com/savings-account-philippines/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/7-percent-interest-savings-accounts
- https://www.investopedia.com/insights/forces-behind-interest-rates/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/housing-market-predictions/
- https://www.cnbc.com/select/when-will-interest-rates-drop/
- https://www.marketwatch.com/guides/mortgages/mortgage-rates-for-monday-03-04-2024/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/041015/how-do-interest-rate-changes-affect-profitability-banking-sector.asp
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-720-credit-score-1000508-2140806892/
- https://www.firstdirect.com/savings-and-investments/savings/regular-saver-account/
- https://time.com/personal-finance/article/what-credit-score-do-i-need-to-buy-a-house/
- https://groww.in/fixed-deposits/monthly-interest-payout-fd
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/mortgage-rate-forecast
- https://www.bankrate.com/mortgages/15-vs-30-year-mortgage/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/should-you-switch-banks-to-get-a-better-interest-rate-on-your-savings/
- https://smallbusiness.chron.com/disadvantages-low-interest-rate-78529.html
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-does-paying-down-a-mortgage-work-en-1943/
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/mortgage-interest-rates-forecast/
- https://www.skynova.com/learn/taxes/cash-deposits
- https://www.nfpireland.ie/media/insights/how-long-should-you-fix-your-mortgage-for/
- https://www.bankbazaar.com/personal-loan/personal-loan-flat-and-reducing-interest-rate.html
- https://www.kotak.com/en/stories-in-focus/loans/home-loan/all-you-need-to-know-about-the-monthly-reducing-balance-method-for-calculating-interest-on-home-loans.html
- https://www.cnbc.com/select/which-credit-score-used-when-applying-for-mortgage/
- https://markets.businessinsider.com/news/commodities/housing-market-unaffordable-mortgages-blackknight-real-estate-property-house-prices-2023-9
- https://www.bankbazaar.com/fixed-deposit/fd-rates-above-9percentage.html
- https://www.cnbc.com/select/best-easy-home-mortgages-to-qualify-for/
- https://www.co-operativebank.co.uk/about-us/press-release/2024/the-co-operative-bank-launches-new-regular-saver-account-with-7-interest-rate/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/07/fixed-variable.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/720-credit-score-is-it-good-or-bad
- https://www.marketwatch.com/guides/banking/largest-banks-in-the-us/
- https://www.washtrust.com/blog/which-type-of-savings-account-is-best-for-you
- https://www.nerdwallet.com/article/mortgages/whats-exact-credit-score-need-buy-home
- https://www.frbsf.org/research-and-insights/publications/economic-letter/2021/08/how-do-low-and-negative-interest-rates-affect-banks
- https://www.nerdwallet.com/best/small-business/low-interest-business-loans
- https://www.investopedia.com/credit-unions-vs-banks-4590218
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/ways-to-reduce-mortgage-rates
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-loans/what-is-good-interest-rate-personal-loan/
- https://www.investopedia.com/best-high-yield-savings-accounts-4770633
- https://www.nerdwallet.com/mortgages/mortgage-rates
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/rates/
- https://www.credible.com/mortgage/250000-mortgage
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/what-is-the-fed-rate
- https://www.cnbc.com/2024/03/14/heres-when-the-fed-may-start-cutting-rates-investment-strategists-say.html
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://www.loanatik.com/827-2/
- https://www.noradarealestate.com/blog/will-mortgage-rates-ever-be-3-percent-again/
- https://www.investopedia.com/bank-of-america-savings-account-interest-rates-7566302
- https://m.economictimes.com/wealth/save/6-banks-offering-up-to-8-interest-rate-on-savings-accounts/articleshow/105990711.cms
- https://www.jvmlending.com/blog/what-salary-do-you-need-to-afford-a-250000-home/
- https://cleartax.in/s/lowest-home-loan-interest-rate
- https://www.techopedia.com/projected-interest-rates-in-5-years-in-the-uk
- https://www.thisismoney.co.uk/money/saving/article-11844465/Regular-saver-rates-7-earn-cash-account-paying-half-that.html
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/data-2023-savings-report
- https://themortgagereports.com/27071/compare-home-buyer-loan-types-which-one-is-best-for-you
- https://www.colorado.edu/today/2024/01/10/will-you-benefit-lower-interest-rates-2024
- https://www.investopedia.com/ask/answers/102015/do-interest-rates-increase-during-recession.asp
- https://moneywise.com/real-estate/benefits-of-buying-a-home-when-interest-rates-are-high
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://www.investopedia.com/articles/credit-loans-mortgages/081416/fico-5-vs-fico-8-what-are-differences.asp
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/reviews/lightstream/
- https://themortgagereports.com/22502/how-to-buy-a-home-50000-per-year-income
- https://www.cainmortgageteam.com/how-much-house-can-i-afford-with-a-60k-salary/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-house
- https://www.statista.com/statistics/1351516/japan-central-bank-policy-rate/
- https://www.idfcfirstbank.com/personal-banking/accounts/savings-account/interest-rate
- https://www.pine.ca/blog/should-you-choose-a-five-year-or-three-year-fixed-rate-mortgage
- https://www.bankrate.com/real-estate/what-credit-score-do-you-need-to-buy-a-house/
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/top-5-banks-offer-highest-interest-rate-on-fixed-deposits-to-senior-citizens-sbi-hdfc-bank-icici-kotak-mahindra-bob-11706869917918.html
- https://m.economictimes.com/wealth/borrow/a-car-loan-of-rs-10-lakh-at-8-75-interest-could-save-you-more-than-an-auto-loan-at-7-35-rate-know-how/articleshow/104230835.cms
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/chase-savings-rates/
- https://themortgagereports.com/76824/what-is-a-good-mortgage-rate-today
- https://www.mortgagefinder.ae/faq/what-is-the-difference-between-a-flat-rate-and-a-reducing-rate-of-interest/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/fixed-rate-mortgage
- https://www.investopedia.com/articles/pf/05/030905.asp
- https://m.economictimes.com/wealth/borrow/home-loan-faqs-interest-calculation-to-repayment-period-home-loan-prepayment-charge/articleshow/97795280.cms
- https://www.kiplinger.com/article/real-estate/t010-c000-s001-the-pros-and-cons-of-fixed-rate-loans.html
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/how-many-savings-accounts-should-i-have/
- https://www.noradarealestate.com/blog/which-banks-are-in-danger-of-failing/
- https://money.com/how-much-house-can-i-afford/
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/this-bank-is-giving-up-to-9-5-return-on-bank-fixed-deposits-fds-to-senior-citizens-11707034213109.html
- https://www.investopedia.com/terms/r/ruleof78.asp
- https://www.khanacademy.org/college-careers-more/personal-finance/pf-interest-and-debt/pf-interest-basics-tutorial/a/how-rising-or-falling-interest-rates-might-affect-you
- https://www.quora.com/Which-investment-gives-8-percent-interest
- https://finance.yahoo.com/news/chart-day-mortgage-rates-stay-030536086.html