Ile kosztuje zatrudnienie kogoś, kto zainwestuje Twoje pieniądze?
Nawet jeśli nie masz pieniędzy lub nie masz ich wcale, możesz skorzystać z wiedzy doradcy finansowego. Na przykład doradca finansowy może pomóc we wskazaniu właściwej ścieżki w kierunku oszczędzania pieniędzy na emeryturę.
Nawet jeśli nie masz pieniędzy lub nie masz ich wcale, możesz skorzystać z wiedzy doradcy finansowego. Na przykład doradca finansowy może pomóc we wskazaniu właściwej ścieżki w kierunku oszczędzania pieniędzy na emeryturę.
Rodzaj opłaty | Typowy koszt |
---|---|
Aktywa pod zarządzaniem (AUM) | 0,25% do 0,50% rocznie dla robo-doradcy; 1% dla tradycyjnego osobistego doradcy finansowego. |
Zryczałtowana opłata roczna (zaliczka) | 2000 do 7500 dolarów. |
Opłata godzinowa | 200 do 400 dolarów. |
Opłata za plan | 1000 do 3000 dolarów. |
Przegląd struktur wynagrodzeń doradców finansowych
Procent zarządzanych aktywów (AUM): Jest to powszechna struktura opłat, w ramach której doradcy pobierają procent od wszystkich aktywów, którymi zarządzają dla Ciebie. Zwykle waha się od0,5% do 2%, w zależności od sumy aktywów i poziomu świadczonych usług.
Warto zapłacić za doradcę finansowego, jeśli zapewnia on potrzebną pomoc, czy to dlatego, że nie masz czasu lub zdolności finansowych, czy po prostu nie chcesz zajmować się swoimi finansami. Doradca może być szczególnie cenny, jeśli masz skomplikowane finanse i warto skorzystać z profesjonalnej pomocy.
Wielu doradców finansowych pobiera opłaty na podstawie tego, ile pieniędzy zarządzają w Twoim imieniu1% wszystkich zarządzanych aktywów to dość standardowa opłata.
Decyzja o współpracy z doradcą finansowym jest osobistym wyborem. Nie ma ustalonego papierka lakmusowego, który pozwala określić, czy jest on potrzebny.Jeśli masz aktywa, w które możesz zainwestować, cele osobiste i finansowe lub masz pytania dotyczące swoich finansów, możesz zatrudnić doradcę finansowego.
Legalnie, nie. Chyba że ustaliłeś, że jesteś osobiście zobowiązany do zwrotu pieniędzy(co byłoby szaleństwem). Oznacza to, że mogą żądać, ale dostają tylko to, co dostają. Inwestorzy są właścicielami.
Większość moich badań wykazała, że ludzie twierdzą, że około 1% to norma. Odpowiedź: Z prawnego punktu widzeniazazwyczaj zabronione jest pobieranie opłat wyższych niż 2%, dlatego często zdarza się, że opłaty wahają się od zaledwie 0,25% aż do 2%, mówi certyfikowany planista finansowy Taylor Jessee z Impact Financial.
Jeśli Twoja firma jest na wczesnym etapie i ma wycenę poniżej 1 miliona dolarów, nie proś o inwestycję na 5 milionów dolarów. Inwestor kupiłby Twoją firmę pięć razy, a tego nie chce.Jeśli Twoja wycena wynosi około 1 milion dolarów, możesz zasadnie poprosić o kwotę 200–300 tys. dolarówi zaoferuj w zamian 20–30% wartości swojej firmy.
Czy doradcy finansowi są za drodzy?
Doradcy finansowizazwyczaj pobierają stałą opłatę w wysokości od 7500 do 55 000 dolarówlub procentowa stawka wynosząca 1,02% zarządzanych aktywów (AUM) w przypadku bieżącego zarządzania portfelem za 1 milion dolarów to aktywa, zgodnie z raportem Advisory HQ z 2023 r.
Stawki dla trenerów finansowych mogą się różnić, alestawka godzinowa od 100 do 300 dolarówsą dość powszechne. Roczne pakiety z trenerem finansowym mogą sięgać tysięcy dolarów, dlatego rozpoczynając współpracę z coachem, warto mieć na uwadze konkretne cele, aby koszty nie stały się obciążeniem finansowym.
Chociaż oba oferują wskazówki dotyczące inwestycji, podatków i innych kwestii finansowych, doradcy finansowi zazwyczaj skupiają się na zarządzaniu indywidualnymi portfelami inwestycyjnymi, podczas gdy planiści finansowi przyglądają się całemu obrazowi finansowemu i długoterminowym celom jednostki.
Wśród zamożnych osób,70 procent współpracuje z doradcą finansowym. Można to porównać do zaledwie 37 procent populacji ogólnej.
W zależności od wybranego doradcy ds. majątku netto, zazwyczaj powinieneś rozważyć zatrudnienie doradcy, jeśli go maszod 50 000 do 1 000 000 dolarów, ale większość woli rozpocząć współpracę z klientami, gdy mają oni płynne aktywa o wartości od 100 000 do 500 000 dolarów.
- Maksymalnie wykorzystaj swoje konto IRA.
- Wkład w 401(k)
- Utwórz portfel akcji.
- Inwestuj w fundusze inwestycyjne lub ETF-y.
- Kup obligacje.
- Zaplanuj przyszłe koszty opieki zdrowotnej za pomocą HSA.
- Inwestuj w nieruchom*ości lub REIT.
- Która inwestycja jest dla Ciebie odpowiednia?
Wiele osób może zadać sobie pytanie: „Czy 1,5% to dużo?” i odpowiedź brzmi: to zależy. Chwila1,5% to górna granica w przypadku usług doradców finansowych. Jeśli to wystarczy, aby uzyskać pożądany zwrot, nie jest to przepłacanie, że tak powiem. Pozostawanie na poziomie 1% opłaty może być standardem, ale z pewnością nie jest to najwyższy poziom.
Inwestorzy współpracujący z doradcą są na ogół bardziej pewni osiągnięcia swoich celów. Badania branżowe szacują, że profesjonalne doradztwo finansowe może dodaćod 1,5% do 4%do zwrotów z portfela w długim okresie, w zależności od okresu i sposobu obliczania zwrotów.
- Najlepsze firmy doradcze finansowe.
- Awangarda.
- Karola Schwaba.
- Inwestycje wierne.
- Aspekt.
- Doradca klienta prywatnego J.P. Morgan.
- Edwarda Jonesa.
- Opcja alternatywna: Robo-doradcy.
Jeśli jesteś młody i masz dość proste cele finansowe, takie jak oszczędzanie na emeryturę i masz plan emerytalny za pośrednictwem swojego pracodawcy„Być może nie będziesz musiał współpracować z planistą finansowym” – mówi Ayoola. Być może nie chcesz aktywnie inwestować i szukasz tańszej opcji.
Jakie są wady doradcy finansowego?
Wady pracy z doradcą finansowym: Koszt: Jedną z największych wad pracy z doradcą finansowym jestkoszt. Wielu doradców finansowych pobiera opłaty w oparciu o procent zarządzanych aktywów, który może być dość wysoki, zwłaszcza jeśli masz duży portfel.
Konkluzja. Każdy może zarządzać swoim majątkiem, ale to nie znaczy, że Ty powinieneś to zrobić. Większość osób skorzysta z wiedzy i doświadczenia profesjonalnego doradcy finansowego, szczególnie jeśli posiadają znaczną ilość aktywów.
Płatność za akcje dywidendowe może się różnić w zależności od spółki. Zazwyczaj akcjonariusze amerykańskich spółek mogą spodziewać się wypłaty dywidendykwartalnie, choć firmy płacą miesięcznie lub nawet półrocznie. Nie ma wymogu dotyczącego częstotliwości wypłacania dywidend, więc jest to indywidualna sprawa każdej spółki.
Inwestorzy mogą zarabiać poprzezwypłatę dywidendy i/lub odsetki składane w dłuższym okresie. Rosnąca wartość aktywów może również prowadzić do zysków. Najlepszym sposobem na osiągnięcie zysków finansowych jest generowanie dochodów z wielu źródeł.
Konsekwencje braku spłaty inwestorów
Jeśli firma nie spłaci swoich inwestorów, konsekwencje mogą być poważne.Spółka może zostać zmuszona do ogłoszenia upadłości, a jej akcjonariusze mogą stracić cały zainwestowany kapitał.
References
- https://www.comparably.com/competitors/blackrock-vs-fidelity-investments
- https://timesofindia.indiatimes.com/life-style/relationships/love-sex/from-al-nahyan-family-to-the-ambanis-most-richest-families-in-the-world/photostory/107529711.cms
- https://www.investopedia.com/articles/01/071801.asp
- https://www.tipranks.com/stocks/wmt/forecast
- https://www.tipranks.com/stocks/cost/forecast
- https://www.meritfinancialadvisors.com/blog/pros-and-cons-of-hiring-a-financial-advisor-what-you-need-to-know/
- https://www.fool.com/investing/2024/03/13/these-are-the-2-warren-buffett-stocks-everyone-sho/
- https://www.visualcapitalist.com/blackrocks-top-equity-holdings-2023/
- https://www.quora.com/What-do-you-call-a-person-that-helps-you-invest
- https://fortune.com/recommends/investing/safe-investments/
- https://en.wikipedia.org/wiki/BlackRock
- https://www.investopedia.com/articles/investing/031316/elon-musks-5-best-investments-tsla-pypl.asp
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/famous-investors/warren-buffett-investments/stocks-owned/
- https://www.forbes.com/sites/richardjchang/2023/04/09/the-path-to-billions-the-industries-with-the-most-billionaires-2023/
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/stocks/how-many-shares-buy-stock/
- https://www.investopedia.com/terms/r/rule-of-70.asp
- https://www.forbes.com/profile/larry-fink/
- https://www.linkedin.com/pulse/modern-way-colonization-blackrock-prajjwal-nagaich
- https://www.northwesternmutual.com/life-and-money/what-can-millionaires-teach-us-about-financial-planning/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Wealth_inequality_in_the_United_States
- https://corporate.vanguard.com/content/corporatesite/us/en/corp/who-we-are/sets-us-apart/index.html
- https://www.spectup.com/resource-hub/guide-startup-investors
- https://capital.com/blackrock-shareholder-who-owns-most-blk-stock
- https://www.trading212.com/learn/investing-101/greatest-investors
- https://www.dspim.com/learn/articles/mutual-fund-intermediate/can-i-authorize-someone-to-invest-on-my-behalf
- https://www.fidelity.com/viewpoints/investing-ideas/financial-advisor-cost
- https://www.investors.com/news/technology/is-amazon-stock-buy-now-amzn/
- https://hbr.org/2019/02/how-big-a-problem-is-it-that-a-few-shareholders-own-stock-in-so-many-competing-companies
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/is-a-financial-advisor-worth-it-242898e2
- https://www.quora.com/Do-you-have-to-pay-back-investors-if-they-dont-make-any-profit
- https://www.cnbc.com/mad-money-video/
- https://www.investopedia.com/world-s-11-greatest-investors-4773356
- https://smartasset.com/financial-advisor/financial-advisor-vs-self-investing
- https://www.linkedin.com/pulse/black-rock-secret-company-rules-world-abid-hossain
- https://www.investors.com/news/tesla-stock-downgraded-tesla-bull-analyst/
- https://www.investopedia.com/articles/professionals/080615/5-biggest-financial-advisory-firms-us.asp
- https://money.usnews.com/investing/articles/things-your-financial-advisor-should-not-tell-you
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/what-is-a-financial-coach/
- https://www.investors.com/news/tesla-stock-is-plunging-not-cheaper-by-earnings-metric/
- https://www.spglobal.com/marketintelligence/en/news-insights/latest-news-headlines/vanguard-blackrock-are-the-top-investors-in-us-banks-74959785
- https://finance.yahoo.com/news/move-over-tesla-6-stocks-114600750.html
- https://finance.yahoo.com/news/bezos-gates-buffet-musks-net-150248645.html
- https://www.nasdaq.com/articles/blackrock-cuts-stake-in-bank-of-america-bac
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/best-financial-advisors/
- https://www.harnesswealth.com/articles/average-fees-for-financial-advisors/
- https://www.tipranks.com/stocks/googl/forecast
- https://www.investopedia.com/articles/financial-theory/11/6-lessons-top-6-investors.asp
- https://www.linkedin.com/pulse/pros-cons-hiring-financial-advisor-worth-ryan-peca
- https://deltawealthadvisors.com/blog/how-much-money-should-you-have-to-hire-a-financial-advisor
- https://lyonswealth.com/blog-details/how-much-money-do-i-need-to-invest-to-make-3000
- https://www.tipranks.com/stocks/tsla/forecast
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-much-does-a-financial-advisor-cost
- https://smartasset.com/financial-advisor/is-it-worth-paying-a-financial-advisor
- https://www.linkedin.com/pulse/warren-buffetts-3-simple-rules-from-intelligent-ben-graham-aljallaf
- https://www.stash.com/learn/how-often-are-dividends-paid-to-shareholders/
- https://www.investor.gov/introduction-investing/getting-started/working-investment-professional
- https://investfourmore.com/does-blackrock-buy-houses/
- https://www.forbesindia.com/article/explainers/top-10-largest-companies-world-market-cap/86341/1
- https://en.wikipedia.org/wiki/Larry_Fink
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/financial-advisor-vs-financial-planner/
- https://www.unbiased.com/discover/investing/vanguard-vs-blackrock
- https://www.tipranks.com/stocks/schw/ownership
- https://smartasset.com/financial-advisor/financial-advisor-cost
- https://www.sec.gov/about/reports-publications/investor-publications/about-settling-trades-in-three-days-introducing-t-3
- https://www.investopedia.com/sec-charges-blackrock-over-investment-fund-disclosures-8379890
- https://www.schwab.com/investment-advice
- https://www.techopedia.com/who-owns-the-most-blk-stock
- https://fintel.io/so/us/wfc/blackrock
- https://www.benzinga.com/general/education/24/02/36901065/if-you-invested-1-000-in-walmart-stock-at-its-ipo-heres-how-much-youd-have-today
- https://time.com/personal-finance/article/what-is-wealth-management/
- https://www.nasdaq.com/articles/graham-stephan:-how-i-make-an-extra-$100-every-day
- https://fortune.com/recommends/investing/golden-rules-of-investing/
- https://www.techopedia.com/who-owns-disney-stock
- https://www.techopedia.com/largest-tesla-shareholders
- https://smartasset.com/investing/ways-to-invest-10000
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/famous-investors/elon-musk-investments/
- https://thegrizzlygazette.org/2376/community/the-most-powerful-company-you-never-heard-of/
- https://fintel.io/so/us/usb/blackrock
- https://www.blackrock.com/corporate/about-us/leadership/larry-fink
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-investors-of-all-time
- https://cowrywise.com/blog/get-people-to-invest-in-your-business/
- https://andsimple.co/cases/cascade-investment-bill-gates/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Peter_Tuchman
- https://www.marketwatch.com/picks/are-you-still-paying-1-to-your-financial-adviser-heres-what-might-make-a-lot-more-sense-and-save-you-tens-of-thousands-of-dollars-01659470645
- https://www.cnbc.com/2023/10/23/vanguard-blackrock-state-street-dont-own-major-us-corporations.html
- https://finance.yahoo.com/news/13-stocks-double-2024-153022696.html
- https://www.marketwatch.com/picks/is-this-a-fair-fee-im-talking-to-a-financial-adviser-who-wants-to-charge-1-6-for-accounts-with-less-than-250k-in-them-is-that-ok-9616e1b1
- https://www.linkedin.com/pulse/blackrocks-shadow-government-examining-power-worlds-largest-abraham-lcdof
- https://www.vox.com/even-better/23824303/financial-planner-advisor-what-they-do-investing-saving
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/advisors/do-i-need-a-financial-advisor/
- https://www.forbes.com/profile/warren-buffett/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Rakesh_Jhunjhunwala
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0210/top-10-holdings-of-5-top-money-managers.aspx
- https://www.axiory.com/trading-resources/basics/best-stock-traders-ever
- https://smartasset.com/financial-advisor/should-i-use-a-financial-advisor-or-do-it-myself
- https://fastercapital.com/content/Paying-Back-Investors--How-Every-Company-Does-It--And-What-To-Do-If-It-Goes-Wrong.html
- https://www.quora.com/Why-is-Blackrock-described-as-the-most-influential-company-in-the-world
- https://www.bankrate.com/investing/elon-musk/
- https://www.tipranks.com/stocks/amzn/forecast
- https://www.investopedia.com/managing-wealth/when-should-you-hire-financial-advisor/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/financial-advisor-costs-and-fees/
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/how-can-i-earn-100-200-or-500-per-month-in-guaranteed-income-in-retirement
- https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-1-000-month-105500970.html
- https://www.netlawman.co.uk/ia/how-much-does-financial-advisor-cost
- https://www.investopedia.com/articles/insights/052616/top-4-bank-america-shareholders-bac.asp
- https://www.rocketmortgage.com/learn/1-rule-real-estate
- https://gust.com/blog/8-tips-on-how-much-money-to-ask-for-from-investors/
- https://www.nasdaq.com/market-activity/most-active
- https://www.wiseradvisor.com/blog/financial-advisor-guide/is-it-wise-to-put-all-your-money-with-one-financial-advisor/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/071415/five-wildly-successful-value-investors.asp
- https://smartasset.com/investing/how-much-money-to-invest-in-stocks-per-paycheck
- https://www.bitpanda.com/academy/en/lessons/how-do-investments-earn-you-money
- https://www.indmoney.com/articles/richest-investors-in-the-world
- https://www.cabotwealth.com/daily/value-stocks/benjamin-graham-a-short-biography