Co by się stało, gdyby wszyscy wyciągnęli pieniądze z banku?
Dzieje się tak, gdy ludzie próbują wypłacić wszystkie swoje środki w obawie przed upadkiem banku. Jeżeli robi to jednocześnie wielu deponentów,bankowi może zabraknąć środków pieniężnych, co może skutkować jego niewypłacalnością.
Panika wśród klientów instytucji przyjmującej depozyty skutkująca nadmiernymi wypłatami przekraczającymi dostępną płynność.
Oto, kto wyciąga swoje pieniądze. Łączne depozyty w bankach komercyjnych spadły o nieco ponad 1 bilion dolarów od kwietnia 2022 r. do maja 2023 r.Osoby w wieku 40 lat i młodsze częściej wycofują swoje pieniądze – 38% z nich zgłosiło przeniesienie depozytów w porównaniu z 23% osób w wieku powyżej 40 lat.
Podsumowując,banki nie mogą przejąć Twoich pieniędzy bez Twojej zgody lub nakazu sądowego. Istnieją jednak scenariusze, w których banki mogą zamrozić Twoje konto i tymczasowo wstrzymać środki.
Jeśli zabraknie im gotówki, zwrócą się do Rezerwy Federalnej, zabiorą część pożyczek i wykorzystają je jako zabezpieczenie w celu uzyskania pożyczki z banku centralnego. Duży problem będzie wtedy, gdy okaże się, że ich pożyczki są bezwartościowe. Kiedyś było to naprawdę złe.
Wielki kryzys: ustawienie sceny
W tym czasie ceny akcji gwałtownie spadły, 9 000 banków upadło,9 milionówkonta oszczędnościowe zostały zlikwidowane, 86 000 firm upadło, a płace spadły średnio o 60%.
Banki ewoluowały, aby chronić pieniądze przed złodziejami. Jeśli nie ma banków,ten, który ma siłę mięśni, będzie posiadał największą część pieniędzy. Poza tym ludzie przeszliby na system barterowy i nikt nie ufałby zamiarom innych osób płacenia za towary i usługi.
IRS może pobrać pieniądze z Twojego konta bankowego, jeśli nie zapłaciłeś podatku, ale opłaty nie są pobierane automatycznie. Jeśli masz niezapłacone długi podatkowe wobec rządu federalnego, IRS musi zastosować się do odpowiednich procedur, aby pobrać pieniądze z Twojego konta bankowego.
Istnieje ryzyko systemowe upadłości dużych banków w USA w 2024 rna skutek odpisów i odpisów powstałych w sektorze nieruchom*ości komercyjnych. Organy nadzoru bankowego głośno wyrażały swoje obawy, że banki „zbyt duże, by upaść” będą miały wystarczający kapitał, aby pokryć straty i recesję.
Upewnij się, że Twój bank jest ubezpieczony
Jeśli bank lub kasa oszczędnościowo-kredytowa upadnie, każdy deponent zostanie objęty ubezpieczeniem do kwoty 250 000 dolarów. Jeśli jednak Twój bank lub kasa kredytowa nie jest ubezpieczona przez FDIC lub NCUA, nie będziesz mieć takiej gwarancji, więc upewnij się, że Twoje środki znajdują się w instytucji objętej ubezpieczeniem depozytów.
Co stanie się z moimi pieniędzmi w banku, jeśli gospodarka się załamie?
Rachunki depozytowe oferowane przez banki będące członkami FDIC są objęte ubezpieczeniem FDIC. Standardowy limit ubezpieczenia depozytów FDIC wynosi 250 000 USD na deponenta, na bank FDIC, na kategorię własności. Oznacza to, że każdy deponent jest ubezpieczony na kwotę co najmniej 250 000 dolarów w banku ubezpieczonym przez FDIC.
Tak.Twój bank może przechowywać środki zgodnie ze swoją polityką dostępności środków.
Konto bankowe jest zazwyczaj najbezpieczniejszym miejscem na przechowywanie gotówki, ponieważ banki mogą być ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów do kwoty 250 000 dolarów na deponenta, na ubezpieczoną instytucję i kategorię własności.
Przede wszystkim nadal jesteś winien pieniądze. Jeśli Twój bank upadnie, saldo Twojej karty kredytowej nie zniknie. To samo dotyczy wszelkich innych pożyczek, które możesz zaciągnąć w upadłym banku. Po drugie, w ciągu kilku tygodni powinieneś otrzymać wiadomość dotyczącą tego, komu powinieneś wysyłać przyszłe płatności.
Ogólnie rzecz biorąc, SKOK-i są postrzegane jako bezpieczniejsze niż banki, chociaż depozyty w obu typach instytucji finansowych są zwykle ubezpieczone na te same kwoty w dolarach. FDIC ubezpiecza depozyty w większości banków, a NCUA ubezpiecza depozyty w większości spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.
Waszyngton Wzajemny Bankpozostaje największą upadłością banku i to z dość dużym marginesem. Instytucja upadła podczas kryzysu finansowego w 2008 r., gdy załamał się rynek mieszkaniowy i rynek wtórny papierów wartościowych zabezpieczonych hipoteką.
Run na depozytach (opuszczenie banku bez środków pieniężnych na opłacenie wypłat klientów). Zbyt wiele złych kredytów/aktywów, których wartość gwałtownie spada (erozja rezerw kapitałowych banku). Niedopasowanie pomiędzy tym, co bank może zarobić na swoich aktywach (głównie kredytach), a tym, co musi spłacić na swoich zobowiązaniach (głównie depozytach).
Wcześniej w zeszłym rokuBanku Doliny Krzemowejupadł 10 marca 2023 r., a następnie Signature Bank upadł dwa dni później, kończąc niezwykłą passę ponad 800 dni bez upadłości banku.
Poprzez prawo do kompensacji rząd umożliwia bankom i spółdzielczym kasom oszczędnościowo-kredytowym dostęp do oszczędności posiadaczy rachunków w pewnych okolicznościach. Jest to dozwolone w przypadku, gdy konsument nie spłaca długu wobec tej samej instytucji finansowej.
Tak. Banki na ogół mają swobodę w ustalaniu, którym stronom i na jakich warunkach dostarczają swoje produkty i usługi.
Czy IRS może zobaczyć Twoje konto bankowe?
Krótka odpowiedź: tak. Udostępnij: IRS prawdopodobnie wie już o wielu Twoich rachunkach finansowych i może uzyskać informacje o ich wysokości. Ale w rzeczywistości,IRS rzadko zagląda głębiej w Twoje konta bankowe i finansowe, chyba że jesteś poddawany audytowi lub IRS zbiera od Ciebie zaległe podatki.
Niektóre konta emerytalne: chociaż IRS może pobierać opłaty za niektóre konta emerytalne, takie jak IRA i plany 401(k), generalnie nie może dotykać środków zgromadzonych nakonta emerytalne objęte szczególną ochroną prawną, takie jak określone plany emerytalne i renty. 7.
Rodzaje aktywów, które IRS może zająć, obejmują nieruchom*ości i inne aktywa materialne, a także rachunki bankowe należące do podatnika.Konta rozliczeniowe, konta oszczędnościowe i konta rynku pieniężnego mogą podlegać podatkowi IRS.
Upadki Silicon Valley Bank i Signature Bank w marcu 2023 r. – będące wówczas drugą i trzecią co do wielkości upadłością banków w historii Stanów Zjednoczonych – zaskoczyły konsumentów. Następnie w 2023 r. upadły trzy kolejne banki: First Republic Bank w maju, Heartland Tri-State Bank w lipcu i Citizens Bank of Sac City w listopadzie.
W maju 2022 r. CFPB nakazała Bank of America zapłatę kary cywilnej w wysokości 10 mln dolarów za niezgodne z prawem zajęcia, a później w 2022 r. CFPB i OCC nałożyły na Bank of America grzywnę w wysokości 225 mln dolarów i zażądały od niego zapłaty setek milionów dolarów tytułem zadośćuczynienia konsumentom za nieudane wypłacenie państwowego zasiłku dla bezrobotnych w...
References
- https://www.ssctech.com/blog/why-do-banks-fail-and-whats-next-2023-lessons-and-predictions
- https://www.chegg.com/homework-help/questions-and-answers/following-describe-common-cause-bank-panics-check-apply-rumors-bank-financial-trouble-spre-q18355302
- https://www.findlaw.com/criminal/criminal-charges/online-scams.html
- https://en.wikipedia.org/wiki/Panic_of_1837
- https://thelawdictionary.org/article/how-to-report-a-scammer-to-the-police/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-get-my-money-back-after-i-discover-an-unauthorized-transaction-or-money-missing-from-my-bank-account-en-1017/
- https://www.sofi.com/learn/content/can-the-government-take-money-out-of-your-account/
- https://study.com/academy/lesson/panic-of-1819-summary-causes.html
- https://www.verywellmind.com/understanding-and-preventing-financial-stress-3144546
- https://www.encyclopedia.com/history/encyclopedias-almanacs-transcripts-and-maps/financial-panic
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/is-my-money-safe-in-a-bank
- https://www.bankrate.com/banking/list-of-failed-banks/
- https://www.investopedia.com/terms/l/liquidityrisk.asp
- https://www.fa-mag.com/news/who-do-bankers-fear-72650.html
- https://www.quora.com/What-would-happen-if-a-bank-runs-out-of-all-of-their-money
- https://www.findlaw.com/criminal/criminal-charges/fraud.html
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/failed-bank-list/
- https://www.bankrate.com/banking/money-and-financial-stress-statistics/
- https://www.investopedia.com/insights/major-players-2008-financial-crisis-and-where-they-are-now/
- https://www.linkedin.com/pulse/how-report-scammer-police-find-public-records-1lj5e
- https://www.cancer.gov/publications/dictionaries/cancer-terms/def/panic
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/in-brief/bfb2024.html
- https://www.bankrate.com/banking/what-happens-when-a-bank-fails/
- https://www.mentalhealthandmoneyadvice.org/en/top-tips/what-is-financial-anxiety/
- https://www.linkedin.com/advice/1/what-economic-consequences-financial-crisis-skills-economics-hwfof
- https://www.investopedia.com/ask/answers/082316/how-do-mortgage-lenders-check-and-verify-bank-statements.asp
- https://smartasset.com/checking-account/how-much-cash-can-you-withdraw-from-your-bank
- https://www.usnews.com/banking/articles/atm-withdrawal-limits
- https://finance.yahoo.com/news/irs-money-bank-account-130022744.html
- https://poe.com/poeknowledge/1512928000357809
- https://quizlet.com/349545387/chapter-15-flash-cards/
- https://www.fraud.com/post/bank-fraud
- https://www.healthdirect.gov.au/financial-stress
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/i-think-i-or-someone-i-know-was-the-victim-of-a-scam-or-financial-exploitation-who-can-i-contact-for-help-en-1777/
- https://www.federalreservehistory.org/essays/second-bank-of-the-us
- https://www.nasdaq.com/articles/heres-what-happens-when-you-withdraw-a-lot-of-money-from-your-bank-account
- https://www.nbc.ca/personal/advice/credit/tips-financial-problems.html
- https://www.quora.com/What-are-the-consequences-for-people-who-scam-others-and-get-caught-by-authorities-like-the-police-or-FBI
- https://en.wikipedia.org/wiki/Kareem_Serageldin
- https://www.quora.com/What-are-the-legal-consequences-of-using-fake-bank-statements-to-prove-income
- https://www.medius.com/blog/how-do-banks-investigate-unauthorized-transactions/
- https://www.toppr.com/ask/question/the-withdrawal-of-amount-from-bank-account-is-known-as/
- https://study.com/learn/lesson/panic-of-1837-causes-summary.html
- https://www.aura.com/learn/how-to-track-down-someone-who-scammed-you
- https://www.hrblock.com/tax-center/irs/audits-and-tax-notices/can-the-irs-get-my-financial-information/
- https://www.imf.org/en/Publications/WP/Issues/2016/12/31/Financial-Crises-Explanations-Types-and-Implications-40283
- https://www.federalreservehistory.org/essays/banking-panics-of-the-gilded-age
- https://cpdonline.co.uk/knowledge-base/mental-health/all-about-financial-trauma/
- https://www.usa.gov/bank-credit-complaints
- https://www.britannica.com/event/Bank-War
- https://en.wikipedia.org/wiki/Great_Recession_in_the_United_States
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/in-brief/bfb2008.html
- https://www.federalreservehistory.org/essays/banking-panics-1931-33
- https://www.tn.gov/attorneygeneral/working-for-tennessee/consumer/resources/you-think-you-ve-been-scammed--now-what--.html
- https://www.citizensadvice.org.uk/consumer/scams/check-if-you-can-get-your-money-back-after-a-scam/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Bank_War
- https://ideas.repec.org/h/elg/eechap/18828_8.html
- https://www.helpwithmybank.gov/help-topics/bank-accounts/opening-closing-inactive-bank-accounts/opening-a-bank-account/open-checking.html
- https://www.cnbc.com/select/how-to-deal-with-financial-anxiety/
- https://www.egattorneys.com/federal-bank-fraud
- https://www.pbs.org/jessejones/jesse_greatdepression_1.htm
- https://www.forbes.com/advisor/banking/bank-run/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Bank_run
- https://www.chargebackgurus.com/blog/transaction-fraud-investigations
- https://home.treasury.gov/about/history/freedmans-bank-building/financial-panic-of-1873
- https://home.treasury.gov/about/history/freedmans-bank-building/freedmans-bank-demise
- https://www.history.com/this-day-in-history/andrew-jackson-shuts-down-second-bank-of-the-u-s
- https://www.cnbc.com/2023/09/07/majority-of-americans-feeling-financially-stressed-and-living-paycheck-to-paycheck-according-to-cnbc-your-money-survey.html
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/what-happens-to-credit-card-debt-if-a-bank-fails/
- https://www.bankrate.com/banking/ways-to-manage-financial-stress/
- https://www.helpwithmybank.gov/help-topics/bank-accounts/funds-availability/index-funds-availability.html
- https://www.britannica.com/topic/banking-panic
- https://money.usnews.com/money/personal-finance/family-finance/articles/how-you-can-protect-your-money-in-the-wake-of-banking-collapses
- https://en.wikipedia.org/wiki/Panic_of_1819
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/in-brief/index.html
- https://www.forbes.com/advisor/banking/atm-withdrawal-limits/
- https://study.com/academy/lesson/pet-banks-definition-summary.html
- https://www.cnbc.com/2022/10/28/economists-riskiest-industries-to-work-in-during-a-recession.html
- https://www.ofx.com/en-us/faqs/how-can-you-avoid-money-transfer-scams/
- https://www.investopedia.com/terms/b/bankrun.asp
- https://www.tandfonline.com/doi/pdf/10.1080/00036846.2021.1887806
- https://study.com/learn/lesson/andrew-jackson-the-bank-war.html
- https://study.com/academy/lesson/financial-panic-of-1873-causes-summary-quiz.html
- https://www.cnbc.com/2024/03/13/nearly-half-of-young-adults-have-money-dysmorphia-survey-finds.html
- https://millercenter.org/the-presidency/educational-resources/bank-war
- https://www.digitalhistory.uh.edu/disp_textbook.cfm?smtID=2&psid=3531
- https://en.wikipedia.org/wiki/Panic_of_1857
- https://en.wikipedia.org/wiki/List_of_largest_bank_failures_in_the_United_States
- https://www.fdic.gov/bank/historical/brief/ch5.pdf
- https://en.wikipedia.org/wiki/Pet_banks
- https://www.forbes.com/advisor/banking/list-of-failed-banks/
- https://finance.yahoo.com/news/much-cash-withdraw-bank-140036657.html
- https://www.mcmsnj.net/cms/lib07/NJ01911694/Centricity/Domain/155/Panics.docx
- https://www.history.com/topics/19th-century/bank-war
- https://mycbseguide.com/questions/821399/
- https://courses.lumenlearning.com/wm-ushistory1/chapter/the-panic-of-1837-and-the-whig-party/
- https://chargebacks911.com/credit-card-fraud-investigation/
- https://www.pewresearch.org/short-reads/2023/04/11/most-u-s-bank-failures-have-come-in-a-few-big-waves/
- https://www.federalreservehistory.org/essays/panic-of-1907
- https://www.usnews.com/banking/articles/credit-union-vs-a-bank
- https://www.calm.com/blog/financial-stress
- https://www.britannica.com/money/panic-economics
- https://digital.lib.niu.edu/illinois/gildedage/chronological3
- https://www.securian.com/insights-tools/articles/relationship-between-financial-mental-health.html
- https://www.pbs.org/wgbh/americanexperience/features/grant-panic/
- https://www.quora.com/What-would-happen-if-there-were-no-banks
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/economics/bank-run/
- https://moneysmart.gov.au/banking/transaction-accounts-and-debit-cards
- https://www.telegraph.co.uk/money/consumer-affairs/fear-spending-money-chrometophobia-condition-symptoms/
- https://guides.loc.gov/this-month-in-business-history/september/panic-of-1873
- https://dp.la/primary-source-sets/the-panic-of-1837
- https://www.scrofanolaw.com/federal-fraud-charges/
- https://www.investopedia.com/articles/markets-economy/082316/3-reasons-banks-can-freeze-your-account.asp
- https://en.wikipedia.org/wiki/Fraud
- https://www.americanbullion.com/can-banks-seize-your-money/
- https://www.thefederalcriminalattorneys.com/public-money-or-property
- https://kretzerfirm.com/what-is-bank-fraud-felony-or-misdemeanor-punishment-and-statue-of-limitations/
- https://www.americanbanker.com/list/hall-of-shame-10-biggest-bank-failures
- https://www.thetaxdefenders.com/can-the-irs-take-money-from-my-bank-account-without-notice/
- https://homework.study.com/explanation/1-describe-and-explain-the-five-stages-of-a-financial-crisis-and-mention-the-role-of-the-central-bank-throughout-this-process-2-what-are-some-examples-of-what-occurs-in-each-phase.html
- https://smartasset.com/taxes/can-irs-take-money-out-of-your-bank-account
- https://www.rba.gov.au/education/resources/explainers/the-global-financial-crisis.html
- https://www.nhs.uk/mental-health/advice-for-life-situations-and-events/how-to-cope-with-financial-worries/
- https://www.quora.com/When-do-you-stop-helping-someone-financially-because-it-seems-like-a-lost-cause
- https://www.barrons.com/articles/small-community-banks-are-teetering-expect-more-failures-a3de6f78
- https://www.nber.org/system/files/chapters/c11484/c11484.pdf
- https://www.consumerfinance.gov/about-us/newsroom/bank-of-america-for-illegally-charging-junk-fees-withholding-credit-card-rewards-opening-fake-accounts/
- https://www.nber.org/digest/may20/fear-failure-bank-panics-and-great-depression
- https://www.docuclipper.com/blog/fake-bank-statement/
- https://www.federalreservehistory.org/essays/banking-panics-1930-31
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/over-1-trillion-has-left-traditional-banks-heres-whos-pulling-their-money/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Panic_of_1873
- https://www.investopedia.com/terms/f/financial-crisis.asp
- https://www.quora.com/What-happens-with-bank-loans-mortgages-during-wars-when-people-cannot-pay-Are-they-forced-by-banks-to-still-pay-or-leave-their-homes-Will-they-have-to-pay-once-the-war-is-over
