Jak przejść na emeryturę w wieku 55 lat bez pieniędzy?
Jeśli przejdziesz na emeryturę bez pieniędzy, będziesz musiał rozważyć sposoby generowania dochodu na pokrycie kosztów utrzymania. To może obejmowaćubieganie się o świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych, uzyskanie odwróconej hipoteki, jeśli jesteś właścicielem domu, lub rozpoczęcie dodatkowej pracy lub pracy w niepełnym wymiarze godzin, aby generować stałą pensję.
Niestety, nie można rozpocząć pobierania świadczeń emerytalnych z Ubezpieczeń Społecznych w wieku 55 lat. Najwcześniejszy wiek, w którym można rozpocząć pobieranie świadczeń emerytalnych z Ubezpieczeń Społecznych, to 62 lata. Jest jednak pewien haczyk. Pobieranie świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego powoduje zmniejszenie wysokości świadczenia.
Jeśli zarabiasz przeciętnie, Ubezpieczenie Społeczne zastąpi jedynie około 40% Twojego poprzedniego dochodu. Jeśli więc przejdziesz na emeryturę bez żadnych oszczędności, możesz w efekcie otrzymać 60% obniżkę wynagrodzenia. Na początku 2023 r. średnie świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych wynosiło 1827 dolarów miesięcznie. To roczny dochód wynoszący nieco mniej niż 22 000 dolarów.
Ile pieniędzy potrzebuję, aby przejść na emeryturę w wieku 55 lat? Średnio będziesz musiał zaoszczędzić1 051 814 dolarówprzejść na emeryturę w wieku 55 lat. Opiera się to na średnich zarobkach Amerykanów według badania Bureau of Labor Statistics z października 2023 r. Bieżącego badania populacji, dotyczącego tygodniowych zarobków.
Prawie połowa (48%)Według najnowszych szacunków Urzędu Odpowiedzialności Rządu Stanów Zjednoczonych, gospodarstw domowych w USA, na których czele stoi osoba w wieku 55 lat lub starsza, nie ma żadnych oszczędności emerytalnych.
Zasada 55umożliwia bezkarne wycofanie się z 401(k) i 403(b), jeśli opuścisz pracę w trakcie lub po roku kalendarzowym, w którym ukończysz 55 lat. Jest to wyjątek od zasady IRS, która nakłada 10% karę w przypadku wycofania się z programów emerytalnych sponsorowanych przez pracodawcę przed ukończeniem 59½ roku życia.
Jeśli pracowałeś i płaciłeś podatki na ubezpieczenie społeczne przez 10 lat lub dłużej,otrzymasz miesięczne świadczenie zależne od tej pracy.
„Odwrócona hipoteka może być strategicznym narzędziem pozwalającym pokryć wydatki emerytalne i starzenie się, nawet jeśli emeryt ma niewielkie oszczędności lub nie ma ich wcale” – powiedział Christian Mills, dyrektor ds. relacji doradców finansowych w Reverse Mortgage Funding.
Prawie 2 na 5Emeryci nie mają oszczędności emerytalnych
Badanie wykazało, że około 37% emerytów twierdzi, że nie ma żadnych oszczędności emerytalnych, co oznacza wzrost w porównaniu z 30% w 2022 r., a tylko około 12% ma oszczędności co najmniej zalecane 555 000 dolarów.
Jako najemca możesz wygodnie przejść na emeryturę, choć może to wymagać dodatkowego planowania– powiedział Zigmont. „Trzeba zaplanować podwyżki czynszu i miesięczne wydatki” – powiedział. „Zamiast inwestować w posiadanie domu, pieniądze, które byś wydał, mogłyby zostać zainwestowane na giełdzie lub w REIT, jeśli chcesz mieć ekspozycję na nieruchom*ości”.
Jaka jest zasada 55?
Jaka jest zasada 55? Zgodnie z warunkami tej zasady możesz wypłacić środki z planu 401(k) lub 403(b) aktualnej pracy bez 10% kary podatkowej, jeśli opuścisz tę pracę w roku lub po ukończeniu 55. roku życia.
Do 40. roku życia powinieneś już mieć zaoszczędzone trzykrotność rocznej pensji. W wieku 50 lat powinieneś to miećsześciokrotność twojej pensjina koncie. W wieku 60 lat powinieneś pracować dla siebie ośmiokrotność swojej pensji. W wieku 67 lat Twój całkowity cel oszczędności wynosi 10-krotność kwoty Twojego obecnego rocznego wynagrodzenia.
O65%pracujących Amerykanów twierdzi, że często żyje od wypłaty do wypłaty, jak wynika z niedawnego badania przeprowadzonego przez The Harris Poll wśród 2105 dorosłych Amerykanów, w którym zadano pytania zadane przez Barron's.
Z analizy AARP wynika, że mniej więcej co siódmy beneficjent Ubezpieczeń Społecznych w wieku 65 lat i więcej jest uzależniony od świadczeń w postaci prawie całego swojego dochodu.Nie mogąc utrzymać stylu życia, jaki towarzyszył im przez lata pracy, obcinają i tak już ograniczone budżety, przeprowadzają się do mniejszych domów lub polegają na życzliwości krewnych, aby przetrwać.
Najnowsze dane Rezerwy Federalnej pokazują, że przeciętny Amerykanin posiada oszczędności emerytalne o wartości 65 000 dolarów. Średni wiek emerytalny szacuje się na 255 200 dolarów.
Możesz pobierać świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych i pracować jednocześnie przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego. Jednakże Twoje świadczenia zostaną zmniejszone, jeśli zarobisz więcej niż wynosi roczny limit zarobków.
Zasada 55 to przepis IRS, który umożliwia pracownikom, którzy odchodzą z pracy z jakiegokolwiek powodu, rozpoczęcie pobierania bezkarnych wypłat z planu emerytalnego obecnego pracodawcy w roku lub później, w którym osiągną wiek 55 lat.
Przejście na emeryturę w wieku zaledwie 55 lat to marzenie wielu Amerykanów. Jednakże,przekształcenie tej wizji w rzeczywistość wymaga znacznego planowania finansowego i manewrów. Na przykład będziesz musiał zgromadzić znaczne oszczędności, zainwestować pieniądze, rozliczyć podatki od wcześniejszej wypłaty i wziąć pod uwagę znacznie więcej.
Jeśli jesteś w związku małżeńskim, a ty i twój małżonek pracowaliście indywidualnie i zdobyliście wystarczającą liczbę punktów, każde z was otrzyma własne świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych.
Pojawiła się informacja, że obywatelom będzie wypłacana Premia ZUS i taka kwota będzie16728 dolarów rocznie. Nie jest to prawdą, gdyż emeryci nie dostają żadnej takiej kwoty premii.
Czy druga żona otrzymuje ZUS od męża?
Jeśli ponownie wyjdziesz za mąż przed ukończeniem 60. roku życia, zazwyczaj nie możesz pobierać świadczeń z akt swojego byłego współmałżonka, chyba że Twoje późniejsze małżeństwo się zakończy(czy to przez śmierć, rozwód, czy unieważnienie).
Jeśli na początku życia nie uczyniłeś oszczędzania na emeryturę priorytetem, nie jest za późno, aby to nadrobić. W wieku 50 latmożesz zacząć wpłacać dodatkowe składki na chronione podatkowo konta emerytalne (tzw. składki nadrabiające zaległości). W 2024 r. młodsi pracownicy będą mogli wpłacić jedynie 23 000 dolarów na swoje 401(k) i 7000 dolarów na konto IRA.
Konkluzja: Jeśli chcesz żyć na emeryturze za absolutne minimum, potrzebujesz czegoś pomiędzy250 000 dolarów – 1 700 000 dolaróww portfelu emerytalnym, w zależności od wielkości gospodarstwa domowego. Jeśli wolisz żyć z 200% FPL, po prostu podwój tę kwotę do 500 000–3 400 000 USD.
Ale nawet jeśli nigdy nie pracowałeś i dlatego nie masz udokumentowanych zarobków,niekoniecznie masz pecha. Jeśli jesteś w związku małżeńskim (lub byłeś w związku małżeńskim) z osobą uprawnioną do ubezpieczenia społecznego, możesz pobierać świadczenia na rzecz małżonka w wysokości 50% świadczeń męża lub żony w pełnym wieku emerytalnym.
Brak oszczędności oznacza właśnie tobędziesz zmuszony polegać na swoim dochodzie na emeryturze, korzystając ze świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych. Według Administracji Ubezpieczeń Społecznych (SSA) wśród starszych beneficjentów Ubezpieczeń Społecznych 12% mężczyzn i 15% kobiet korzysta z Ubezpieczeń Społecznych w zakresie 90% lub więcej swoich dochodów.
References
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/010616/whats-average-401k-balance-age.asp
- https://finance.yahoo.com/news/retire-no-savings-110016660.html
- https://www.greemantoomey.com/you-can-collect-social-security-benefits-even-if-youve-never-worked/
- https://smartasset.com/retirement/can-i-retire-at-55
- https://www.investopedia.com/how-to-retire-with-no-money-7505220
- https://www.barrons.com/articles/living-paycheck-consumer-economy-bb16b8e8
- https://wiserwomen.org/resources/divorce-fact-sheets/social-security-and-divorce-what-you-need-to-know/
- https://www.ssa.gov/benefits/retirement/matrix.html
- https://finance.yahoo.com/news/m-55-years-old-zero-151500300.html
- https://www.financialsamurai.com/the-least-amount-of-money-necessary-to-retire-comfortably/
- https://www.forbes.com/sites/andrewrosen/2023/03/02/how-your-retirement-savings-compare-to-the-national-average/
- https://www.bankrate.com/retirement/rule-of-55/
- https://cwccareers.in/16728-social-security-bonus/
- https://cushion.ai/blog/retire-at-55/
- https://finance.yahoo.com/news/much-retirees-actually-savings-hint-160009167.html
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/heres-what-happens-when-you-retire-with-no-savings/
- https://www.ssa.gov/pubs/EN-05-10044.pdf
- https://finance.yahoo.com/news/millennials-afford-retire-never-own-160006959.html
- https://www.ssa.gov/retirement/eligibility
- https://www.bankrate.com/retirement/retirement-saving-tips-for-50s/
- https://smartasset.com/retirement/how-to-retire-at-55
- https://smartasset.com/retirement/401k-55-rule
- https://www.wsj.com/personal-finance/retirement-only-social-security-benefits-america-a3a706e0
- https://time.com/personal-finance/article/rule-of-55/