Czy oszczędności są źródłem kapitału?
Konta oszczędnościowe i inne rachunki depozytowe są ważnym źródłem środków, które instytucje finansowe wykorzystują do udzielania pożyczek.
Źródło środków odnosi się dopochodzenie środków wykorzystanych w transakcji. Dotyczy konta, z którego dokonano płatności, oraz źródła środków znajdujących się na tym koncie.
Jakiego rodzaju dokumenty można wykorzystać jako dowód środków? Typowe rodzaje dokumentów potwierdzających środki finansowe obejmująwyciągi bankowe, wyciągi z rachunków inwestycyjnych, zaświadczenia o saldzie wydawane przez instytucje finansowe oraz pisma od instytucji finansowych potwierdzające dostępność środków.
Oszczędzanie jestniewydany dochód lub odroczona konsumpcja. W ekonomii szerszą definicją jest każdy dochód, który nie jest wykorzystywany do bezpośredniej konsumpcji. Oszczędzanie wiąże się także z redukcją wydatków, np. kosztów powtarzalnych.
Źródło środków finansowychsprawdzenie, skąd pochodzą konkretne pieniądze na transakcję(np. wynagrodzenie, prezent, zysk z inwestycji). Źródło bogactwa to bardziej całościowa ocena tego, w jaki sposób klient ogólnie zgromadził posiadane bogactwo.
Oszczędności gospodarstw domowych składają się z trzech elementów —aktywa finansowe, rzeczowe, ozdoby ze złota i srebra. W ramach komponentu finansowego gospodarstwa domowe mogą oszczędzać w formie gotówki, lokat bankowych, emerytur, ubezpieczeń, kapitału własnego i produktów pokrewnych.
Dług i kapitał własnyto dwa główne źródła finansowania.
Wyciągi bankowe są jednymi z najpopularniejszych dokumentów wykorzystywanych do weryfikacji dochodów. Wyciągi bankowe pokazują przepływ środków na konto i z konta oraz zapewniają wgląd w historię dochodów, wydatków i spłat pożyczkobiorcy. Emerytowani i samozatrudnieni pożyczkobiorcy często wykorzystują wyciągi bankowe jako dowód dochodów.
Oszczędności zazwyczaj składają się z regularnych, niewielkich wpłat z wynagrodzenia lub innych dochodów. Jako dowód oszczędności wymagamywyciągi bankowe z minimum 6 miesięcy, wykazujące wpływy z wynagrodzenia. Często oszczędności przelewane są na odrębny rachunek bankowy niż ten, na który wpływa wynagrodzenie.
Source of Funds koncentruje się na zrozumieniu, w jaki sposób i gdzie klient uzyskał pieniądze na konkretną transakcję, podczas gdy Source of Wealth bada ogólną sytuację finansową klienta i sposób, w jaki zgromadził on swój całkowity majątek.
Czy oszczędności są wydatkiem czy finansowaniem?
Oszczędności oznaczają pieniądze pozostałe po Twoimwydatkisą odejmowane od Twoich przychodów, także w określonym przedziale czasu.
Odsetki i dywidendy uzyskane na rachunku oszczędnościowym są traktowane przez IRS jako dochód. To nie różni się niczym od pieniędzy, które zarabiasz w codziennej pracy. Kiedy nadejdzie czas rozliczenia podatkowego, będziesz musiał uwzględnić odsetki z konta oszczędnościowego, które zarobiłeś w roku, w którym składasz wniosek o podatek federalny.
Posiadanie 20 000 dolarów na koncie oszczędnościowym to dobry punkt wyjścia, jeśli chcesz utworzyć pokaźny fundusz awaryjny. Kiedy od czasu do czasu nadejdzie deszczowy dzień, będziesz na to przygotowany finansowo. Oczywiście 20 000 dolarów może wystarczyć tylko wtedy, gdy znajdziesz się w ekstremalnej sytuacji.
W inicjatywach dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) termin „źródło funduszy” (SOF) często pojawia się jako element krytyczny.Zrozumienie SOF jest niezbędne dla inspektorów ds. zgodności i innych specjalistów finansowych, którzy dążą do skutecznego zarządzania ryzykiem i należytej staranności.
Zobowiązania i wartość nettow bilansie reprezentują źródła środków finansowych spółki. Na zobowiązania i wartość netto składają się wierzyciele i inwestorzy, którzy w przeszłości dostarczyli spółce środki pieniężne lub ich równowartość. Jako źródło środków finansowych umożliwiają one spółce kontynuację działalności lub rozszerzenie działalności.
Tak, banki mogą kwestionować Twoje depozyty. Tak naprawdę obowiązkiem każdego banku jest zrozumienie pochodzenia środków deponowanych przez klientów. Ponadto różne regulacje i przepisy bankowe wymagają od banków zgłaszania podejrzanych działań Sieci ds. egzekwowania przestępstw finansowych (FinCEN).
Zasada siedmiu procent oszczędności stanowi prostą, ale skuteczną wskazówkę:zaoszczędź siedem procent swojego dochodu brutto, zanim z Twojej wypłaty potrącą jakiekolwiek podatki lub inne potrącenia. Oszczędzanie na tym poziomie może pomóc Ci w ciągłym postępie w realizacji celów finansowych pomimo nieuniknionych wzlotów i upadków życia.
Oszczędzanie — stopniowe odkładanie pieniędzy, zazwyczaj na konto bankowe. Ludzie zazwyczaj oszczędzają na konkretny cel, np. opłacenie samochodu, zaliczkę na dom lub na inne sytuacje awaryjne, które mogą się pojawić. Oszczędzanie może również oznaczać lokowanie pieniędzy w produkty takie jak bankowe konto czasowe (CD).
Oszczędności sąkwota pieniędzy pozostała po wydatkach i innych zobowiązaniach jest odliczana od zarobków. Oszczędności oznaczają pieniądze, które w innym przypadku byłyby niewykorzystane i nie byłyby narażane na ryzyko w przypadku inwestycji lub wydawania na konsumpcję. Konta oszczędnościowe są bardzo bezpieczne, ale w rezultacie oferują bardzo niskie stopy zwrotu.
Mogą zarabiać pieniądze z: dochodów z papierów wartościowych, którymi handlują; I. opłaty za obsługę klienta, taką jak rachunki rozliczeniowe, bankowość finansowa i inwestycyjna, obsługa pożyczek oraz tworzenie, dystrybucja i sprzedaż innych produktów finansowych, takich jak ubezpieczenia i fundusze wspólnego inwestowania.
Jaka jest klasyfikacja źródeł finansowania?
Fundusze można klasyfikować na podstawie:Okres (długoterminowy, średnioterminowy i krótkoterminowy), własność (fundusz własny i fundusz pożyczkowy) oraz źródło wytwarzania (źródła wewnętrzne i źródła zewnętrzne).
Jeśli gospodarstwo pożycza więcej pieniędzy, niż wynosi redukcja zadłużenia krótko- i długoterminowego (tj. spłat kapitału), mamy źródło środków. I odwrotnie, jeśli gospodarstwo spłaca więcej długu niż pożycza, środki mamy do wykorzystania.
W przypadku dużej pożyczki, takiej jak kredyt hipoteczny na dom lub pożyczka na działalność gospodarczą,pożyczkodawcy przyjrzą się bliżej aktywom pożyczkobiorcy. Aktywa te mogą obejmować Twoją gotówkę, taką jak rachunki czekowe, konta oszczędnościowe i płyty CD.
Dla pracowników dowód dochodów jest prosty. Jegozazwyczaj jest to połączenie formularza W-2 dostarczonego przez pracodawcę i ostatniego wyciągu bankowego. Formularz W-2 jest szczególnie dokładny, ponieważ pokazuje prawdziwy dochód jako współczynnik wynagrodzenia powiększonego o potrącenia.
Wszelkie dokumenty ze stanowej lub federalnej agencji świadczeń, które wykazują zerowy dochód. Mogą to być na przykład powiadomienia o kwalifikowalności do bonów żywnościowych lub Medicaid. Jeśli zerowy dochód wynika z utraty pracy, można to udowodnić pismem o rozwiązaniu umowy lub wypowiedzeniem o odprawie na ostatnim odcinku wypłaty.
References
- https://www.vtbondbank.org/resource/financing-v-funding-there-difference
- https://www.freelancetaxation.com/credit-card-statements-and-taxes
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/steps-to-clear-up-your-chexsystems-record
- https://edvoy.com/articles/3-winning-statement-of-purpose-samples/
- https://www.rate.com/resources/proof-of-funds-letter
- https://hasanovcapital.com/why-businesses-borrow-money/
- https://www.nationalchildrensalliance.org/wp-content/uploads/2019/03/2019-Examples-of-Proof-of-Payment-Documentation.pdf
- https://blog.4506-transcripts.com/2019/03/22/what-is-proof-of-no-income/
- https://www.studysmarter.co.uk/explanations/business-studies/financial-performance/sources-of-finance/
- https://homework.study.com/explanation/which-is-the-most-important-source-of-cash-flows-operating-investing-or-financing-activities-defend-your-response.html
- https://www.keepertax.com/posts/can-you-use-credit-card-statements-as-receipts-for-taxes
- https://www.nationwide.com/lc/resources/small-business/articles/business-funding-options
- https://www.financestrategists.com/accounting/cash-flow-statement/sources-of-cash/
- https://www.research.olemiss.edu/spa/manual/chapter/2/section/2
- https://www.thehindubusinessline.com/opinion/dynamic-shift-in-household-savings-choices/article67352770.ece
- https://www.sra.org.uk/solicitors/resources/money-laundering/guidance-support/aml-questions-answers/
- https://www.sumup.com/en-gb/invoices/dictionary/cash/
- https://www.imf.org/en/Publications/fandd/issues/Series/Back-to-Basics/Banks
- https://journals.plos.org/plosone/s/disclosure-of-funding-sources
- https://homework.study.com/explanation/using-the-characteristics-of-money-explain-why-a-credit-card-isn-t-considered-money.html
- https://www.resourcecentre.org.uk/information/writing-a-funding-application/
- https://www.investopedia.com/terms/p/proofoffunds.asp
- https://www.cfs.com.au/personal/news-and-updates/intelligent-investing-hub/get-started-with-investing/how-cash-investments-work.html
- https://www.editage.com/insights/five-tips-for-using-research-funds-effectively
- https://verify365.app/source-of-funds-vs-source-of-wealth-why-they-both-matter/
- https://ag.purdue.edu/commercialag/home/wp-content/uploads/2019/08/202008_Langemeier_Sources.pdf
- https://www.quora.com/Is-a-credit-card-an-asset-or-a-liability
- https://www.genieai.co/blog/drafting-simple-disclosures
- https://complyadvantage.com/insights/what-is-source-of-funds-source-wealth/
- https://www.freshbooks.com/en-za/hub/payments/proof-of-payment
- https://lili.co/blog/proof-of-income-self-employed
- https://www.baker-law.co.uk/site/individuals/property-solicitors-farnham/house-sale-and-purchase/property-purchase-source-of-funds/
- https://testbook.com/question-answer/debt-is-a-cheaper-source-of-funds-because--63a30d0b3236d1557b01c9d2
- https://www.ansarada.com/capital-raise/strategies
- https://www.investopedia.com/budgeting-and-savings-4427755
- https://www.business.com/articles/use-credit-card-to-finance-smb/
- https://www.quora.com/Why-is-it-important-to-know-the-source-of-income
- https://www.toppr.com/ask/question/the-costliest-of-longterm-sources-of-finance-is/
- https://www.extension.iastate.edu/agdm/wholefarm/html/c5-92.html
- https://www.investopedia.com/terms/c/currentassets.asp
- https://taluspay.com/blog/is-cash-an-asset-how-to-organize-your-balance-sheet/
- https://www.findlaw.com/smallbusiness/business-finances/financial-statements-the-balance-sheet.html
- https://www.studysmarter.co.uk/explanations/business-studies/intermediate-accounting/financial-disclosure/
- https://www.achieve.com/learn/money-tips-education/income-verification
- https://www.ocrolus.com/blog/how-to-automate-the-bank-statement-proof-of-income-verification-process/
- https://www.westminster.ac.uk/international/visas-and-advice/visas/student-visa/financial-requirements-and-the-28-day-rule
- https://help.guildwars2.com/hc/en-us/articles/4411629887123-Does-PayPal-Require-a-Backup-Funding-Source
- https://www.tookitaki.com/compliance-hub/the-ultimate-guide-to-understanding-source-of-funds-in-aml-compliance
- https://doublethedonation.com/fundraising-letters/
- https://www.creditkarma.com/credit-cards/i/credit-card-minimum-payment
- https://www.wellsfargo.com/goals-investing/saving-vs-investing/
- https://www.bankbazaar.com/credit-card/advantage-and-disadvantage-of-credit-card-in-india.html
- https://www.vsecu.com/blog/the-power-of-seven-a-complete-guide-to-the-seven-percent-savings-rule/
- https://www.quora.com/Do-you-like-when-your-bank-asks-the-source-of-your-income-as-part-of-the-mandatory-questions-to-be-answered-in-order-to-keep-your-bank-account
- https://www.kychub.com/blog/source-of-funds-vs-source-of-wealth/
- https://www.investopedia.com/terms/d/disclosurestatement.asp
- https://globalbanks.com/can-a-bank-ask-where-you-got-money/
- https://www.quora.com/Do-banks-look-at-your-credit-card-statement-before-giving-you-a-loan-Are-the-information-they-see-on-your-credit-card-still-confidential-Or-are-they-allowed-to-share-it-privately-with-people-or-for-marketing
- https://www.moneyisle.in/credit-card-asset-or-liability/
- https://sanctionscanner.com/knowledge-base/source-of-funds-sof-and-source-of-wealth-sow-758
- https://www.hellobonsai.com/blog/are-credit-card-statements-sufficient-for-irs
- https://themortgagereports.com/22079/bank-statements-3-things-mortgage-lenders-dont-want-to-see
- https://www.editage.com/insights/how-to-cite-funding-information
- https://ag.purdue.edu/commercialag/home/sub-articles/2020/08/sources-and-uses-of-funds-statement-2/
- https://www.rewardinglearning.org.uk/common/includes/microsite_doc_link.aspx?docid=9699-1
- https://ebs.org/articles/three-types-of-cash/
- https://www.quora.com/What-is-the-difference-between-money-and-cash
- https://study.com/academy/lesson/the-functions-and-characteristics-of-money.html
- https://cleartax.in/glossary/credit-card-funding
- https://en.wikipedia.org/wiki/Cash
- https://proofed.com/writing-tips/funding-request-letter-template/
- https://positivemoney.org/2017/10/wealth-inequality/
- https://www.lawsociety.org.uk/topics/anti-money-laundering/source-of-funds-clean-or-consistent-with-risk
- https://wise.com/au/blog/sufficient-funds-for-australian-visa
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/can-get-business-credit-card-without-business
- https://cuse.nd.edu/assets/351315/the_statement_of_grant_purpose_or_research_proposal.pdf
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/what-is-a-credit-card/
- https://www.investopedia.com/terms/c/cashandcashequivalents.asp
- https://www.imls.gov/sites/default/files/legacy/assets/1/AssetManager/AAHC_Convening_Toolkit2.pdf
- https://onlinelibrary.wiley.com/page/journal/13652648/homepage/funding_statement.htm
- https://en.wikipedia.org/wiki/Saving
- https://www.ndsu.edu/fileadmin/budget/docs/NDSU_Funding_Summary_Report_Job_Aid.pdf
- https://www.quora.com/Whats-the-easiest-way-to-find-out-who-funded-a-scientific-study
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/commercial-lending/pof-proof-of-funds/
- https://www.asimplemodel.com/insights/sources-and-uses
- https://www.growthink.com/content/5-most-common-funding-sources
- https://www.moneylion.com/learn/can-bank-tellers-see-your-balance/
- https://www.oxfordreference.com/display/10.1093/oi/authority.20110803100519649
- https://seon.io/resources/dictionary/source-of-funds/
- https://media.pdx.edu/media/Locate+the+Funding+Source+of+a+Scientific+Article/1_525g4quy/29662642
- https://www.silentpartnersoftware.com/blog/fundraising/how-to-write-a-grant-report-including-grant-reporting-template/
- https://www.xotels.com/en/glossary/source-of-business
- https://www.fdic.gov/resources/supervision-and-examinations/examination-policies-manual/section6-1.pdf
- https://www.investopedia.com/ask/answers/12/what-is-an-asset.asp
- https://www.geeksforgeeks.org/sources-of-funds-and-its-classification/
- https://jefferieslaw.co.uk/news/why-do-we-need-source-of-funds-checks-in-property/
- https://homework.study.com/explanation/credits-cards-are-not-a-part-of-the-m1-or-m2-money-supply-true-or-false-and-why.html
- https://ethics.uoregon.edu/disclosure-financial-interests-presentationspublications-researchers
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/tax-for-savings-account/
- https://www.wordhippo.com/what-is/another-word-for/source_of_funds.html
- https://homework.study.com/explanation/which-one-of-the-following-transactions-is-a-source-of-cash-a-granting-credit-to-a-customer-b-purchasing-new-machinery-c-making-a-payment-on-a-bank-loan-d-purchasing-inventory-e-accepting-credit.html
- https://withpersona.com/blog/understanding-customer-source-of-funds-sof-and-source-of-wealth-sow
- https://www.indeed.com/career-advice/career-development/how-to-write-grant
- https://www.springer.com/gp/editorial-policies/competing-interests
- https://positivemoney.org/2011/05/what-is-money/
- https://finance.yahoo.com/news/20-000-good-amount-savings-160036732.html
- https://smallbusiness.chron.com/difference-between-source-use-managerial-accounting-37538.html
- https://www.investopedia.com/terms/s/savings.asp
- https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC7982031/
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/management/funding-request/
- https://journals.sagepub.com/doi/pdf/10.1177/056943450705100213
- https://www.cnbc.com/select/how-bank-accounts-impact-credit/
- https://www.stlouisfed.org/education/economic-lowdown-podcast-series/episode-9-functions-of-money
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/can-use-consumer-card-for-business-expenses
- https://www.giving.temple.edu/s/705/images/editor_documents/giving/white_paper_basics__1_.pdf
- https://www.ukri.org/manage-your-award/publishing-your-research-findings/acknowledging-your-funding/
- https://resources.nu.edu/c.php?g=1013602&p=7638199
- https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC5037942/
- https://www.investopedia.com/articles/markets-economy/082316/3-reasons-banks-can-freeze-your-account.asp
- https://www.sba.gov/business-guide/plan-your-business/fund-your-business
- https://fm.okstate.edu/site-files/im-files/training_doc/fi-03-funding_source_creation.pdf
- https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/can-i-use-a-personal-card-for-business-expenses/