Co się stanie, jeśli spłacę kredyt hipoteczny z opóźnieniem 29 dni?
Jeżeli płatność się opóźnia,wskażą Ci „30-dniowe opóźnienie” w Twoim raporcie kredytowym, czego wcale nie chcesz. A jeśli spóźnisz się ze spłatą kredytu hipotecznego o 90 dni, prawdopodobnie rozpocznie się postępowanie egzekucyjne.
Twój pożyczkodawca hipoteczny prawdopodobnie zgłosi Twoją spóźnioną spłatę do trzech głównych biur informacji kredytowej po 30 dniach opóźnienia, a Twoja zdolność kredytowa zostanie obniżona. Według FICO nawet jedna spóźniona płatność może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową przez okres do trzech lat.
Gdy płatność spóźni się o 30 dni lub w ogóle jej nie dokonasz, może to mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową. Twój pożyczkodawca będzie musiał zgłosić do biur informacji kredytowej spóźnioną lub brakującą płatność, w wyniku czego Twoja zdolność kredytowa może się obniżyć.
Twoja ocena kredytowa będzie hitem
To zajmie około9 miesięcy na odzyskanie pożyczkobiorcy z wynikiem 680podczas gdy kredytobiorca posiadający ponad 720 punktów kredytowych może spodziewać się poprawy wyniku do pierwotnego poziomu w ciągu ponad 2,5 roku.
Wykres osi czasu przejęcia w Kalifornii
jeśli nigdy nie przegapisz płatności, Twój pożyczkodawca nie będzie mógł rozpocząć procesu wykluczenia. Około 90 dnia Twoja pożyczka oficjalnie stanie się niespłacalna. Po około120 dni, pożyczkodawca prześle do sądu NOD – wraz z listem wysłanym listem poleconym, który powiadomi Cię o swoich działaniach.
Biuro informacji kredytowej uzna Cię za spóźnioną, jeśli płatność wpłynie po upływie 30 dni, czyli od momentu upływu miesiąca.Jeżeli miesiąc ma 31 dni i nie ma to znaczenia, należy go otrzymać w ciągu 30 dni.
Jeśli chodzi o zgłaszanie do biura informacji kredytowej, miesiąc 30-dniowy traktujemy tak samo jak miesiąc 31-dniowy, dlatego naszą zasadą jest zgłaszanie go do biura informacji kredytowej jako zaległego, jeśli płatność zostanie dokonana w następnym terminie płatności lub po nim.
Nawet jeśli spłacisz zaległe rachunki, zwłoka w spłacie nie zostanie uwzględniona w raporcie kredytowym dopiero późniejsiedem lat. I niezależnie od tego, jak spóźniona jest Twoja płatność, powiedzmy 30 dni w porównaniu do 60 dni, rezygnacja z płatności nadal zajmie siedem lat.
Długość okresu karencji w spłacie kredytu hipotecznego różni się w zależności od pożyczkodawcy, ale zwykle wynosi 15 dni lub 2 tygodnie. Jeśli nie dokonasz płatności w tym terminie, możesz zostać obciążony opłatą za zwłokę w płatności (która może mieć ustaloną kwotę lub opierać się na kwocie głównej i odsetkach).
Jeśli płatność opóźni się o miesiąc,z pewnością możesz spodziewać się opłaty za zwłokę. Opłata ta, jak opisano powyżej, często stanowi procent zaległej kwoty. Pamiętaj, że w tym momencie uiszczasz także zaległą kwotę, opłatę za zwłokę oraz kwotę należną za ten miesiąc.
Jak pozbyć się 30-dniowego opóźnienia w spłacie kredytu hipotecznego?
Możesz i powinieneśpoproś firmę hipoteczną o jej usunięciei nie bez powodu prawdopodobnie to zrobią. Możesz także napisać do firm zajmujących się raportami kredytowymi, oferując wyjaśnienia dotyczące jednorazowego opóźnienia w płatności. Te działania mają znaczenie.
Kluczowe dania na wynos. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczkodawca nie rozpocznie egzekucji, dopóki nie spudłujeszcztery kolejne spłaty kredytu hipotecznego. Moment może się różnić w zależności od pożyczkodawcy, a także od stanu rynku mieszkaniowego w danym momencie. Kredytodawcy na ogół wolą unikać wykluczenia, ponieważ jest ono kosztowne i czasochłonne.
Wstrzymane płatności, spłacone po zakończeniu kredytu hipotecznego
Twój serwis umożliwia wstrzymanie płatności na określoną liczbę miesięcy. Następnie kwota jest spłacana albo poprzez dodanie kolejnych płatności na koniec kredytu hipotecznego, albo poprzez zaciągnięcie nowego kredytu.
Wielu pożyczkodawców oferuje 15-dniowy okres karencji, który umożliwia pożyczkobiorcom dokonywanie płatności po terminie bez kary. Jeśli jednak płatność jest oficjalnie „opóźniona” (tj. po terminie), pożyczkodawca jest zazwyczaj uprawniony do opłaty za zwłokę, zazwyczaj w wysokości procentowej określonej w umowie kredytu hipotecznego.
Jeśli nie możesz spłacić kredytu hipotecznego z powodu przejściowych trudności finansowych, możesz to zrobićpoproś pożyczkodawcę o wyrozumiałość w zakresie kredytu hipotecznego, co zmniejsza lub nawet zawiesza spłatę kredytu hipotecznego nawet na 12 miesięcy, aż będziesz mógł wznowić płatności.
Opóźniona płatność pojawia się w raporcie kredytowym, jeśli termin płatności minął co najmniej 30 dni. Jeśli spóźnisz się z terminem płatności choćby o jeden dzień, możesz zostać ukarany karą, ale opóźniona płatność nie zaszkodzi Twojemu kredytowi, jeśli zaktualizujesz konto przed zamknięciem 30-dniowego okna.
Ogólnie rzecz biorąc, dzień bilansowy przypada co najmniej 30 dni po terminie wymagalności płatności, tjmożliwe jest nadrobienie zaległości w płatnościach, zanim znajdą się one w raportach kredytowych. Niektórzy pożyczkodawcy i wierzyciele zgłaszają opóźnienia w płatnościach dopiero po upływie 60 dni.
Brak płatności o 30 dni
Jeśli nie dokonałeś płatności w ciągu 30 dni od terminu płatnościzazwyczaj ma to miejsce wtedy, gdy wystawcy zgłaszają biurom informacji kredytowej opóźnienia w płatnościach.
Jeśli po upływie 30 dni nie otrzymamy żadnej płatności, Twoje konto zostanie uznane za zaległe. Większość wierzycieli będzie próbowała samodzielnie odebrać płatność, dzwoniąc, wysyłając e-maile i wysyłając powiadomienia o opóźnieniu w płatności.
Aby usunąć nieprawidłowe spóźnione płatności z raportu kredytowego, musisz to zrobićzłóż spór w biurze informacji kredytowej, które wystawiło raport zawierający błąd. Skonfigurowanie płatności automatycznych może pomóc w uniknięciu opóźnień w płatnościach, a regularne monitorowanie stanu kredytu może pomóc wykryć te, które zostały błędnie zgłoszone.
Czy bank usunie 30-dniowe opóźnienie w płatności?
Jeśli podejmiesz szybkie działania, płacąc w ciągu 30 dni od pierwotnego terminu płatności, zwłoka w płatności zazwyczaj nie zostanie odnotowana w Twoich raportach kredytowych.Po 30 dniach możesz usunąć jedynie fałszywie zgłoszone opóźnienia w płatnościach. Dobrym pomysłem jest regularne sprawdzanie wyników kredytowych i raportów.
Z drugiej strony, Twoja doskonała zdolność kredytowa i czysta historia mogą pozwolić Ci na utrzymanie stosunkowo dobrego wyniku, nawet w przypadku jednego 30-dniowego opóźnienia w płatności. A pojedyncza płatność opóźniona o 30 dni ma mniejszy wpływ niż płatność opóźniona o 60, 90 lub 120 dni.
Niestety, rzeczywiste opóźnienia w płatnościach sąprawie niemożliwe do usunięcia z raportu kredytowegonawet jeśli udało Ci się przekonać wydawcę karty do rezygnacji z wszelkich opłat, które mogły zostać naliczone.
Dzień 45-60:Osoba obsługująca pożyczkę wyśle pismo z żądaniem lub naruszeniem, wskazując, że warunki kredytu hipotecznego zostały naruszone. Będziesz mieć 30 dni na uregulowanie zaległej kwoty i opłaty za zwłokę. Osoba obsługująca rozpocznie proces wnoszenia powództwa o wykluczenie.
Nawet spadaniejedna płatność zaległawystarczy, aby pożyczkodawca mógł przejąć Twój samochód. Zwykle pożyczka jest opóźniona o dwa lub trzy miesiące, zanim pożyczkodawca zainicjuje przejęcie. W tym momencie pożyczkodawca może przejąć pojazd, często bez ostrzeżenia, a następnie sprzedać go w celu odzyskania salda kredytu.
References
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/700-credit-score/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/improving-credit/improve-credit-score/
- https://www.myfico.com/credit-education/blog/high-risk-borrower-characteristics
- https://www.incharge.org/financial-literacy/high-risk-loans/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-difference-between-late-payment-missed-payment/
- https://online.visual-paradigm.com/document-editor/templates/apologize-for-a-late-payment
- https://www.dfs.ny.gov/consumers/help_for_homeowners/foreclosure_assistance/if_you_fall_behind
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/report/articles/-/learn/remove-late-payments-credit-report/
- https://www.clearscore.com/learn/mortgages/what-happens-if-you-miss-a-mortgage-payment
- https://upsolve.org/learn/can-a-goodwill-letter-help-my-credit-score/
- https://www.autotrader.com/car-tips/car-repossession-how-many-missed-payments
- https://www.rocketmortgage.com/learn/pay-off-mortgage-early
- https://www.cnbc.com/select/what-happens-if-you-miss-mortgage-payment/
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/credit-score/900-credit-score
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/loans-avoid-consider-financial-advisors-2023-5
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-mortgage-forbearance-en-289/
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/managing-your-mortgage/what-happens-if-you-miss-mortgage-payment
- https://www.fidelitybank.com/resources/knowledge-center/calculator-how-much-will-i-save-by-increasing-my-mortgage-payment/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/do-mortgages-have-grace-period/
- https://www.creditstrong.com/how-long-does-it-take-to-rebuild-credit/
- https://www.investopedia.com/terms/s/skip_payment_mortgage.asp
- https://www.ovlg.com/letters/goodwill-letter.html
- https://www.invoiceinterchange.com.au/late-payments-invoice-finance/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/081516/how-many-mortgage-payments-can-i-miss-foreclosure.asp
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/highest-credit-score/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/does-a-one-day-late-payment-affect-your-credit-score/
- https://www.fha.com/fha_article?id=1555
- https://www.investopedia.com/articles/mortgages-real-estate/10/5-risky-mortgage-loans.asp
- https://www.usbank.com/home-loans/mortgage/first-time-home-buyers/credit-score-for-mortgage.html
- https://www.credible.com/personal-loan/high-risk-loans
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/cant-pay-mortgage/
- https://www.jdpower.com/cars/shopping-guides/what-happens-if-my-first-car-loan-payment-is-one-day-late
- https://www.upstart.com/credit-score/587-credit-score
- https://www.solosuit.com/posts/make-609-letter-that-works
- https://www.invoicera.com/blog/financial-management/late-payment-excuses/
- https://www.americanfinancing.net/saving-money/5-tips-for-a-higher-credit-score
- https://www.lexingtonlaw.com/education/how-to-remove-late-payments
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/when-do-late-payments-get-reported/
- https://www.monarch1893.com/baycock/blog/how-long-will-it-take-for-your-credit-to-repair-after-a-late-mortgage-payment/
- https://selling-guide.fanniemae.com/Selling-Guide/Origination-through-Closing/Subpart-B3-Underwriting-Borrowers/Chapter-B3-2-Desktop-Underwriter-DU-/1032994121/B3-2-03-Risk-Factors-Evaluated-by-DU-12-13-2023.htm
- https://www.investopedia.com/can-you-pay-to-remove-a-bad-credit-report-4769891
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/build-credit/when-late-payments-show-up-on-credit-report
- https://www.lexingtonlaw.com/blog/credit-repair/goodwill-letter.html
- https://www.upwardli.com/resources/what-does-past-due-mean-late-payments-and-credit-scores
- https://www.monarch1893.com/bayco*ck/blog/how-long-will-it-take-for-your-credit-to-repair-after-a-late-mortgage-payment/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/late-bill-payment-reported
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/remove-late-payments-from-credit-report/
- https://haysto.com/mortgage-guide/missed-mortgage-payments
- https://www.creditkarma.com/credit-cards/i/how-long-do-late-payments-stay-on-credit-report
- https://upsolve.org/learn/609-letter/
- https://www.creditkarma.com/credit-cards/i/what-happens-if-you-miss-a-credit-card-payment
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/goodwill-letter
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/card-resource-center/credit-reports
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/credit-score/can-a-late-payment-be-removed-from-my-credit-report
- https://www.quora.com/How-do-I-remove-a-mortgage-late-payment-on-my-credit-file-This-is-my-first-time-being-late-I-have-multiple-mortgages-and-I-thought-I-had-automatic-payments-set-up
- https://jibraellaw.com/ways-to-remove-late-payments-from-your-credit-report/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-long-past-due-remains/
- https://www.emagia.com/resources/glossary/what-is-a-623-dispute-letter/
- https://www.lendingtree.com/personal/what-is-goodwill-adjustment/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-long-does-a-late-mortgage-payment-affect-your-credit/
- https://www.lendingtree.com/credit-repair/how-missed-or-late-payment-affects-credit/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/how-long-does-it-take-to-get-a-credit-score-up/
- https://money.usnews.com/credit-cards/articles/how-to-rebuild-your-credit-after-a-missed-credit-card-payment
- https://www.bankersonline.com/forum/ubbthreads.php/topics/1340479/30-vs-31-days-late
- https://www.advantageccs.org/blog/how-many-points-does-your-credit-score-drop-if-youre-late-on-a-payment/
- https://www.writeexpress.com/apolog06.html
- https://renewedhomesmi.com/2023/05/09/how-many-mortgage-payments-can-i-miss-before-foreclosure/
- https://www.bankrate.com/mortgages/how-many-mortgage-payments-can-i-miss/
- https://time.com/personal-finance/article/late-payments-on-credit-report/
- https://upsolve.org/learn/mortgage-grace-period/
- https://www.wcpo.com/blogs/savings/should-you-use-the-so-called-609-credit-repair-loophole
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/late-credit-card-payments/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/when-is-first-mortgage-payment-due
- https://www.cnbc.com/select/how-long-late-payments-stay-on-credit-report/
- https://www.creditkarma.com/advice/i/how-to-remove-late-payments
- https://www.unison.com/blog/what-happens-after-late-mortgage-payment/
- https://www.creditkarma.com/credit-cards/i/late-payments-affect-credit-score
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/what-is-a-good-credit-score/
- https://haysto.com/mortgage-guide/how-do-late-payments-affect-mortgage-applications
- https://www.quickenloans.com/learn/grace-period
- https://www.meettally.com/blog/credit-card-company-forgive-late-payment
- https://www.jdpower.com/cars/shopping-guides/how-many-car-payments-can-you-miss-before-repo
- https://www.lendingtree.com/credit-cards/articles/raise-credit-score-30-days/
- https://www.cnbc.com/2023/09/05/mortgage-rate-tipping-point-homeowners-say-5percent-is-the-magic-number.html
- https://www.lendingtree.com/home/mortgage/late-mortgage-payment/
- https://www.azmortgagebrothers.com/blog/when-is-a-mortgage-payment-actually-considered-late/
- https://www.equifax.com/personal/education/credit-cards/articles/-/learn/when-late-credit-card-payments-post/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/650-credit-score-good-or-bad
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/can-one-30-day-late-payment-hurt-your-credit-score/
- https://socalhomebuyers.com/california-foreclosure-process/